#时事热点头条说#
存量房贷利率差异究竟有多大，为何央妈只是苦口婆心劝协商，而不是直接下政策？
为了避免被说多套房*款贷**利率过高属于活该，本文仅仅探讨刚需族的首套房利率，如果还有人要不饶人说可以不买，那是因为这些人没懂什么是真正的刚需。真正的刚需，就是你的年龄等不了，你的孩子等不了，你不再年轻可以四海漂泊为家，若你还算个正常人，等你到刚需自然就懂，为何房价越涨，越会吓得越要不顾一切地冲进去，因为你想要有个自己的家，给老婆、孩子一个温暖的家，让孩子可以在家门口上学。就这么一个小小的心愿，最终让自己成功地站上了房价和利率的珠穆朗玛峰顶去忍受寒风刺骨。
各地房贷利率的趋势是一样的，为了说明变化，仅以郑州五年期以上首套商业房贷利率为例做说明，从金融危机引起的相对低利率的2008年开始统计。
2008年，是从高利率一年多次直接调下来的，最低至4.59%，基准*款贷**利率实际是5.9%
2009年4.59%(基准5.9%)，2010年房贷基准利率5.94%调到6.40%，2011年房贷基准利率从6.40%调到7.05%，2012年房贷基准利率从7.05%调到6.55%有打折，2013年6.55%，2014年6.55%，2015年6.15%，2016年6.55%，2017年5.85%，2018年6.37%，2019年6.15%，2020年5.78%，2021年6.125%，2022年5.88%，2023年4.25%(最低可至3.7%)。
你再看看房价，2008年郑州房子均价3970元/㎡，2009年4857元/㎡，2014年8500，2015年8800，2016年从8800干到了12000元/㎡，2017年12900，2018年到巅峰13500，然后进入不能涨也不能跌的政策护盘阶段。郑州涨幅最大的楼盘从2009年的5500元到目前2.5万，涨幅354%。
从房贷利率来看，商贷利率普遍是比较高的，除了2008年的金融危机强制下调外，后面几年还有利率打折促进房地产繁荣的措施，实际执行并没有太高，进入2016年后，为抑制房地产过热，普遍都是高于基准*款贷**利率执行的。
从房价走势来看，2016年上半年之前买房子的人，是没什么太大问题的，房价上涨的幅度是可以覆盖高利率的支出的，而且房价低*款贷**总额也低，压力是很小的。2016年下半年后买房的人，基本上承受最高的房贷利率，房价高*款贷**总额高，而且很多烂尾楼交不了房，还得租房子住，两头挤压下，他们唯有不断降低自己的生活水平来生存，他们是最迫切期望下调利率的，而且受当下低利率的影响，会进一步降低生活水平攒出钱来提前还贷降低压力。*款贷**100万20年，利率差2个点，总还款额能少40万，每年能少还2万，可以释放很大一部分消费潜力。
央妈劝导协商降低存量房贷利率，可谓用心良苦。存款总额大幅度增加，房贷因提前还贷而逐渐减少，房贷是银行的优质资产，如果不主动协商降低存量房贷利率，非得逼着大家节衣缩食攒钱提前还贷，必然是全面受伤。
经济因消费不振而下滑，带来系列的多米诺骨牌效应，最终还是会引火烧身至银行，增加坏账率；银行本身，存款增加，支出增多，*款贷**减少，收入减少，又是两头挤压。
所以，希望银行听听央妈的劝告，给自己一条活路，给所有人一条活路。因为利率市场化改革，央妈不好像以前统一下政策，但应该怎么做，银行心里得有数，不要大家一起鱼死网破。我特地打电话问了些银行，多数说自己没权限，等大领导发话，说央妈的话不能说了就兑现，要等一等。
希望央妈的话能兑现，有银行能带头率先协商降低存量房贷利率，别辜负了央妈的苦口婆心。
