今天介绍 LPR。LPR 的含义是*款贷**市场报价利率 long primary rate，LPR 可以理解成浮动利率。LPR 就是每月 20 号银行们在决定利率的时候，先看看上面的领导什么意思（也就是 MLF），再在领导的基础上加点儿往外*款贷**。加多少？由 18 家银行共同决定，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值最后确定出的具体数字就是 LPR。
为什么会有浮动利率？比如八戒向猴哥借了 10 万元，说好借 1 年、再给 3 个点的利息双方都能接受。但是如果八戒说要 30 年才还给猴哥，问猴哥收八戒几个点的利息？可能猴哥也答不上来了，因为时间太久了，不可控因素太多了，于是就出现了浮动利率，到时候大家都跟着市场的利率走谁也不吃亏。
LPR 分为 1 年期和 5 年期，1 年期和企业融资有关，5 年期和房贷有关（LPR+加减点）。有人说我当时拿房贷的时候可是打了九折的，改了 LPR 了之后还有折扣？答案是 LPR 没有折扣但是有加减点。
加减点什么意思？举个例子，2019 年初八戒在北京买了一套房，当时的房贷利率定为 5.5%，转了 LPR 之后参考 2019 年 12 月发布的 5 年期以上 LPR 利率为 4.8%，八戒在转换为 LPR 后的加点值就是 LPR+0.7，直到所有房贷还完。
后期如果基准利率降到 4.5%，八戒的*款贷**利率就下降到了 5.2%，而运气比较好的猴哥买房的时候房贷利率是 4.5%，在转为 LPR 之后房贷利率就变成了：LPR-0.3 直到所有房贷还完。后期如果基准利率降到 4.5%，猴哥的*款贷**利率就下降到了 4.2%。
这里的 0.7 和-0.3 就是原先的*款贷**和基准利率之间的差距，相当于原先如果房贷如果是有折扣的，现在改了浮动利率之后就保持了折扣。参考发达国家的发展长期来看利率是走低的，所以改了 LPR 之后大概率基准利率会走低，房贷就会变少了。未来不是想不想理财，是不得不理财保值财富。
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