给孩子配置保险，配齐组合就是四类：
重疾险+医疗险+意外险+教育金
重疾，医疗，意外可以关注我公众号，看我往期的文章。
今天主要讲一下教育金保险。
此处的“教育金”就是广义的给娃存钱，带有资金规划功能的储蓄型保险。
如何给孩子存钱，这是个大问题。
如果你想给孩子存钱，这笔钱你想怎么存？未来什么时候用？要干什么用？这些问题都会影响我们的选择。
接下来我从不同的需求角度，分享一下不同场景下对应的产品选择，希望对你有启发。
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场景一
为孩子准备的专项教育金
如果你的存钱目标非常明确，就是想给孩子存教育金专用，可以选择专属少儿定期年金。
教育花费作为刚需，它的重要意义就在于账户锁定，专款专用，不能轻易被挪动。
推荐产品：恒安标准筑梦未来领航版少儿教育金
专属教育规划基金，按照2万x10计划，总保费20万。
大学期间可以每年领取3万作为学费。
22周岁大学毕业时可以领取4万，可以作为毕业季的同学小聚和旅游基金。
23、24周岁每年领取3万，作为研究生深造基金。
25周岁，领取14万多，作为工作过渡或创业启动资金。
虽然是定期教育金产品，但如果一直不领所有的资金转入专属累计生息账户，继续计息累计。
这是筑梦未来区别其他定期教育金产品的一大亮点。
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场景二
孩子的专属成人礼，与生命等长，父母之爱伴随终身。
孩子未成年时，有长辈们关爱着，过年总有红包拿。
当孩子18周岁成年以后，依然可以领红包，一直领终身。
当孩子已长大，求学创业，独自闯荡，不能像年幼时常在身边亲昵，但父母之爱不会随着时间消逝，即使未来不在身边，留一份爱常伴。
成年以后，每年还可以收到父母的爱心红包。
推荐产品：天安启航星
前期“封闭”期间要有耐心，埋下爱的种子，静待花开。
18岁成人后，每年可以收到5640元大红包，终身享有。
保单10年以后，现金价值一直高于总保费，未来领取相当于一直领的是“利息。
未来无论什么时候不想要这个小金库了，随时把“本金”取出来都不亏。
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场景三
想给孩子每年包一个大红包。
但是又不想如天安启航星那样要等到18周岁才能领，想早点领这笔钱，每年拿这笔钱给孩子想他做的事。
可以作为旅游爱心基金，购书爱心基金，玩具爱心基金，都可以。
推荐产品：华夏东方红3号年金险
每年1万，10年计划，从第五年即返生存金3230元，相当于每年给孩子的压岁钱红包有了。
而且是终身固定领取，父母之爱，伴随一生。
还可以附加万能账户，华夏的万能账户在操作使用中是见过最方便的。
但是万能账户的实际结算利率是不确定的，目前是缓慢下降的趋势。
这里不多推荐。
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场景四
以孩子的名义储蓄，对现金流动性要求比较高。
期望早点“回本”，以后什么时候会用到没有具体明确规划。
推荐产品：富德生命鑫至尊增额寿
无论是3年缴费还是5年缴费，均在第6年可实现现金价值超过本金，从第六年开始，以后都是赚的。
终身IRR可以达到3.42%，在当下环境，属于表现优异的。
富德生命作为2002年成立的老牌保险公司，全国分支机构众多。
回血快，终身利益好，鑫至尊值得推荐。
减保方面，受到20%的减保限制。
不过这个现在也算不上缺点，目前除了个别三两款产品没有限制，在售新产品都有这个规定。
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场景五
单纯以孩子名义存笔钱，有比较长期的储蓄计划。
未来这笔钱做什么用可能还不明确，但至少确定10年内不会动这笔钱。
推荐产品：百年百悦人生养老年金
百悦人生虽然披着养老年金的外衣，却有着增额寿的灵魂。
最大的亮点在第十年，IRR可以达到3.35%的水平，折合单利3.84%，领跑市场。
如果长期持有，IRR也是市场顶流水准。
最重要的是，支持减保，没有20%的限制。
所以，不要被养老金的外衣所迷惑。
无论是将它作为10年定期储蓄，还是中长期规划，都属于墙裂推荐产品。
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场景六
如果你希望能长期缴费（10年/20年），细水长流。
推荐产品：天安传家保增额寿
作为较早出厂的增额寿，没有20%的减保限制。
目前少有的可以选择最长20年缴费的增额寿产品。
起存金额较低，3000保费就能拥有它。
对于固定收入群体，可以细水长流，聚沙成塔。
之前也有很多爸爸妈妈选择传家保给孩子存压岁钱。
这个产品在15号的时候就没有5/15/20年缴费期了，只保留3年和10年缴费期。
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总结
从以上的各种场景案例当中能看出，没有任何一款产品优秀到可以满足所有的场景，也没有任何一款产品是十全十美的。
给孩子存钱，不同的侧重点，要用不同类型的产品来满足。
当你在网上想找一个所谓“最好“的产品时，先别急着下手，你还要先多问问自己几个问题：
你是今年有笔钱想给孩子一次存起来，还是一个长期的存钱计划？
你这个存钱计划需要多长时间？3年？5年？10年？15年？20年？
这笔钱未来干什么用？教育？婚假？养老？
什么时候会用到？或者多长时间内肯定用不到？
除了收益之外，还更看重哪些功能？（第二投保人，加减保，绿通，养老社区，教育资源等等）
当你明确了以上问题，再去针对性的选择能满足这些期望的产品，通常选不错。
否则，当你在网上搜索查找的信息越多，就会越混乱纠结，甚至选了一个并不能匹配自己需求的方案。
就像上面我推荐的这些不同类型的产品，也只是我个人主观的评价，具体适不适合你，相信你有自己的评价。
为了适应整体利率下行的大环境和其他众所周知的原因，所有3.5%预定利率的产品都会在6月30日整体调整下架。
很多产品已经提前悄悄离场。
目前新政策下的新产品已经陆续上架，从内部渠道看到的产品介绍和利益表现，确实下降很多。
所以，无论是给孩子准备教育金还是自己储蓄，早点下手较好。
如果你有储蓄的打算但是比较迷茫纠结，那不妨加我微信，我们好好聊聊，帮你厘清自身需求，出出主意。
本文结束。
END
从天津来青岛定居的东北人。
保险“百宝箱”，你想要的我都有。
从业12年的老保险人，也是重度保险消费者。
从我这里咨询过保险的朋友遍布全国各地。
大部分未曾谋面，感谢信任，心怀感恩。
希望能为你提供保险方面的帮助，并因此结缘。
