国家金融监督管理总局烟台监管分局“普聚金融服务 惠及千企万户”普惠金融推进月系列宣传之“典型案例”
中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。如何做好普惠金融这篇大文章？国家金融监督管理总局烟台监管分局联合行业协会对各银行保险机构的普惠金融服务典型案例进行系列宣传。日前，烟台市融媒体中心记者走进了中信银行烟台分行，让我们一起见证普惠金融服务支持小微企业高质量发展。
近年来，中信银行坚决贯彻落实*党**中央决策部署，始终以服务实体经济为宗旨，致力于普惠金融产品创新，构建数字普惠金融产品体系，努力提升业务场景化、流程线上化能力，建立起以产品、运营、风控为代表的数字化发展模式，破解小微企业融资难。在实现规模增长的同时，有效控制风险，提升服务效率，推动普惠金融健康长效发展。截至2023年末，中信银行烟台分行普惠金融*款贷**累计投放近40亿元，年末余额10.86亿元，服务普惠客户552户，其中普惠型涉农*款贷**2.71亿元。
小微企业的信贷风险特征不同于大企业，用传统大企业授信“一户一策”模式判断信用风险，成本高、效率低、不准确；单纯的小额分散和“大数法则”也无法解决小微企业融资的风控难题。在缺少强担保等风险缓释措施时，中信银行从场景（客群）逻辑出发，将小微企业置于特定交易场景或客群中，通过对场景交易逻辑、客群风险特征等进行深入研判，按照“场景即风控、产品即风控”的理念，搭建了包含20余项普惠金融专属产品的“中信易贷”产品体系，使小微企业普惠*款贷**放得出收得回，持续提升小微企业融资可得性和满意度，以有温度的普惠金融服务支持小微企业高质量发展。
“供应链产品”盘活企业商业信用
中信银行通过与核心企业数据对接，对真实有效的交易场景和交易数据进行价值挖潜，向供应链上下游小微企业提供普惠融资线上化服务。对于供应链上游企业，通过盘活小微企业订单、应收账款、票据等主要流动资产，将核心企业信用延伸分发至小微企业供应商，先后推出“信e链、订单e贷、政采e贷、商票e贷、银票e贷”等系列产品，实现对上游小微企业融资需求的有效覆盖；对于供应链下游企业，通过整合核心企业业务场景数据，以及征信、工商、司法等相关数据，为优质下游经销商提供数据融资服务，先后推出“经销e贷、信e销”等产品，信贷资金定向支付，实现交易和资金闭环，有效控制信贷风险。截至2023年末，中信银行烟台分行供应链核心企业共计9户，供应链上下游企业融资70余户，融资余额5.73亿元。
“信e链”受益企业烟台TS股份有限公司相关负责人说：“我们公司上游供应商多为小微民营企业，融资需求强烈，但*抵押无**无担保，融资难。”在了解到企业遇到的困难后，中信银行烟台分行为企业提供了一亿元授信额度的“信e链”产品，解决了其上游供应商融资难问题。截至2023年末，中信银行烟台分行累计为该企业的12户上游供应商提供了7700余万元“信e链”在线融资。“通过使用‘信e链’，既解决了上游供应商融资难问题，还为公司延长了付款账期，缓解了付款压力，降低了财务成本，真是解决了我们的燃眉之急。”公司相关负责人感叹道。
烟台FH集团公司是“经销e贷”受益企业之一。中信银行烟台分行的“经销e贷”产品，以能较好满足核心企业下游经销商融资需求、在线融资方便快捷、*款贷**资金自动支付到集团公司指定账户等特点，在保障集团公司资金安全的前提下，既协助集团公司建设培育经销商体系，解决了下游经销商融资困难的问题，又提高了集团公司自身经营周转效率，获得了集团公司和下游经销商的高度认可。截至2023年末，中信银行烟台分行为10余户集团公司下游经销商累计提供“经销e贷”8000余万元。
“科创e贷”传递中信普惠温度
针对特色行业客群，中信银行根据外贸、物流、科创等行业客群特点和融资需求，先后推出“关税e贷、物流e贷、科创e贷”等产品。以服务于“专精特新”企业的“科创e贷”产品为例，根据“专精特新”企业大多无担保*抵押无**轻资产的特点，中信银行整合“专精特新”企业创新能力、技术优势、经营情况等特色数据，为这些企业量身定制普惠小微金融服务产品“科创e贷”，线上化、信用*款贷**、随借随还。上线两年已助力烟台地区67户“专精特新”小微企业成长，累计投放金额3.25亿元，年末余额1.87亿元，较好解决了“专精特新”小微企业融资难问题。
山东DX公司，主营电池零配件生产、储能技术服务等，属山东省瞪羚企业、国家级“专精特新”企业。通过实地走访，中信银行烟台分行了解到该企业对购买原材料有融资需求，但无相关担保或者抵押，无法通过银行传统融资方式获批*款贷**。在与企业达成合作意向后，中信银行烟台分行第一时间收集客户基础资料进行“科创e贷”业务准入，通过线上授信审批提款的方式，仅用一天时间为该客户发放纯信用*款贷**1000万元，并在*款贷**利率方面给予优惠让利，减轻企业融资成本，得到了客户的高度认可。
中信银行烟台分行将继续深入贯彻落实*党**中央、国务院决策部署，扎实做好普惠金融大文章，大力推广数字普惠创新产品，深度挖掘小微企业的金融需求，以优质的服务支持实体经济，推动普惠金融高质量发展，为服务实体经济、支持小微企业发展贡献更大的力量。
YMG全媒体记者 逄苗 通讯员 李睿
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