#挑战30天在头条写日记#

大家好，我是大芒芒~

现在银行存款利率全面下调，在银行存款利率利息历史文章的评论区，有不少人是看不上现在银行存款的利率利息的，”真的是太低了，没下限了"、"什么时候开始倒贴给银行？”、“快进入负利率时代了吧”……

还有人觉得银行利率五花八门的，而且还都不高，何必这么麻烦，干脆都存支付宝得了，何必折腾自己紧盯银行。

那么，问题来了： 支付宝和银行，哪个存钱更安全呢？

我可以很肯定的说，绝大多数人是不知道支付宝和银行存钱的差别的，在大家的印象中支付宝可以用来存钱（理财），是自2013年余额宝出现后形成的固有印象。

更何况到现在快10年了，并没有出现过任何问题，存放在里面的钱，每天的利息还看得见。

事实真是如此吗？很明确的告诉大家：这误会可真是太大了！

首先，银行和支付宝的底层逻辑就不一样，地位也完全不同。

如果从 货币流通的路径 来分析的话， 主要经过三个环节： 发行、存储、支付 ，这三个环节对应的主体分别是： 央行、商业银行、个人+支付机构+商户 。

大家都知道货币是央行发行的，然后通过商业银行来存储，居民个人办理了银行账户后可以支取货币，然后通过支付机构在商户消费，整个流程详见下图：

图片来自网络，侵删

在这整个路径中，大家可以看到银行和支付宝各自扮演的角色，银行在央行之后，是传统的金融机构，而支付宝是互联网时代诞生的支付环节的产物，更方便消费者完成支付。

商业银行主要负责存款、*款贷**、汇兑、储蓄这些业务，是承担着信用中介的金融机构。

支付宝是第三方支付平台，并非金融机构， 如果把存款、理财产品比作商品的话，那支付宝就相当于是一家摆放商品的超市。

然后，存钱最关注的一点就是看安全性。

银行作为老百姓最喜欢存钱的地方，没有之一， 银行的存款产品是保本保息的 ，加入了存款保险保障，本金50万元以内是可以全额赔付的。

而大家所说的在支付宝上存钱，基本上是指的存余额宝，而 余额宝是货币基金 ，并非存款保险，它的收益也不能称为“利息”，因为不是保本保息的，有亏损本金的风险 ，只不过在大众的脑海里，这种事情没发生过罢了。

不过，支付宝上之前也上架过银行的存款类产品，不过一般是小银行智能存款产品，利率和大额存单差不多，50万以内保本保息，被叫停后都已经下架了。

大芒芒问了支付宝的人工客服，回答说 现在支付宝上没有存款类产品了。

由此可见，从市场上下游来说，银行属于支付宝的上游，不过银行的存款或理财产品也不是随便就能在其他平台上架的，有非常严格的规定，要受银保监会的监管，所以支付宝即便想上架，也没得机会。

而且在支付宝，我们需要绑定银行卡，然后将资金转入支付宝账户，通过支付宝进行消费或者转账， 资金是不可能从央行直接进入支付宝账户的， 即便是数字人民币，也不是直接进入支付宝账户的。

综上所述，银行和支付宝都可以用来存放我们的钱财， 但是银行的储蓄方式更加安全可靠。

当然， 用户在选择储蓄方式时，也需要根据自己的需求和实际情况进行选择 。

如果存钱的周期比较长，还是优先选择银行储蓄方式；

如果是短期储蓄、随时可能用于消费，或者方便快捷的支付和转账，可以选择存在支付宝。

但是，无论选择哪种储蓄方式，都需要加强安全意识，加强账户的安全设置，确保资金安全。

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