作者：Dr大萌萌，蜗牛保险创始人
蜗牛保险，您身边的保险防坑诊断助手。感谢关注！
他来了，他来了，新版医保目录迎着我们走来了~
最近，新版国家基本医保目录发布，预计将在2020年1月1日起正式实施。
新版目录涉及常规准入药品2643个，包括：
西药1322个 中成药1321个（含民族药）
这直接关系到大家未来几年乃至十几年内看病，哪些药能报销，哪些药不能报销。
现在具体来看看，对我们有什么影响~
- No.1 更多好药进入医保
新版医保常规准入药品共新增148个品种，其中西药47个，中成药101个。
新版医保目录删除了许多临床价值不高、副作用大的药品，增加了临床上常用的基础药物、儿童和老人慢性病药物（如糖尿病等）以及癌症等重大疾病的治疗用药。
- No.2 74种药，部分报销变全部报销
我们都知道，甲类药物全额报销，乙类药物按比例报销，个人需要自付一部分。
这次新版医保目录里，有640个甲类和2003个乙类药物。和旧版目录相比，有74种基础*药性**品由乙类调整为甲类，也就是看病可以省更多的钱。
举个栗子，大家熟悉的双黄连口服液、强力枇杷露以前是乙类药，新版医保目录里都变成了甲类药，医保可以全额报销。
- No.3 128种贵价药拟谈判进入医保
现代医学发展很快，国内外已经陆续研制出许多临床价值高的新药，对于治疗癌症、罕见病、乙肝、高血压、糖尿病等疾病，比原来的药物疗效更好。
这些药品有一个最大的问题就是：贵，如果把这些药物纳入医保，就能在提高医疗治疗的同时大幅度减轻家庭经济压力。
国家正计划和大药厂价格谈判，拟定将128种昂贵药物以相对合理的价格纳入医保目录，预计将在9-10月公布结果。
- 医保目录调整是好事，但还不够
首先，医保可以报销的药品仍然非常有限。
满打满算，目前新版医保常规准入药品是2643种，但萌主查了下国家药品监督管理局，最新数据显示国产药品种类有165398种，进口药品4077种，合计169475种。
也就是说，医保可以报销2643种药品，仅占我国目前所有药品的1.56%。
其次，抗癌药进医保，没有想象中那么美好。
抗癌药等高价药品进入医保本是好事，不少患者也由此看到了生存的希望，然而有患者发现，有的抗癌药没进医保前可以买到，但进医保后却“神秘消失”了。
这背后有很多种原因，讲一个大家都能懂的，就是医保基金的池子就这么大，医院可以支持的医保配额有上限，昂贵药用多了，就会挤占其他病人的医保使用配额。
如何去平衡所有参保人的需求冲突，需要相关部门的智慧，才能让医保基金得到合理使用，尽可能覆盖更多人的医疗需求。
- 有钱有药，才是王道
从上面的分析可以看出，医保固然好，但医保目录药品的覆盖面很小，在执行时也会遇到一些现实问题，我们有可能仍需自付大量的钱去看病。
（乙类药品各地报销比例不同，仅供参考）
生病时我们需要药，也需要钱，当医保不能够完全解决我们的就医需求时，就需要商业保险来凑~
首先，重疾险是必备。满足约定条件即可赔付数十万，一可以弥补无法上班的经济损失，不会因为生病而收入下降影响生活，二是可以尽早投入治疗，越早治疗效果越好。
其次，百万医疗险是医保的刚需补充。符合合同约定，无论医保目录内外的药品相关费用，包括昂贵进口药，都可以100%报销。
对大病患者来说，如果就诊医院没有特效药，可以通过主治医生开具的处方在院外购药，这部分费用保险公司依旧可以给予报销，可以极大减轻大病经济压力。
另外，考虑到发达国家整体医疗水平较高，有条件且对海外就诊感兴趣的，可以选择专门的海外医疗险，它的优势在于能最早接触到最新的药物，省去新药获批进入国内的时间成本，并且提供一系列海外就医的支持服务（如直付等），解决海外就医的后顾之忧。
总的来说，虽然医保目录更新了，但可以报销的药物占比依然太低，想要彻底减轻家庭经济压力，医保还是比较吃力的，我们应当学会利用商业保险，让保险公司为我们的生病买单。
这世上，没有完美的医保，我只关心可以报销多少。
• END •