一张学生证，一张身份证，自己和父母的联系电话，无需本人到场，也不必签字“画押”，在校大学生就可以*款贷**几千甚至几万元。在河南牧业经济学院大二学生郑德幸以28名同学的名义在14家校园金融平台*款贷**近60万元无力偿还的绝望中跳楼之后，大学生*款贷**平台再次引起社会关注。
*款贷**程序简单
这些平台的*款贷**程序简单得令人惊讶。
“只要关注我们的微信号，按照上面要求依次填写，就可以*款贷**”，一秒通大学生金融贷客服刘先生这样说。
按照他的解释，在校大学生想要*款贷**，只需提供身份证号码、学生证号码及个人所在学校、学院、班级信息即可。此外，所有操作全部是线上的。“大家都会用微信，操作很简单”。但是，刘先生也告诉《经济》记者，申请*款贷**的学生，必须将父母中的一人作为“第一联系人”。
为什么要留下父母的联系方式呢？
“公司平台的系统会随机抽查*款贷**人身份，抽到后与其父母电话联系，核实关系”，刘先生这样解释。可是，既然申请人已经提供了身份证和学生证，证明身份已经不成问题，即便留下父母联系方式，又能起到什么作用呢？
《经济》记者随机抽取一些大学生*款贷**平台调查发现，它们一律要求留下至少父母之一的联系方式。有些平台的服务人员直接告诉记者，学生不能准时偿还*款贷**的时候，公司会安排人员联系其父母。但该人士也表示，除非逾期不还款，否则父母不会知道。当记者问到平台既然承诺替学生保密，不让其父母知道*款贷**事项，又如何做到核查关系呢，上述客服则表示这是公司风险控制系统的工作，自己不太了解。
实际上，“联系父母核实关系”有太多方式可以糊弄过去，而平台本身也只是走过场，对电话另一头的真实身份并不关心。
走访中，记者发现，有些*款贷**平台会假借学校身份，取得学生父母信任，从而完成核实身份的工作，而有些平台，只是电话里问一声“你是某某父亲（或母亲）吗”便完成任务。而曾经有过平台*款贷**经历的学生李政（化名）甚至告诉记者，完全可以留下同学或朋友的电话，私底下与其沟通，请对方到时候帮忙假装是父母。
所以，许多大学生申请*款贷**，家人是完全不知情的。不过，许多学生或家庭是幸运的，即便他们接触过校园*款贷**平台，却没有负债累累，也没有在债滚债的绝望中结束年轻生命。郑德幸通过大学生网络*款贷**平台*款贷**的时候，其父亲郑怀凯不断接到陌生人的电话，对方一般自称是孩子学校的“老师”、“同学”，声称因开展实践活动需要核实身份。等到事发之后，郑怀凯才明白之前的电话意味着什么。
利息或高过本金
程序很简单的校园网络*款贷**代价很高。
《经济》记者梳理，大学生可以*款贷**的平台，来源有三：第一种是特别针对大学生*款贷**的平台，提供消费资金或零花钱，比如上面提到的一秒通大学生金融贷；第二种是P2P平台，具有为大学生提供助学、创业的*款贷**项目，比如宜人贷、名校贷；第三种则是网络购物平台提供的消费信贷服务，比如淘宝上的蚂蚁花呗。
然而不管哪一种，其*款贷**利率，与同期银行信用卡相比，都较高，有些甚至可以归为高利贷。
网络信息显示，“速溶360”能为在校大学生提供高达15000元*款贷**，最多可分期12个月，借款月利率为1.30%；“拍来贷”最高可提供5000元*款贷**，可分期12个月，月利率为1.16%；《经济》记者查找的*款贷**平台中，相对月利率较低的为“贷先生”，分期12个月的月利率为0.75%。而银行系统内，以交通银行为例，信用卡分期，24期月利率为0.72%，3期则为0.93%。
有些平台在设置明面上的月利率外，还增加一定比例的服务费和押金，押金从*款贷**中扣除，而一旦逾期不能还款，违约金与罚息的比例也非常高。比如，名校贷每天会收取*款贷**金额的0.5%作为违约金，趣分期则每天要收取*款贷**金额的1%，还有少数*款贷**平台会收取*款贷**余额的7%至8%作为违约金。因此，即使最初的*款贷**数额并不很高，如果出现不能按期偿还的情况，最终本金加上利息、罚息、服务费和违约金就可能成为一大笔钱。
据悉，河南的郑德幸就有一笔*款贷**为8000元，但是两个月就连本带利滚成了12000元。当然，这不是唯一的例子。在2014年“双11”期间，一名赵姓大学生通过趣分期在网上商城购买一部卡西欧单机自拍器，价格为8522.1元，分为18期，每月还款473.45元。然而该学生在还款3期后就停止还款，并且商城无法和他取得联系。后商城在2015年11月起诉，要求归还欠款7101.75元，滞纳金24216.97元，再加上违约金，共计3万余元，大大超过最初的消费金额。
时至今日，诸多已经证实的消息显示，郑德幸之所以卷入高额*款贷**，不仅有个人开销缺乏节制的原因，也因其一度迷上*球赌**。但对于绝大多数在校大学生来说，这些自由且管制宽松又能够避免父母约束的*款贷**平台，为他们提供最多的是提前消费的机会。
“有时候家里给的钱不够，有些东西想买，所以就*款贷**了，以后的几个月省吃俭用就可以了”，“网购很方便，有些衣服会打折，就顺手先买了以后再付钱，但也不会总这样”，“偶尔会有急用钱的时候，跟家里解释起来比较麻烦，就在网上申请”。走访中，上述是一些接触校园*款贷**平台的学生给出的理由。
为什么没有向银行申请*款贷**？至少银行更安全，利率更合理。
“银行可以为学生提供助学*款贷**，但是单纯的消费行为，是不可能的，即便助学*款贷**，也不是所有地区都有。目前银行对一些偿还能力很好的人发放*款贷**都保持很谨慎的态度，更不要说没有经济来源的学生了”，中国建设银行华北石油分行工作人员王珂这样告诉《经济》记者。
监管太过缺失
细说起来，很多事情都有缘由，显得很靠谱，可是出现了悲剧，大家就莫衷一是了。一个失去生命的学生，一个破碎的家庭，和一些收不回资金的平台。说到底，竟不知道是谁的错。
2004年9月，各大高校开学之际，金诚信和广东发展银行联名发行了首张“大学生信用卡”。此后，中国工商银行、招商银行等连续跟进，一时间，大学生信用卡火了起来。随后，各种问题暴露出来。
为规范行业秩序，2009年7月，证监会印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）；向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，需落实第二还款来源，且第二还款来源方应具备相应的偿还能力。
2014年10月，中国支付清算协会印发《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知，进一步要求在发放学生信用卡之前发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方，即父母、监护人或其他管理人等愿代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。
上述规范在短时间内取得效果如何另当别论。但网贷平台走进校园，却几乎没有任何约束管理规范。父母在不知情的情况下是否应该替子女偿还*款贷**？同学之间互相冒名*款贷**，平台又该承担什么责任？冒名*款贷**人本身是否应该受到法律制裁？一系列问题都没有针对性的解决方案。
记者曾多次就网络*款贷**和P2P平台问题请教专家学者，借贷平台不属于金融机构是公认的，因此它不在银监局的监管范围内。此外，网络*款贷**平台现尚无准入门槛，只需取得工商部门的营业执照并在工信部备案即可，加之该领域几乎没有自己的行业组织机构，要以“三无”概括也不过分。
即便如此，“网络*款贷**平台在现有法律框架内是合法的”，北京亲民律师事务所主任、资深律师李志在接受《经济》采访时这样说，“但却不代表他们不需要对自己的行为负责”。
李志解释，逐利心态让很多平台急于跑马圈地，*款贷**程序十分简陋。“有些人拿别人的身份证复印件就可以*款贷**，或者用复印件造个假身份证”，平台随便一看，到时候*款贷**人不能还款，或者有些人被冒名*款贷**，平台就应为此自担损失。而那些不经他人同意，盗用他人信息*款贷**的，“涉嫌诈骗，可能面临刑事处罚”。
那么到底谁来还钱呢？“理论上，贷来的钱，谁用了谁还，可是有些学生可能还未成年，即便成年，在校生没有足够的收入，父母难免卷入其中”。
来源：经济网 作者：寇佳丽