文/富兰克林·霍布斯 翻译：叶红婷
“通往财富的道路就像通往集市的道路一样平坦——这取决于两个词：勤勉和节俭，也就是既不要浪费时间，也不要浪费金钱，而是要最大限度地利用这两样东西。”——富兰克林
有时候观察一下身边的人，看看哪些事情是他做过而我们没有做过的，然后想想这件事情是否值得一做。这样是十分有趣的。
有一件事肯定值得做，那就是学会一样本领，获得足以过上舒适生活的收入，养成独立的习惯，这样明天就能过上比今天更加轻松、更加舒适的生活。
有太多人错误地认为，工资或薪水这种形式的收入就是纯利润，最终的结果是他们永远也无法享有任何真正的纯利润。个人所得，就像一个企业的收入，也就是收入而已；至于佣金，它们也只是收入，而工资或薪水，它们是名副其实的毛利润。
首先，要从个人的工资和薪水这种毛利润中刨除日常生活的开销，就像企业必定会从其毛收入中扣除业务正常运营所需的费用一样。剩下的才是纯利润，或者是实际净收入。对于大多数人来说，实际净收入在毛收入中只占非常小的一部分。一个人的实际工资，是他在支付完账单后所剩下的，而且他还必须从这些实际工资或纯收入中拿出钱来，准备当前的娱乐，准备将来的舒适生活。
摆在每个人面前的经济问题是：
——如何赚钱；
——如何花钱；
——如何从中存一些钱；
——如何变得经济独立。
“巨额财富是由小额利息增长得来的。”
因为使用房屋而付的钱，是“房租”；
因为你的劳动而付给你的钱，是“工资”或“薪水”；
因为你的钱所做的工作而付给你的钱，是“利息”。
利息，大概是唯一一种不用你为了它亲自工作，却肯定能得到的钱。
当你从自己的收入中每省下一美元的时候，看着它！想想看，它实际上代表着你的一部分生命、精力和青春。你可以把你的这一部分生命、精力和青春保存起来。你也可以把它花得分文不留。你可以把它存进银行，它会在那里等着你，为你工作，而且每隔六个月就会把它赚来的“工资”，也就是利息，交给你。
你可以让你每天工作背后的精力和青春一而再、再而三地为你赚钱；你可以让它们守候在你身边，成为你的赚钱助手，为你剩下的人生赚取利息。你也可以一次就把它花掉，然后这笔钱就永远地离你而去。如果你把它存起来，每六个月，你的存款产生的利息就会自动增加到你的银行存折上去，然后你就可以坐收利息产生的利息了。你在银行里的钱就会不分白天黑夜地不停增长。
你日复一日地生活时，不要把你用青春和精力辛苦换来的钱花掉。你可以把你的健康和精力兑换成现金，并把它们存到你信赖的地方。当你需要这些钱的时候，也可以把它取出来。
下面是一个有钱人讲述的故事。
“当我还是一个年轻小伙子的时候，在我们工作的办公室里，我听到其中一位年长的人说，当钱放在他口袋里的时候，他怎么也留不住那些钱，但是当他把钱存进银行里的时候，要保住那些钱就没有任何问题。于是，我带着2美元的钞票信步走到了银行。”
“当我带着那两美元的钞票走进银行的时候，我不是认真的，并没有把自己当一回事，确确实实把这件事当作和自己开的一个玩笑。但是银行窗口格栅后面的职员看我的时候非常严肃认真，就好像我递给他的是两千美元一样。等他填入我的姓名和地址，给我开好银行存折之后，我来到了储蓄部经理坐着的办公桌旁。他对待我的态度并无二致，就好像我是他们最大的储户一样。在我和他交谈之前，我就已经意识到了，或许我迈出了人生最重要的一步。我不再觉得我的存款额是如此微乎其微，就像个笑话一样。我开始顿悟，存钱多少并不重要——重要的是我已经开始存钱了！”
在接下来的整整一个月中，我发现自己开始在这里省下一角的硬币，在那里省下25美分的硬币。我并没有让自己将就着缺这少那地生活，我只是稍稍制定了一个计划。因为我在节约方面不是很有经验，因此第一个月我存了10美元。在我看来，那笔登在我银行存折第一页上的10美元，比我后来每个月的工资还要多，还要重要。因为那10美元是属于我的，是完完全全属于我的。我剩余的钱还得用于支付膳食费、房租，以及零零碎碎的开销，而这些开销就像一个无底洞，足以吞掉一个年轻小伙子那微薄的工资。
“在第一年时间里，我存下了将近200美元，并因为这些钱一直存在那里，收获了3%的利息。即使是在那一年结束的前两个月存进去的钱，也给我带来了两个月的利息。我存进去的钱一分也没有取出来过，因为我把钱存进银行就是想让它们为我工作，而不仅仅是把它们放在一个安全的地方过上一段时间。”
几年前一位著名的百万富翁去世了。他在省钱方面有着精明的头脑，这与在花钱方面有着精明的头脑不同，否则他也成不了百万富翁。从某种意义上讲，她坚持认为钱也应该有实际性的工作可做，而且每时每刻每分每秒都应该推动钱去工作，并且保持忙碌的工作状态。
有些商人、生产商，以及其他一些企业家辩论说，只有当人们停止存钱，并随随便便地花钱，经济才有可能走向全面的繁荣昌盛。有的时候，商人们认为，银行和理财机构很有可能会伤害经济，因为这些机构都鼓励人们把钱储存起来。
只有那些把钱储藏起来的“守财奴”，才会因为积聚了太多的钱而伤害经济，那些节俭的人和存钱的人则不会。把钱节省下来，并把它们存放在银行里，在这里，钱又会重新开始发挥流通货币的作用，这绝对不会伤害或阻碍经济的发展。
如果没有人存钱，没有人把自己的钱积聚起来，那么房地产商该把房子或地皮卖给谁呢？如果没有人存钱，那么建筑承包商该为谁建造房子呢？如果在任何时候都没有人积聚一定数量的钱，那些木材商人、水泥商人、门窗商人、卫生洁具商人和水暖管道商人又该为谁服务呢？这些人又该将他们的货物卖给谁呢？
如果不是因为那些节俭的人和存钱的人，钢琴商可能永远都做不成一笔生意。如果人们不长时间省钱并存钱，一心期盼着有一天他们能拥有一台新的留声机、餐厅设备，或者现代厨具，留声机商人和家具商很可能连一次现金交易都做不了。
当前，有一种印象似乎很流行：只有那些喜好挥霍的人才会买那些精巧的商品。事实并非如此！喜好挥霍的人只会浪费钱，在钱花出去之后，就没有任何可以炫耀的价值了。
生活中那些精巧的东西、贵重的东西、有价值的东西、漂亮的东西，都是对节俭之人的奖励。今天能够自我克制不买那些毫无用处的小东西，明天就能得到那些让你知足的大物件。一个人把自己相当大的一部分收入存起来，一边准备着实现自己生活中想买大件的夙愿，不管这个夙愿是买一座新房子，是买一辆汽车，还是买一块精美的手表，或是花钱让其中一个孩子接受教育，这样的人绝对不会妨碍经济的兴旺繁荣。
不管是男人还是女人，不管是男孩还是女孩，那些刚刚得到一元或一角钱就等不及要花掉的人，不会为国家的繁荣兴旺做出贡献，也不会为商人们的繁荣兴旺做出贡献，而他们为自己的繁荣兴旺做出的贡献也是最少的。
所有人的兴旺繁荣，要视个人兴旺繁荣的情况而定。钢琴生产商或钢琴销售商永远都不可能事业兴旺，除非民众都变得很富有。如果人们从来都不存钱，可能连一台钢琴都销售不出去。小镇上的商人们事业兴旺与否，取决于当地的人们是否节俭。除非一个地区有一半以上的人都是节俭的人、存钱的人，否则这个地区的商人们永远都不可能享有全面的繁荣，或者说连盈利颇丰的企业都不可能保有。
当节俭的人把钱存入银行时，其中大多数会被生产商或零售商向银行*款贷**借走，用于生产更多的商品。这意味着会创造出更多的财富，因为在生产这些商品的过程中，不管这些商品是洗衣机、小汽车，还是什么，都要雇佣更多的劳动力，并且有相当大的一部分钱都会以工资和薪水的形式支付给社会，重新进入流通。这样就能保证那些正投入生产的工人们能够购买更多的商品，并且能存更多的钱，增加他们的银行存款额。接下来，这些钱又会像以前一样重新进入下一轮的流通，从银行流入农场经营者手中，接着从农场经营者流入生产商手中，再从生产商那里流到其雇员手中，然后再次回到零售商手中，最后流到银行。
尽可能多地存钱，是通向真正繁荣的唯一道路。如果能让每个人将自己赚来的一半收入存起来，那么我们这个国家就会比他曾经享有的繁荣还要繁荣。要让每个人都明白，只有每一个人都厉行节俭，才是全民真正繁荣富裕的唯一道路。个人的繁荣兴旺与其他人的繁荣兴旺是息息相关的。除非我们的邻居们都变得繁荣兴旺，否则我们永远都别指望能够享有真正的繁荣兴旺。
几年前，美国所有银行的存款额只有一百亿美元，现在，这个金额已经超过了五百亿美元。有些人把自己的钱全部都存起来。个人把自己的钱存起来了，企业把自己的钱存起来了。他们都把钱存进了银行里。银行又把这些钱的大部分再*款贷**，用于这个国家的发展。银行接受农场抵押，把其中的一些钱贷给农场经营者，接下来农场经营者存钱，偿还那笔抵押*款贷**。当农场经营者存够了更多钱的时候，他就会建一座新房子，或者盖一个新粮仓，或者买一辆新的拖拉机或汽车。因为农场主的节省和储蓄，建筑材料商、农场设备商和生产商、汽车生产商就都有生意可做，有钱可赚了。
省钱并存钱，而不要把每天的收入花得干干净净，这样做能够为每个人带来生意和繁荣。正是因为有了人们节省并存储下来的钱，我们才修建了铁路、大厦、学校和医院。必须有人节省并存钱，否则我们永远都不可能拥有比帐篷更好的安身立命之所了，永远都不可能拥有比羊皮更好的裹身之物了。
如果有人对你说你应该把赚来的钱全数花光，否则你就是在阻碍这个国家的经济发展，你就是在破坏这个国家的繁荣昌盛，那你一定要提防这个人。每个人都学会了如何好好生活，同时每挣一美元就存下一部分的时候，我们实现全面而永恒的繁荣就不成问题了。
钱被花掉以后，它就是被用于投资；钱被用于投资时，它就会被别人花掉。这就意味着兴旺繁荣。如果真的想给国家带来全面的繁荣，我们就必须省钱存钱，而且之后存得越来越多。随着我们存的钱越来越多，我们的繁荣也会日益增强。如果我们每个人都能存储足够多的钱，这个社会中的每个人都能拥有他想要的物质生活中的每样东西，这对大家来说都意味着幸福、舒适和满足。
除非我们学会省钱存钱，否则我们永远学不会好好地生活；除非我们学会省更多钱、存更多钱，否则我们永远也不可能过上更好的生活。当存储变成一种习惯时，这种习惯就变成了一件乐事。
不积小流，无以成江海。