#精品长文创作季##头条创作挑战赛#
新的一年，整理一下理财思维，给自己带来新气象。学会一点新技巧，就可以快乐储蓄，告别钱不够用。
工作多年，存款始终不能增长？好不容易当了上班族，却有付不完*款贷**，房租，基本开销，最后变成月光族，甚至入不敷出。
一般人最常采用的理财方法是储蓄，保险与定存，最想达成的梦想是旅游，买房与结婚。
如果要用5年时间圆梦，普遍认为每月需要存到3000元；但事实上，大部分人实际可执行的存款在1000元之内。
会有这么大的落差， 关键来自几个理财盲点：
❌ 过度依赖别人 。不清楚对方规划的理财内容是否适合自己，却放心的把钱交给对方打理，容易造成投资有去无回。
❌ 高估投资带来的获利 。达成财务目标不该只依靠投资，同时还要稳扎稳打地控管收支和减少财务缺口。
❌ 对金钱的运用缺少中长期规划 。一般人多半空有梦想，对金钱使用的价值观与行为却无法配合执行。
❌ 单纯认为只要有记账就可以帮助减少浪费 。但如果没有定期进行财务整理，检视行为并创造改变，单靠记账能改善的程度也有限。
为了让存钱变得更容易，一年之初正是做好个人财务计划的好时机。 我整理出4个步骤，不妨改变自己的个人理财思维试试吧。
01. 有效记账，搞懂消费习惯不嫌烦
记账依然是不可或缺的第一步。记账，是在有限收入中，能否存下更多钱的关键，存钱效率比存钱更重要。
存钱效率＝真正存下的钱÷每月可支配金额
有些人只是随着收入增加而相对提高每月投资金额，但如果只是金额增加，存钱效率没有跟着提升，表示存钱能力相对减弱。
因此持续记账的原因在于，需要一个可以定期追踪的数字，提醒自己维持在正确的理财轨道上。
不管是用表格还是App记录，把消费分类成衣物，食物，交通，保险费用，手机费，杂支等项目，再每天记录消费金额，持续3个月后，就能大致掌握自己的消费流向。
如果觉得一笔一笔记账很麻烦，建议，保存每日花费记录，或是只用信用卡或储蓄卡消费来留下记录，但要确保自己不会因使用信用卡消费而花得更多。
02. 精准设定预算，对可预见的大开销提早做准备
一旦你知道支出都去了哪里，就比较清楚应该在哪些项目上减少支出，进而定下预算表。
记得要针对可预见的临时花费，如过年红包，人情来往，每年必缴的车险，家庭保险等费用，事先罗列出来。
费用加总之后，平均分在12个月内存下，确保未来有足够的资金支付。
03. 快乐维持预算，防止透支的必杀技就是用现金
其实，真正面临纪律考验的，在于控制预算。控制预算不代表要守着预算上限，保持弹性是最重要的事。
如果某个月因为聚会较多使聚餐费用增高，也不用觉得罪恶，减少其他项目的预算来平衡即可。
记得保留收入的5%作为奖励资金，作为激励自己努力维持预算的奖励。
为了维持预算在设定的金额内，可能需要删减某些不必要支出，但别因此就让生活失色或人变得小气。
而最简单又历久不衰的维持预算方式，就是用现金。每个月就只用储蓄卡里面的金额，这个方法可以避免透支。
04. 存下至少10％的收入，设定自动转账，积少成多
每个月以存下至少10％的收入为目标，建议设定自动转账，工资到账后直接转存到另一个只进不出的银行账户，或是将这小笔金额投入定存中。
先存钱再花钱，确保自己存下钱再消费 ，其实不会对生活质量有很大的影响，而且存下钱还能获得满足感。
作者介绍 ：
我是纯真，存够150W就退休，专注于分享存钱理财，职场生涯，人生目标，FIRE路上不断前进，陪你一起慢慢变富！