最近和朋友聊天，朋友问：“现在网上有那么多P2P理财平台，都安全吗？有介绍的朋友向我借钱，月息二分，我都觉得不安全，没借给他，更别说网上的平台了。”
面对这样的问题，我真不敢回答，投资本身就有风险，关键是你如何认识风险和控制风险。所以P2P投资当然有风险，而且乱投资风险还相当高，类似于赌博，你赌它不出问题，能拿到高收益。
那么有风险，为什么我们还要投资P2P呢？如果大家对金融产品有比较深入的理解，可以看到，金融产品有很明显的周期性和投机性，尤其是当前的P2P理财。有时候我在想，其实大家应该感谢互联网，感谢利率没有市场化，大家才能买到10%-15%高收益的P2P产品，这在发达金融市场基本不太可能。
互联网打破了银行垄断借贷局面，让更多借款人可以通过互联网借到钱。大家也可以通过互联网把手里闲钱借给他们。而且在金融市场不够成熟，利率比较高的时候，可以获得一个比较高的收益。一旦金融市场逐渐成熟和规范，利率逐渐市场化走低，想拿到比较高的收益率估计很难了。再有按照国内金融市场的规律，高收益率产品一般也就两到三年，之后将不断走低。
回头看看之前的金融产品高收益率情况，2004年到2005年的基金，2006年到2007年的股票和基金，2008年金融危机一片萧条，2009年股票和私募基金，2010年-2013年信托和全民PE，2012年到2013年的债券、银行理财产品，2013年至今P2P，包括余额宝高收益率才仅仅半年多的时间。
通常来看，一般金融产品收益率最高的时期，基本上是该产品诞生的初期，之后将面临金融市场周期性波动和市场的充分竞争，收益率也将慢慢走下坡路。
现在投资P2P，我们还有分到一杯羹的希望，再过两三年估计这样的机会就不多了。为什么，很简单今年如果你买基金和股票，做的比较好，其实不比P2P赚的少。那么一旦国内的经济逐步复苏走强，股市具有充分的赚钱效应，闭着眼买基金和股票就赚钱的日子到来，P2P收益率自然没有诱惑力。正是金融产品的周期性，大家现在关于P2P投资，之后一旦P2P收益率走低，其他产品收益率高了，还可以投资其他产品。
如今这么多P2P平台出现，本身也是把这个行业竞争逐渐激烈化，优质借款人将慢慢掌握话语权和定价权，当行业越来越规范，市场不缺钱的时候，经过一波血雨腥风竞争后，利息恐难还有那么高的了。
所以现在是最坏的时代，也是最好的投资机会。当然你需要在最坏的时代，找到认真做事的平台，安全的理财。唯一能够规避风险的方法，就是多研究多看，毕竟我们是拿着真金白银去投资，每一分钱都要投的明明白白。
现在网络上有很多关于P2P的投资攻略，有兴趣的朋友可以找出来好好看看。基本的原则，找到有国家背景平台、有风险投资已经投资的平台（风险投资会对平台做尽职调查）、不要投资过高收益率的平台、多上一些平台看看一些P2P投资达人写得投资经验推荐的好平台。
关于投资方法，我比较认同火球网的火球计划的思路，“分散投资”。选取来自上百家理财平台的上千份债权， 通过后台模型的智能计算，生成每日的债权包组合。即使您只参与一元钱的计划，也可以购买到上千份的债权。极度分散的投资，使您无需担心个别平台的逾期与坏帐风险。如果资金允许尽可能多投几个靠谱的平台，不要太追求过高的收益率，重要的找到靠谱平台，分散投资，分散风险。如果想投资高收益率，最好还是拿投资获得利息，再去博一些高收益率产品。慢慢积少成多，复利理财。
如果和其他产品做一个配合的话，个人建议，基金可以做一些长期的投资，例如定投基金，P2P可以作为短期理财产品来看待，控制风险，以短期理财获取稍微高一些收益率。基金投资可以作为长期投资品种，以长期高收益率平滑年均收益率。
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