——写在天镇县联社小微金融专营中心成立三周年之际
小微企业是国民经济和社会发展的重要基础之一，是创业富民的重要渠道之一，在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收等方面具有举足轻重的作用。在小微企业迎来快速发展机遇的今天，依然还有很多小企业饱受融资难的苦恼。
天镇县联社认真贯彻落实*党**中央、国务院关于金融支持小微企业发展的战略部署，2019年3月1日，天镇县联社成立小微*款贷**专营机构——小微金融专营中心，2019年9月1日，中心全面进行运转，把小微企业为主要服务对象，为小微企业搭建沟通平台，着力解决小微企业融资难题。截至2022年2月28日，天镇县联社小微金融专营中心累计发放*款贷**1153户，金额22230万元，余额14157万元，累计利息收入1180万元。
配备团队、引进技术，夯实基础固根基
天镇县联社高度重视小微金融专营中心队伍建设，2019年，联社*党**委在人员极度紧张的情况下，选出多名候选人参加市、县两级的全封闭培训班，期间经过学习专业知识、外出营销拓展、结业闭卷考试，选出6名客户经理（含1名总经理），正式成立天镇县联社小微金融专营中心（以下简称“中心”）。同时，联社*党**委采取部门升格（采用“事业部”制管理与绩效考核），对中心的人员、产品、技术、考核等方面实行独立运作，有效夯实和提升了中心服务小微企业的管理基础和业务能力。
中心充分学习运用德国“IPC”小额信贷技术，对信息进行获取、筛选、分析，通过大数据，多维度进行交叉检验，验证客户营业额、毛利率、进货量、淡旺季销售、水电费、移动支付账单等信息数据的真实性，引导客户经理树立微贷理念、强化微贷思维，为进一步提升服务实体经济能力，增添县域经济发展活力夯实业务基础。
加大营销、丰富产品，扩大投放助“小微”
中心延续微贷“扫街”营销模式，通过微信公众号、朋友圈、抖音等方式将*款贷**产品特点传达于客户，与客户建立延续联系，用刷“存在感”的方式让客户记住团队、熟悉产品、认可服务，有效增加客户的黏性。同时丰富产品种类，满足客户需求。一是推出“富商贷”*款贷**产品，为辖区内经营状况良好、资金流动性较高、信誉度较好、有一定社会影响力的优质小微企业主或优质个体商户满足日常经营周转需求。二是推出“惠农贷”*款贷**产品，全力满足从事农业（农林牧渔业）客户的生产、加工等农业生产经营，运输、商业贸易等融资需求。三是推出“暖薪贷”个人消费*款贷**产品，进一步拓展个人消费信贷业务。
值得一提的是，2020年中心将个人住房按揭*款贷**作为重点发展的信贷业务之一进行推广。期间，客户经理积极行动、克服困难，主动与房地产公司、不动产登记机构联系对接，协调解决办理时限、信息流程互通等问题，从单笔业务正式上报到审批、放款，仅用时2个工作日，得到了客户的高度认可和好评。2020年9月25日，成功发放首笔个人住房按揭*款贷**，标志着天镇县联社在个人消费*款贷**领域新的突破。
精简流程、严格贷后，推动业务提质效
中心*款贷**摒弃“层层审批”的传统模式，各岗位人员职责明确，设定办结时限，按照“流水线”作业方式批量操作，实现“一次调查、一次审查、一次审批”。中心多措并举强化贷后管理，提升风险管控能力，为业务稳健发展保驾护航。一是严格要求客户经理加强对系统操作的学习运用，提升贷后信息掌握能力及贷后问题处理能力，提高贷后检查执行力。二是全面做好问题反馈工作，有针对性地开展贷后系统操作技能培训，切实提升贷后检查工作实效性和顺畅性，保障贷后检查有序开展。三是强化风控意识，落实好各项贷后检查工作，及时识别、防范和控制信用风险，确保信贷资产安全。
强化学习、严守底线，改善环境促发展
中心把打造成人才储备和后援中心作为目标，切实完善客户经理内部学习培训制度，学习内容不仅涵盖信贷业务条线各项规章制度、操作规程，还有常用的营销拓客技巧。通过集中学习活动，客户经理互相学习、共同进步，在提高业务技能的同时，增进感情，营造良好的工作氛围。中心客户经理始终保持良好的工作作风，牢记“三不”原则，并将其作为廉洁文化和“阳光办贷”的重要组成部分，进信贷管理规范化，防控信贷风险，实现业务可持续发展。
中心还打出了“信义”的旗帜，着力扭转和改善天镇县域的信用环境。“信义”即对小微业务的要求，即用真诚帮助他人、平等对待各行各业的人，廉洁、高效地为社会基层民众、出势行业在内的众多小微企业提供资金支持。同时，“信义”也是小微业务对客户的要求，只有拥有好人品、好声誉的人、才能成为小微业务的客户，才能得到农信社的资金支持。可以概括为两句话:“用真诚换取客户的信任，用客户的诚信换取农信社的信用”。
“小荷才露尖尖角”。中心成立三年、全面运行两年六个月以来，业务经营取得长效发展。在有效触达一千余户小微企业中，*款贷**主要投向批发零售、餐饮、制造、交通运输、农林牧渔等行业。专业分工的客户经理团队，依托移动终端和互联网，将线下*款贷**业务办理时间缩短至2—3天，客户办贷体验感得到进一步提升，在业务覆盖区域形成一定的口碑。客户纷纷表示：“能在这么短的时间内拿到*款贷**，额度远高于五花八门的线上*款贷**产品和信用卡，真是太出乎意料。”中心曾荣获2020年天镇县农村信用合作联社“先进集体”，客户经理多次获得省、市、县表彰。
下一步，天镇县小微金融专营中心将不断创新产品、提升服务水平、扩大客户群体、打造“诚信”品牌，坚定不移地履行社会责任，引导小微客户牢固树立诚信意识，为助力县域经济发展做出积极贡献。
文/薛文娟
责编：孙明月