无本万利的"炒房终极模式"是真的吗？
今日，社交媒体疯传一线城市的"终极模式"，通过这种方法，炒房者通过已有房产套取银行资金，套取的资金可以继续炒房；这样操作风险完全丢给银行，炒房者不担任何风险，事实真的如此美好吗？
一 终极模式
夫妻在北京有套房，老公把房子写在老婆名下，然后假离婚。现在房价700万元，老公让老婆房子1000万元卖他，首付300万元，*款贷**700万元。这样夫妻继续住着房子，手里却多了700万元，用这700万元的收益刚好用来还房贷。如果房价大跌，丈夫就不还房贷，让银行把房子拿走，这样夫妻俩的房子就高位变现了；如果房价继续涨，丈夫还可以真卖出去，再赚差额。不管涨跌，稳赚不赔，且会炒高房价。如果操作成功，对炒房者来说，确实是无风险无本，赚钱是自己的，风险是银行的。
二"当银行傻？"
有网友宣称身边已有好友如此操作成功，一位来自国有银行个贷机构的人士嗤之以鼻"一看就是外行写的"。对于*款贷**申请，无论是评估单位，还是银行，都会做尽职调查"查到买卖双方原来是夫妻的，银行直接拒贷"。
三 做高成交价骗*款贷**，没戏！
房子套房贷和其他任何一种*款贷**相比，房贷利率相对较低，还快期还长。"市价700万元的房子评估价顶多560万元，安3成首付，顶多能贷出392万元，怎么可能贷出700万元？房子值多少钱，不是买卖方说了算。"评估机构负责人说。二手房的*款贷**额度，是按"交易价，评估价取其低"计算的，即使买房人按照1000万元报购房合同，实力房子的评估也不会是1000万元。
四 算上房产交易税费，赔了
如此看来，骗房贷也就是找别人交易，骗出不到400万元的*款贷**，相比"歪招"说的700万元，额度缩水40％，且计算成本后发现，如果套出来的*款贷**额度年收益不足6.3％，也就是利率差额在两个百分点以下，等于白做了一笔亏本买卖。
如果按实际足额*款贷**392万元，这套房的签约价格就得560万元，按照2.7％的中介费计算就是15.12万元。按照560万元的价格计算，这套房有可能被定义为非普通住房，如果过户，就意味着要缴纳契税和营业税。契税最低1.5％计算，契税为8.4万元，房屋总价与买入价差额5.6％计算营业税，25.76万元总体算来，这套房的交易成本至少40万元。
目前，北京二手房贷普遍8.8折左右，对应利率4.3％，如果按30年*款贷**时间等额本息计算，年还款23.31万元。如果将这笔钱用来保本理财，年收益最大约3.4％，就算风险极高的P2P理财年华收益9％，取其中间年化收益6.2％计算，年收益24.30万元。如此折腾，年收益9920元，在*款贷**30年的周期中，这些利润连最基本的过户成本都背不过来。
如果这套房*款贷**392万元后，直接断供，银行收回房子，并作300万元拍卖，剩下92万元也要向个人追还债款，而非一走了之。
梦想是美好的，现实是骨感的，就像魔术一样，表象非常精彩，但细细剥离，就会发现并不是那么回事。