#保险##保单检视##保单体检#
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保单体检的意义
保险买了一大堆，却分不清买了什么保险，什么时候交钱，什么情况下可以用？
自己翻开合同，研究起来，没有头绪，也弄不清楚具体内容；这个时候你应该为你的保单做一次“保单体检”了。
保单体检，业内也称“保单检视”、“保单管理”等，虽叫法不同，但核心意义一致，无外乎是协助客户弄清楚买了什么，还需要买什么，不需要买什么，以后怎么管理，什么时候可以用，怎么用等。
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怎么做“保单体检”
一、获得保单信息
最原始的方法是通过客户保存的纸质、电子的保单资料获得。如客户丢失保单或不便于提供，可以借助保单查询的辅助工具。在这里推荐中国银行保险信息技术管理有限公司（简称”中国银保信“）开发的“金事通”APP和中国保险行业协会为消费者提供保险咨询及保单查询的公益性移动服务平台“中国保险万事通”。具体操作详见爱慧保之前的文章 ： 教你五种方法，快速查询自己或家人名下所有的保单？
二、整理的信息和字段
作为专业的保险人员，要先客户之忧而忧，后客户之乐而乐；用专业、责任、爱心为客户谋周全。一次优秀的保单体检，必须跟客户有互动，用通俗的语言告知客户买了什么，还差什么，哪些可以调整等等。换言之，没有沟通的保单体检是没有温度的；没有最后建议的保单体检是没有深度的。爱慧保作为一名从业近20年的专业人士，今日将自己“保单体检表”无私奉献给大家，也欢迎大家对照表格进行自检。
“保单体检表”分为四个部分
（一）客户基本信息
通过投保人、被保险人、受益人信息的统计，便于掌握投保关系、豁免责任、受益分配等情况；通过证件号码也可以掌握家庭成员的生日、年龄、配置保险是否符合条件等信息。
（二）基本保障内容
该部分内容是“保单体检”的核心内容，通过以上内容的梳理，可以获知保单目前的状态，是否处于失效、满期等需要处理的状态，其中保障内容部分应根据责任细化整理，便于客户理解；保额部分可用于评估保障充分性。
（三）交费信息
该部分内容主要用于提醒客户，便于掌握交费情况。
（四）服务信息
该部分内容常被忽视，在当代社会，人们的活动半径较大，保险公司的办公地点也不是一直不变，再加上有时通过互联网渠道投保，所以整理投保人居住地保险公司的地址，保险公司的服务热线以及投保渠道和业务人员的电话，便于客户售后服务。
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常见的投保偏差
（一）“尊老爱幼”
懂得爱自己的人，才能更好的爱他人！保险是一种爱，而很多人知道给父母买保险，给孩子买保险，唯独不知道给自己买保险；殊不知，自己才是家里的顶梁柱，自己才是父母，孩子的天呀！
（二）“本末倒置”
“保险姓保”，保障才是保险最大的优势与核心需求。买保险，却只买分红型、年金型、万能型、投连型保险，一旦遇事只能空悲切！保友们，重疾、医疗、意外、身故险是基础呀！
（三）“受益不明”
不指定受益人，往往不能按照自己的想法传递自己的爱，早早指定受益人，让关爱不再模糊！
（四）“不清不楚”
买保险的时候看面子，用保险的时候丢面子！不清不楚的买了，用的时候才想起来看合同，未必能用的到呀！
（五）“买的不够”
很多人聊起保险，仿佛是自己买了一份保险就万事大吉，就可以行走江湖，保自己一个风雨不近，殊不知，保险N多种，买了哪种才能用哪种，不买绝对用不到；另外保额不够，也是非常普遍的问题。据2021年度中国人寿理赔服务年报统计，10万以下的重疾赔付案件占到了93.55%，而这个金额与重疾的治疗费相差甚远。
