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记者李惠琳 编辑陈晓平
周鸿祎继续向网贷业务注入信心。
4月初，他的奇福科技宣布完成1.5亿美元的股票回购计划，并启动新的回购计划，一年内至少投资3.5亿美元。
奇富科技作为周鸿祎旗下最赚钱的公司，2023年收入163亿元，收入42.8亿元，比去年多赚了2亿多元。
截至4月11日，奇富科技-S股价已上涨20%，市值已达250亿港元。
银行巨头们喊着要过紧日子，奇富科技作为中介，也有压力。
在后疫情时代，优质客户的*款贷**意愿下降，部分客户的还款能力逐渐受到压力，边际效率也在下降。
官方回应《21CBR》记者称，团队管理策略将从规模优先转变为效率优先。
三年140亿
与周鸿祎的其他业务相比，奇富科技的赚钱能力要强得多。
前身为360金融，经过两次更名，“金融”逐渐淡化，周鸿祎家族有12.23%的“360”标签。
奇福科技拥有“经纪人”属性，其业务核心是通过匹配*款贷**赚取利息和服务费。
是巨大的金融机构和借款人为周老板创造了财富。
去年，合作金融机构157家，*款贷**3040万元，平台*款贷**总额4758.31亿元，*款贷**余额1865亿元。
周的团队在这项业务中发挥了“粘性”作用，平台*款贷**回报率达到91.6%，平均合同期限达到11.21个月。
奇富科技还通过其渠道吸引了2.354亿潜在客户借钱，门槛低，利率高。
记者从“360借据”应用程序中看到，它声称最快达到5分钟，只需要满足两个申请条件，一个是18-55岁，另一个是身份证和银行卡持有人本人。
资料来源：奇富科技
一位消费者表示，去年11月，他从360借据中借钱，年利率为7%，经附带担保协议后，年利率提高到23.735%。
去年10月至12月，奇福科技推出并推出的平均*款贷**IRR为21.3%，周团队拒绝了年化利率超过24%的产品。
饶是克制的，在过去的三年里，奇富科技为周及合伙人赚了140亿元。
2021年至2023年9月，周老板创业-360集团亏损17亿元。
相比之下，奇富是一头盈利的奶牛。
周鸿祎也大方分红，2023年分红总额为12.3亿元，约为净利润的1/3。据估计，周家可分为1.5亿元。
周曾无意金融，声称不明白“为什么中国所有的互联网公司都奔向金融”。
现在，他尝到了甜头，在公开场合，很少谈论这家最赚钱的公司，保持低调。
转变策略在高收入的另一面，周鸿祎的团队也在转向。
奇富科技的业务分为两类：
一是信贷驱动服务，如表内资金*款贷**或表外*款贷**担保，需要重资本，承担信贷风险；二是平台服务，主要为合作伙伴提供转移、筛选客户等服务，无风险。
近两年来，周推动奇富科技向轻资本转型。
2023年，平台服务模式下匹配*款贷**2710亿元，占总匹配*款贷**规模的57%，平台服务年收入45.5亿元，不足4亿元。
新经济研究所创始人朱克力表示，通过技术和服务赚取收入的平台模式低于直接*款贷**收入，市场竞争加剧，可能需要降低利率来争夺客户。
优点是周鸿祎的团队在平台服务收入上获得了安心。
目前，奇富科技的大部分收入仍然依赖于重资本模式。
去年，信贷服务收入为117亿元，占72%，其中表内*款贷**投入占51亿元，面临更大的坏账风险。
“第四季度对风险控制有挑战。”
齐福科技首席风险官郑燕承认，部分借款人的还款能力减弱，技术问题也降低了催收操作的效果。
他提到，电信运营商采用了更严格的线路控制，降低了用于收款业务的电话线路接通率。
就数据而言，奇富科技的不良率有所提高。
截至2023年底，90天以上的逾期率为2.35%，环比增长0.53个百分点，3个月以上未还款人数增加。
奇福科技提高了*款贷**准入门槛，降低了抵押期限。2023年下半年，长期*款贷**约占18%，2024年将缩短至10%。
郑燕预计今年的风险指标将逐步改善。
收款压力从业务趋势来看，周网贷业务也面临挑战。
去年，奇富科技撮合服务收入下降，特别是在轻资本模式下，撮合进项减少9亿元，下降22%。
整体*款贷**匹配规模全年增长15.4%，差额主要在于降息周期下奇富收入减少。
近三年来，其收入呈缓慢下降趋势，2023年收入也略有下降2.5亿元。
在资产短缺的背景下，商业银行也致力于直接为个人客户提供网上消费*款贷**或分享周鸿祎的蛋糕。
朱克力说：“商业银行拥有巨大的财务实力和较低的资本成本，可以给客户更优惠的利率，并将吸引一些*款贷**平台的客户转移到商业银行。”
但他也认为，*款贷**援助平台在服务灵活性和客户获取方面仍有差异化优势。
奇福科技回应21CBR，称金融机构对*款贷**援助的需求并没有减少，即使他们不得不开展自营业务，“服务和产品也能满足他们的多样化需求”。
相反，奇富科技在用户端和同行一样有争议。
为了追回*款贷**，360借据实施了强有力的催收手段。黑猫投诉涉及360借据3.41万投诉，主要集中在催收上。
到2023年底，年利率超过24%的部分*款贷**余额接近0，这意味着*款贷**利率合规，收回*款贷**的压力更大。
这将始终测试每周的团队，需要加强识别和拦截高风险客户的能力，特别是当前的宏观经济不确定性，一些借款人将面临经济困难。
据说奇福科技加强了信用审批体系，调整了风险管理模式，对新的应用程序采取了更严格的标准，以降低潜在风险。
对于周鸿祎来说，现在赚钱很重要，赚安全的钱更重要。