文/B12团队 成武
刚刚杀入大学生互联网信贷市场不到一年，潘豪杰就宣布，他已经解决了最让这一行业头痛的难题——逾期还贷。
帮助管理分期账单、提醒到期、直至帮助中转还贷，这位互联网金融平台公司“分期管家”的CEO，试图借助开发的一款产品，另辟蹊径，杀出自己的市场。
“我们的APP已拥有100万用户，日活率也已稳定，下一步将进军旅游、租房等领域。”潘豪杰自称。
信用管理是入口
2014年，潘豪杰打算投身大学生消费金融领域，但当时已有约30家分期网站在厮杀。作为第一次接触互联网金融的菜鸟，此时再进去抢食，毫无优势可言。“与其做个二流梯队的分期网站，不如做第一个为用户管理分期账单、聚合主流分期网站的第三方工具平台。”潘豪杰说。
自2013年起，压抑许久的校园金融全面井喷，众多资本汇入大学生消费金融领域。在大举推广、海捞用户的同时，粗放推进引发的高逾期率，也成为行业进一步发展的桎梏。
学生市场的信用教育与维护，是分期管家选择的切入口。“大学生辨别能力差、易冲动消费、个人征信意识淡薄”，潘豪杰说，他和团队经过了多次调研，决定针对这一痛点开发产品。
一开始，分期管家只是个帮助用户管理各处分期账单的工具类应用，“我们会根据数据分析，用自动和人工两种方式，对用户进行到期提醒”。
分期管家已经在大学生信用维护这件事上耕耘了近两个学期。分期管家初上线时的核心业务就是帮助用户管理账单，使得这款app骨子里就带有信用维护的基因。
随后，分期管家开始为用户提供分期推荐、同款比价服务，提供划算的分期购物和借钱方案，使用户在分期前期就做出理性的消费决策，降低逾期的概率。用户还可以直接登录分期管家完成各个分期平台的还款，让这个账单管理工具更为实用。
每一个功能的实现与完善都是为了同一个目标——避免用户在分期各个环节中可能导致的逾期问题。
这正源于他作为一站式信贷产品选购平台的优势。趣分期、分期乐、优分期、爱学贷，这些大学生用户常逛的分期网站，现在已全部与分期管家合作，被收录于“好站”上。
“全场免息”“支持新生”“线上审核”“免面签”等标签的加入，和网站详情介绍对于并不熟悉大学生分期网站的用户来说，无疑更增加了体验感。
用户能在分期管家上淘到数十家分期网站的精选商品，并能获得心仪商品的同款推荐。手头紧想借钱也很简单，输入借款金额和分期期数，系统就能计算出最划算的一款，使用户免于在各个分期网站内奔波。为了吸引用户,他同时推出返利政策。
从帮助用户做理性的分期决策，到为用户提供便捷的账单管理和一键还款服务，分期管家成为了越来越多大学生用户分期消费的第一入口。
“消费金融是下一个风口”
商业模式已经渐渐清晰。进入九月后，分期管家开始化身“还款侠”，推出“帮你还”业务，为不想逾期但无力还款的用户开出了一剂良药。
潘豪杰这样解释推出 “帮你还”的初心，“分期管家是国内首个大学生分期消费管理平台，使用这个平台的用户也自然是看重个人信用、想要按时还款的优质用户”，目前每天近千人次的申请印证了团队判断的准确性。将账单导入分期管家，就可以申请“帮你还”中的“管家代付”，由分期管家代还分期账单；手紧想周转的用户则有“闪电周转”可以选择，申请成功即可解决自己的燃眉之急。为了减轻学生负担，更及时地解决用户的还款需求，“帮你还”业务还免利息，保证当日审核当日放款。
“我觉得我们需要站出来，某种程度上承担起教育者的责任，避免更多大学生受学校市场中的黑中介所骗”，潘豪杰说。
校园转贷中介市场混乱，最新推出的“帮你还”业务则在大学生金融消费的最后一环——还款上，为用户提供了更可靠的保障，真正实现“推荐购买-管理账单-及时还款”的良性循环。
“消费金融会成为主流，成为下一个风口，它的市场十分庞大。”潘豪杰自言对自己对未来充满信心。
消费金融的出现提供了一种新的跨期消费的模式，覆盖了传统商业银行无法触及的客户群体，可以帮助消费者以更快的速度，得到更好的消费产品和服务。
下一步，分期管家将在“继续做好工具”的同时瞄准这块市场，布局分期旅游和分期租房等消费金融项目。
- 20151120 No.1007 -
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