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金融集聚的内涵
金融产业集聚的概念是从产业集聚概念当中细化出来的，指政府金融部门、金融机构、投资公司等金融类企事业单位在特定区域内的集中，虽然金融集聚与产业集聚有诸多相似之处，但是金融集聚有着独特的形态和工作机制。
金融集聚和产业集聚相似之处在于二者都是向市场当中成本较低，效益最优的地方迁移，并逐步地自我强化，完善体系，形成区域之间各产业相互配合、相互协调的关系，对同产业和配套产业机构有着吸引力。
国外经济学家认为自然形成的产业集聚是个循序渐进，逐步完善的缓慢过程，相比之下，金融集聚的发展速度更快，集聚水平往往也更高。并且，金融集聚受到经济全球化和国家相关政策调控的影响更大。
金融集聚的发展是个由小到大的过程，而金融集聚的集聚效应和扩散效应也是随着金融集聚程度的加深而变化的，在金融集聚初期，金融集聚主要发挥的是集聚效应，吸引金融机构和配套产业集聚，扩散效应辐射的区域受到集聚规模的限制。
金融集聚成熟之后，金融集聚扩散效应凸显，位于金融集聚区的金融机构开始向外扩散，区域之间的经济联系更加紧密，区域体化发展趋势开始呈现。
那么我们可以认为：金融集聚是金融机构及其配套产业在特定区域内受各种因素的推动进行聚集的过程。
金融集聚的形成原因
产业的集聚形成是受多种因素推动的。有学者认为外部经济极大地推动了产业的集聚，而产业集聚能够促进投入共享。同时企业在冋区域上的集中能够降低企业的生产成本。还有学者认为产业集中的个重大原因就是可以实现收益上的增长。
依据国内外学者的研究，以及世界各大金融中心形成的历史来看，金融中心的形成是受多种原因共同影响和作用的。
目前，国内外并没有专门的理论用来阐述金融集聚的产生，对金融集聚的定义和分析往往都借鉴产业集聚理论。
政府主导
我国是社会主义市场经济体制，宏观调控是我国推动经济高质量发展的重要手段，政府发布调控政策可以助推金融产业的集聚。现在仍然处于发展中国家行列，政府在金融集聚的形成上起着重大作用。
通过研宄发现，我国的很多金融中心柱往是直辖市或者是省会城市，可见政府在其中扮演着重要角色。
通过调查发现，政府大力扶持发展的区域或者城市往往更容易吸引金融机构的入驻。政府也可以通过对城市功能区域的划分来实现金融机构的集聚，例如很多城市的金融街就是功能区划分形成的。
规模经济效应
金融产业集聚理论源于产业集聚相关理论，所以说些产並集聚的动因理论仍旧适用于金融产业集聚。规模经济理论属于产业集聚理论的个重要分支，所以国内外很多的学者都认为规模经济是金融产业集聚的个重要原因。
其中有学者认为规模经济的发展对于金融产业集聚的形成产生了重要作用。
第一，内部规模经济。内部规模经济是由于金融机构为了谋取更多利润、节约成本、抵御金融风险，进行内部专业分工，内部规模管理、技术开发等。
随着金融机构的发展，金融机构会通过兼并、收购等方式扩大经营规模，也会通过丰富自身的金融产品和金融服务来增加利润，金融机构自身的扩大，自身金融体系和金融服务的完善，会形成金融集聚。
第二，外部规模经济。出于外部规模经济效应，为了降低成本，增加利润，金融管理机构、银行、证券公司、企业和基础设施之间的联系形成了规模经济。
一方面，在特定区域内，大量金融机构的聚集，协调了金融机构之间的合作，减少了相关交易成本。
另一方面，由于金融业是国民经济的核心，金融业与其他产业密切相关，很多公司为了降低成本，方便业务往来，都会在大都市建立财务部门，利用该地区的金融市场进行相关业务，随着对金需求的不断增多，促进了金融业的集聚。
地理区位
有学者分别用区位理论、金融地理学理论、新经济学理论和新新经济学理论来解释金融产业集聚的原祖，这也说明了地理区位在金融集聚的成因上具有重要作用。有地理学家提出了“中心地理论”，解释了城市中心点到周边区域的等级、规模关系。
同时，还有学者认为生产者在利益最大化的驱使下，会选择最大的市场区位，而每个企业都有自己的辐射范围覆盖不到的地方会形成圆形空档，由于竞争的加剧，生产者会扩人市场范围，生产者和新的生产者就会占据曾经的圆形空档。
从区位当中的需求来看，影响金融业发展主要指的是金融服务的规模以及与客户沟通的便利度。因此，靠近资金需求的地区对于金融机构十分关键，从国内外金融中心的地理位置来看，其大都是位于交通要道、大型港口、靠近河流等地理位置优越的区域。
由于地理位置的优越，方面，金融中心可以吸收来自四面八方的资金。另方面，金融中心的资源也可以更便利地流向周边。
所以，金融机构、资金、金融人才、金融交易场所等都逐渐向这些地理位置进行聚集，最终形成了金融中心。
金融集聚的发展阶段
针对金融集聚在发展过程中核心地区规模大小，以及对周边地区的影响，将金融集聚的发展过程分为了形成阶段、发展阶段、成熟阶段及扩散阶段。
形成阶段：金融集聚在形成阶段由于规模较小，对周边地区几乎没有辐射带动作用，且对周边地区金融资源吸引力相对较弱，主要是服务核心区域。
发展阶段：金融集聚在发展阶段规模扩大，已经形成了个初具规模的地方性金融中心，对周边地区金融资源的吸引力较强。
成熟阶段：金融集聚在成熟阶段规模大、金融资源流通效率高，区域内金融资源趋于饱和，对周边地区有辐射作用，已经形成个区域金融中心。
扩散阶段：金融集聚在扩散阶段，核心区域内的金融资源已经饱和，区域内金融机构之间的竞争激烈，各机构纷纷向周边地区进行扩张，金融中心对周边地区有强大的辐射带动作用，已经形成了个全国性的大金融中心。
金融集聚的效应
金融产业的集聚会带动金融资源流动，从金融资源的流动方向来看，金融资源的活动通常出现集中和扩散两种流动方向。两种流动方向都会对经济的发展产生重要影响，金融资源的集中会对中心区域产生增长效应，金融资源的扩散会对周边区域产生扩散效应。
集聚效应
金融集聚的集聚效应会造成城乡收入差距拉大。金融集聚的集聚效应主要发生在金融集聚的形成和发展阶段，核心区域会对周边地区产生虹吸效应，加速金融资源流向核心区域。
当大量金融机构集中在核心区域，核心区域内的金融集聚交易成本也会随着金融机构集聚程度的提高而降低，核心区域内的居民支付更少的金融交易成本，甚至无需支付成本，相反，周边地区居民需要支付相对较高的成本。
扩散效应
随着金融产业在特定区域的集中度越来越高，规模越来越大，集聚范围内金融产业之间的联系更加紧密，信息资源传递效率更高，资金融通机制更加健全。
此外，集聚区内的金融机构趋于饱和，金融机构开始向周边区域进行扩张、迁移，从而引导资金流向周边区域，带动周边区域经济增长，促进周边区域居民收入提高。
金融集聚对周边区域的扩散效应通常通过两条不同的途径进行：第一，当金融资源所需要的条件满足时会对周边产生补偿效应。第二，中心区域的金融集聚饱和，产生“市场拥挤效应”，会促使金融资源扩散至周边地区。
金融集聚的类型
世界上最早的金融中心形成于伦敦，这些金融中心的发展历史阶段是从集中到分散，分散到集中的螺旋式上升的过程。
从世界各个中心的发展历史上看，金融集聚有两种类：一种是自然积累，通过地区内实体产业的发展，吸引金融产业的聚集。另一种是国家政策的引导和扶持，推动金融机构的聚集。
自发形成型
自发形成的金融集聚主要源于城市内实体经济的发展、城市结构的调整等因素，导致对于金融的需求上升，吸引金融机构集聚。
这种类型的金融集聚依托于市场的发展，市场经济的发展和变化决定了金融集聚的形成和发展。金融机构的集聚又催生了配套产业的集聚，从而形成了个相对稳定的金融产业集聚区。
市场主导型
由于金融产业在国民经济的发展当中处于核心地位，各个产业的发展都需要资金的支持，使得各产业与金融业密切相关。
因此，政府通常会制定针对金融产业发展的政策，吸引大量高素质的金融专业人才，引导金融产业向综合实力良好的区域集聚，金融机构在集聚的过程当中又会推动实体经济发展，实体经济的发展又推动了金融产业的进一步集聚。
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