又是一年毕业季，又到了毕业生们选择未来的时候了。
上周保姑和大学同学小聚，聊到一个在大厂上班的 朋友A 。
大学毕业后被大厂高薪聘走，前几年辞职出来 自主创业 ，那叫一个意气风发，感觉不做一番事业都对不起他裸辞的魄力。
结果碰到疫情，经济不好，基金股票又跌，连连踩雷，直接踩出个百万“负”翁；
经过社会的毒打之后又回去工作了，工资还降了，得不偿失。
而另一个 朋友B ，早早地在老家考了个 公务员 。
他的妻子也是体制内，小俩口车房、存款都有，年终奖加在一起比很多人工资都高。
平时周末在周边旅旅游，生活基本0压力，简直不要太舒服；
社保基数交的高，养老就医也不用愁，真是狠狠羡慕了。
两两对比， 选择大于努力 这句话诚不欺我。
01
经济持续下行，赚钱如此之难的现在，我们需要做的就是 牢牢保护好自己的钱袋子 ，做好风险控制，不要轻易下场。
这个时候说不要轻易下场，有点马后炮的嫌疑，但也恰是现在才会有人听进去。
我一直坚定的认为，人生财富积累最有效的方法， 就是经营好自己的“蛋糕”，慢慢让这块“蛋糕”变大。
那一块蛋糕怎么规划，才能不断增值？
假设我的一年的净收益（收入-生活必要支出）是一块蛋糕：
1、10%是每年的重疾，医疗，寿险等人身险，避免重大经济损失；
2、60%往增额终身寿险里面存钱，啥也不愁，就慢慢按3.5%的复利增值，雷打不动。
（存银行定期，也能达到差不多的效果，只是收益低一点，麻烦一点。）
3、还剩30%，行情好的时候可以买买基金，但是现在，真的怕！
保姑去年就买了2份增额寿，一共每年10万，连续10年，定投100万。
我自己足够了解它，不担心被坑蒙拐骗。
只要这部分资产的性质符合我这部分资金的计划需求，我就可以安心买入了。
有的朋友可能没有听说过，觉得陌生。
其实它就是一个长期储蓄和理财的工具， 跟办一张银行卡没有太大区别。
我看重它有2个点：
1、绝对的安全性。
人寿保险公司的人寿险保单，收益是通过现金价值写入保单合同的，绝对安全可靠。
2、确定3.5%的收益。
当然这个收益不能跟股票去比，只能跟固收类资产去比。
我买的增额寿收益是确定性的3.5%，而且是复利增值，保证终身。
说实话，3.5%这个收益放在以前我根本看不上，真的没有很大的吸引力。
但是自从知道了复利的神奇性，我开始对复利刮目相看了。
当我们把一张足够大的纸不断地对折，当对折38次,厚度就变成了2.1万公里，超过了地球直径。
所以从长时间来看，哪怕是3.5%的复利，后期的增长红利也是非常可观的。
单利和复利的区别这里还有另外一个观点，促使我买了绝对安全的增额寿。
就是巴菲特的观点： “第一，永远不要有亏损。第二，永远要记得第一条。”
增额寿就是一根永远向上延伸的曲线。
02
我认真思考过，我觉得我没有办法保证每一年都赚到10%的收益，所以我还是老老实实赚确定性的3.5%的复利。
增额寿基本上就一个缺点， 就是它前期的流动性比较差 ， 因为它属于 中长期型的理财工具 ，最快也要5年才能回本。
在这期间如果你要急用钱想退保取钱的话，就会吃亏。
不过这一点可以通过 保单*款贷**功能 来弥补，保单*款贷**可以贷出现金价值的80%，到期还上就可以了，不影响整体复利收益。
再说我们也不可能把所有钱放在增额寿里面，只是放一笔暂时不用的，想长期理财的资金。所以这个缺点可以接受。
最后给大家感受一下，我买的增额寿收益大概是什么情况。
其中的一份，每年存5万，连续存10年，本金一共有50万，分10年慢慢存进去。
30年后， 现金价值是120万，相当于年化单利5.53%，是我投入本金的2.4倍。
我可以灵活提取，每个月从账户里面取几千块钱当自己的养老金，也可以在孩子需要的时候取出一部分给孩子用， 剩下的钱还能继续增值，那我退休之后的日子也能有保障。
买房担心房子卖不出去不能变现，买商铺买写字楼又担心租不出去不能变现...... 买什么都可能亏，但增额寿不会 ， 其实跟银行存钱差不多，收益比存钱要高一点。
到这里，我大概理解了，什么叫 “一个不会让人痛苦的资产” 。
万绿丛中一点 红 ，也算是当前理财市场仅存的一点安慰了。
如果你对文中提到的增额产品有兴趣， 可以私信来找我，或者在评论区与我互动， 我看到了就会回复！