图说 互联网金融行业是时下热门的行业之一，“三信贷”作为温州第二家P2P平台，面对激烈的竞争，在短短三年时间里迅速成长，累计为小微企业融资近20亿元，并成为温州乃至全国知名的P2P平台。作为平台的创始人，董事长陈献森有着自己的运营规划和发展策略。本期温都财访带你走近这位我市互联网金融行业的出色代表之一。
温都记者 周晓玲
专访
温都财访：你从事过很多行业，但从经历看好像都绕不开房地产？
陈献森：是的。2003年大学本科毕业后，我所有的工作经历应该说都与房地产息息相关。先是在杭州一家银行工作，从事和房地产有关的项目。回到温州后，我先在一家房地产公司当过销售经理，在一家会计师事务所做过审计工作，即便在温州一家本地媒体有过短暂的工作，内容也跟房产有关。后来我又加入了天诚工程咨询有限公司，做了一年多的房地产可行性立项研究报告，这是那几年我做得最久的一份工作。
温都财访：这些工作不好么？是什么让你决定去创业，而且选择互联网金融？
陈献森：自己创业有很大自主权，知道自己喜欢做什么能做什么。其实，之前我也曾有过一次创业经历。2007年，我开了一家工程咨询公司，这算是我的第一次创业。凭借那几年繁荣的房地产行业，我的公司在业界也小有名气，很多大的项目都由我们公司出具可行性报告。但从2010年开始，随着房地产行业走下坡路，公司的业务量也明显减少。当时我感觉到了危机，我想如果继续做和房地产相关的业务，发展前景并不大，我需要转型。
2012年，偶然的机会我接触了“人人贷”、“温州贷”，这种新兴的互联网金融让我产生了很大的兴趣，我认定互联网金融将有很大的机会，于是和另外三个股东创立了温州三信融电子商务有限公司。当时“三信贷”是温州继“温州贷”之后的第二家P2P公司。
温都财访：互联网金融跟房产完全是不同的行业，面对缺钱少经验的困扰，你是怎么克服的？
陈献森：公司成立之初，能运转的资金不足，而且员工也不多，自己在经验方面也欠缺。尽管困难很多，但既然是创业，那我就要想办法去克服，因为这是我自己的事情。
所以我就亲自上阵，从技术、风控到业务，和员工一起边学边摸索。做互联网金融平台需要品牌和知名度，“三信贷”创立之初，因为没有品牌影响力，在业务的推广上困难重重，再加上互联网金融业务当时在温州还不被很多人接受，甚至很少有人知道P2P是什么。在这样的情况下吸引投资者确实不易，我们的很多业务也仅局限于周围朋友圈。
公司创立第一年我们是亏钱的，第二年也没有赚钱，但我并没有因此想放弃。特别是有人愿意收购我们的平台时，面对诱惑和疲倦，我依然没有放弃，坚持不懈。
温都财访：P2P这个行业形成时间并不长，门槛不高导致鱼龙混杂，让很多人驻足不前。你是如何定位“三信贷”的？
陈献森：P2P入行门槛低，这意味着风险防范意识和能力不强。“三信贷”自创立以来，我们一直秉承的是“知信、立信、行信”的服务宗旨，打好基石，练好内功，稳步前进，做长久的企业。
从2013年开始，“三信贷”开始了赛跑的准备，主要是团队的建设、风控的把握以及运营模式上的明确定位。无论是自主研发后台，还是网站的风控，技术、美工等都进行了全面的更新升级。
在运营模式上，跟随了行业的大部分运营趋势，选择线上和线下相结合的模式，线上进行借贷交易和引进投资者，线下则进行风控和监督。“三信贷”携手温商探索行业新模式，目前已有近20家温商企业与“三信贷”建立了合作关系，除了活跃在全国各地的温商外，一些海外的温商也参与进来。
一句
想成为出色的老板，他最少要干过10个行业
温都财访：“三信贷”目前已挂牌上海股权托管交易中心，获得了2014年温州经济年度创新奖，你是不是感觉已经取得初步成功？
陈献森：应该说我还在成功的路上。P2P是当前炙手可热的行业之一，我觉得想真正赢得未来，就需要不断地内练风控管理、外挖资源优势。
摸索至今，“三信贷”形成了三级风控，首先是业务员要了解标的物，把资料全部收齐，进行现场勘查，收集齐全图片和资料；其次是风控经理严格把控资料，核实情况进行确认；第三是风控总监对整个*款贷**的额度、资料再次审核，评定这笔款放不放。此外，我们还成立平台自律委员会，由10位左右达到一定投资额的投资人组成并经常轮换，其中一半为本地投资人，一半则来自外地，受投资人委托，考察、监管投资资金走向。
此外，“三信贷”与各地商会合作，一方面可以为这些温商带来实际上的帮助，另一方面有商会把控，也可以让公司平台的风险降到最低。
. 温都财访：与国内外的其他P2P企业相比，你觉得目前温州P2P行业有什么特色？
陈献森：国外的P2P因为有相对完善的个人征信体系，所以无论借款还是投资都可以在线上完成，因为借款人以及交易平台的信用信息可以通过网络获得完整的查询；而国内因为个人征信体系不完善，因此，只有用线下实体考察借款人信用与在线投资相结合的方式才能更符合国情，像我们“三信贷”就是采取了这种O2O的模式来运营。
据统计，现在温州已备案的P2P公司有70多家，交易金额已居国内前列，在国内来说已进入了中期发展阶段，但从管理水平、运营模式、风险防范意识等多方面来看，相比国内其他经济发达的地区来说，温州的互联网金融整体水平还是比较落后。温州的P2P应该有鲜明的温州特色，因为温州庞大而活跃的民资，P2P从业者敢闯敢试。因此，各家P2P平台应创新，摸索符合温州本地特点的模式和经验，助力温州小微企业和投资者。
温都财访：对于同行及有兴趣进入这个行业的人，你有什么提醒和建议？
陈献森：创办、经营P2P平台者必须专业，不仅要懂金融，还需要有强大的技术团队。不具备互联网思维，没有技术研发团队，没有自己的核心技术，没有风控团队等条件来经营P2P平台，那就很难防范风险，平台也无法长久运营。
对于整个P2P行业而言，投资者的信心是决定行业能否进一步发展的关键因素，而投资者的信心大多需要建立在交易透明度和监管力度上。当前及今后，需要让投资人和项目之间有更多的交流。随着监管政策的落地，P2P的前景将更加广阔。
温都财访：接下来你是如何规划“三信贷”的？
陈献森：截至2014年，“三信贷”共成交1871笔，累计金额近20亿元，比去同期增长104%。我将深入开发和布局全国市场，努力将“三信贷”打造成为一家诚信可靠的全国性互联网金融平台。现在已有一个三年计划：2015年完成“三信贷”全国渠道的大融合，让“三信贷”不再局限于温州本地，在全国布局50家加盟商，让他们成为“三信贷”的合伙人；2016年计划完成公司首轮融资，实现品牌的大跨越；2017年申请新三板或纳斯达克上市，让股东的投资有回报。