如今互联网已经渗透到我们生活的方方面面，网络犯罪也逐渐呈现高发态势，日常生活中不经意的行为，就可能使我们成为犯罪分子洗钱的帮凶。那么不法分子是怎样通过互联网洗钱的呢？作为老百姓，我们应该注意什么来避免成为犯罪分子的“牺牲品”呢？本文将为你一一揭晓。洗钱的套路虽然层出不穷，但是本质上是要制造一种看似合法的“交易”行为，将赃款变为“合法所得”。
网络赌博洗钱
顾名思义，网络赌博洗钱是借助网络赌博平台将黑产“合法化”的一种洗钱方式，各种非法所得资金放置到网络赌博平台之后就变成了赌资。
为了进一步洗白赌资，构建洗钱交易链，黑产打起了用户充话费的主意。黑产同时掌握话费充值渠道和赌博网站充值渠道，并能将相关信息进行“实时”匹配。如此一来，一旦用户进行话费充值，黑产就可以通过非法充值平台后台操作，用赌资为用户充值，而用户原本的充值费用将被拦截，并作为洗白资金结算给赌徒。通过这种“偷梁换柱”的操作，黑产通过用户账户将资金洗白，涉及的人数众多且方式隐蔽，在规避监测的同时，增加警方追踪资金去向的难度。
网络“跑分”洗钱
随着二维码支付的普及，收集、利用、滥用其他用户收款码已经成为黑产洗钱的惯用套路。“跑分”是指非法网络平台以获取收益为诱饵，诱导个人向平台充值保证金并获取相应积分，并以用户提供的个人收款二维码用于平台收款，再以用户充值的保证金用于平台支付，目的是切断平台与其非法清算行为之间的关系，达到掩人耳目的效果。
首先，个人向非法网络支付平台交纳一笔保证金并获得等额积分，然后将自己的收款二维码提供给平台。在完成上述步骤后，平台运作过程中的每一笔名义上的收款，实际上都是用平台用户的二维码代收的。在用户收款的同时，平台从用户先前缴纳的保证金中扣减等额资金转移到平台控制的其他账户，用户积分相应减少，以此方式完成收款。此外，平台在用户每次收款时会附加一笔佣金作为收益，以吸引用户继续充值。简单来说，“跑分”就是非法支付平台利用他人提供的二维码和资金完成收款。
网络“跑分”洗钱与网络赌博洗钱有异曲同工之处，其本质是利用群众贪图小利的心理，诱导群众将资金打入不法分子的账户，前者伪装成“理财”行为，后者伪装成“交易”行为。
如何避免网络洗钱陷阱
1 注意保护个人隐私信息
不要因贪图小利，随意出借自己的个人银行账户、支付账户等信息；更不要将个人身份信息出卖给他人使用，保护好个人信息。
2 注意保护付款码信息
在日常线下购物过程中，要注意保护付款码信息，不要随意将付款码暴露在公开场所。
3 警惕可疑网站链接
在购物消费时要注意网站的真实性，不要随意打开可疑网站、*载下**可疑APP。尽量避免通过超链接登录网上银行、购物网站或第三方支付。
4 不要随意接受他人扫码请求
日常生活中，不要随意接受他人扫码赠礼品的请求，以防恶意病毒陷阱导致个人信息被*取盗**。
5 适当设置交易限额
对个人银行账户或支付账户适当设置交易限额，以保护资产安全，谨慎开通小额免密支付业务。