程世鹏 | 武汉金融事务所CEO

在武汉做建材生意的王总说，自己*款贷**只接受先息后本的还款，因为资金利用率大，资金也不会使用很长时间，主要是下游压款，但是一般银行多是一年期先息后本，有时到期刚好资金又压到货里面去了，有些回款也不够稳定，所以说如果有些每年不用还本先息后本*款贷**方案就更好了。

还本续贷有时对企业确实是一个比较大的风险，资金是一回事，有时归本续贷还有可能被拒，风险不言而喻，所以今年武汉部分银行就相继推出了一些先息后本无还本续贷的产品，更加符合企业的资金使用场景。

今天就给大家详细测评一款利息低且可无还本续贷的银行融资方案。

一、方案属性

1、还款方式及利率：

一年期先息后本3.85%（LPR零加点），3年授信；

三年期先息后本无还本续贷4.25%（LPR+40BP）。

（打个比方，*款贷**100万，一年期月供仅需3208元，3年期月供仅需3541元，3年后还剩余本金）

2、*款贷**额度：额度50万-1000万，抵押率5-7成。

二、房产准入条件

1、区域：全武汉市区域（包括新洲、汉南）

为什么把新洲汉南拿出来，因为武汉很多银行不做新洲汉南的房产。

2、持证时间：刚*证办**刚过户的房产可做。（也有部分银行不接受刚过户的房产哦）

3、房产性质：房龄30年（1992年以后的房产）住宅、公寓、别墅、写字楼、商铺均准入，可接受第三方房产抵押。商铺一般只接受主城区临街非空置底商，非住宅内会适当降低抵押率。

三、经营要求

1、企业成立时间3个月以上或股东占股15%以上，需开对公户。

2、企业负债不超过500万。

3、经营无异常，无未结案官司。

4、房地产开发、金融、娱乐等行业禁入。

四、借款人要求

1、年龄：借款人年龄18-60周岁，抵押人年龄18-65周岁；

2、征信：夫妻双方2年连3累6以内，6个月内查询不超过6次；无当前逾期，企业征信良好。

总结测评：

先息后本3年无还本续贷是银行结合目前市场金融场景所最新开发出来的还款方式，能有效降低企业资金压力以及还本续贷风险，同时利息也非常低，也降低了企业的融资成本。其次接受的抵押物区域和范围也非常广，可以说对经营的企业主全覆盖。

但是没有长期*款贷**等额本息的还款方式，只适合一些中短期*款贷**需求的客户，同时*款贷**发放是对公发放，所以在流程上也会相对复杂一些，周期也会相对较长，属于企业经营性*款贷**，*款贷**负债会上企业征信，所以对企业负债也是有一定要求的。

如果信贷负债过高，或者有很多非银机构*款贷**，也会相对降低抵押率。

所以从另一方面来讲，我们在融资过程中，不要顾此失彼，银行低息*款贷**不拿，去拿高息网贷或其他非银机构*款贷**就得不偿失了。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，*款贷**需谨慎。

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