近年来，为支持小微企业发展，国家先后采取了银行定向降准、税收定向优惠、财政定向补贴等定向“输血”措施，但小微企业*款贷**难、*款贷**贵的问题仍未得到根本解决。制约小微企业获得*款贷**的瓶颈究竟在哪儿？如何能让定向“输血”更畅通？
利率高，贷不起
“不借等死、借钱找死”,小微企业陷入*款贷**纠结
曹勇是华中科技大学的毕业生，去年3月，他在武汉东湖高新区注册成立了海思泰科科技有限公司，因为从事的是前景广阔的车联网业务，很多风投基金愿意提供资金支持，曹勇却说：“风投资金虽然拿着轻松，但会分散公司股权，影响长远发展，将来股权撤出时也会造成资金压力，我们更愿意找银行*款贷**。”
然而，跟几家银行打过交道后，曹勇放弃了最初的想法。“我们属于轻资产行业，可抵押的有形资产很少，只能申请信用*款贷**，但银行认为信用*款贷**风险高，就要求高额的利息和手续费，企业根本承受不起。”
曹勇的情况并非个案，民建中央在今年*会两**期间发布的调研报告显示，只有10%左右的小微企业能够从银行获得*款贷**，利率普遍上浮约30%，融资成本达15%左右。其余90%的小微企业主要靠小贷公司和民间借贷获得资金，融资成本在25%左右，应急式的过桥*款贷**利率更是高达40%以上。
目前小微企业的平均利润率在8%到10%之间，对于资金成本高于10%的*款贷**，小微企业是难以长期承受的。高企的融资成本挤占了企业狭窄的利润空间，大量处于“生死线”的小微企业陷入“不借等死、借钱找死”的信贷纠结。
*款贷**难，等不起
“贷不管批、批不管贷”，一笔*款贷**要报到省级分行才能获批，订单早就飞了
山东威海宝尔电器公司是一家生产变压器的小微企业，“客户订单一般要求我们垫资生产，但银行审批时间太长，有时等*款贷**批下来就贻误了商机。”公司法人代表顾子敬介绍，企业申请一笔*款贷**，不仅要提供财务报表、验资报告等各种材料，还得找人提供担保，这一切都办齐了，银行要层层审批，等*款贷**下来，订单早就飞了。
广发银行日前发布的《中国小微企业白皮书》显示，55%的小微企业主希望能够在一周内完成放贷，否则就会影响企业正常运作。年营业收入在2000万元以上的企业时间承受度相对较强，但平均也需要在14天内解决。
目前，银行正常的企业*款贷**从审核、抵押到放贷，至少需要一个月的时间，遇到额度紧张时，等上两三个月也十分普遍。一些小微企业被逼无奈，只能先承受民间借贷的高额利息，等银行*款贷**批下来再偿还民间借贷。
放贷严，贷不到
“宁可不贷、不能贷错”，经济增速放缓，大银行对小微企业很谨慎
相比高企的利率和复杂的手续，拿不到*款贷**更是令小微企业揪心。
“银行都在强调风险，虽然我们订单充足，效益很好，但一听我们是民营企业，银行就显得十分谨慎。”湖南一家汽配企业的负责人告诉记者，现在经济大环境不好，但自己企业是上海大众的*级A**供应商，并没有受到太多影响，订单需求依然旺盛，本想争取银行资金扩大规模，但银行仍然以防控风险为由拒绝了*款贷**要求。
经济面临下行压力，商业银行出于资金安全的考虑，普遍把防控风险放在了首要位置，这其中，小微企业因为规模小、抵押物少，更成为风险防控的重点对象。
“国有企业*款贷**出了问题，我好歹能找到负责人，要是小微企业出问题跑了，我能找谁去！”一家股份制银行的支行行长告诉记者，现在大环境不景气，总行收紧了*款贷**控制指标，作为一线经营的支行压力最大，只要*款贷**出了问题，行长要先免职，等*款贷**追回来再处理，免职期间只发2000元的基本工资，所以现在对于小微企业是“宁可不贷、不能贷错”。
专家普遍认为，当前，银行依然是社会融资主渠道，真正解决小微企业贷不到款的问题，还应在增加供给方面下功夫。
近年来，我国小额*款贷**公司呈现爆发式增长，一定程度上缓解了小微企业融资难，但目前主要的定向“输血”措施，都是作用于商业银行等金融机构，小额*款贷**公司因为不属于金融机构，“只贷不存”，即使能从银行得到融资，也不能享受银行间同业拆借利率，而只能依照企业*款贷**利率，加上银行*款贷**对抵押、担保要求很高，小贷公司融资显性成本和隐性成本均偏高。
据测算，小额*款贷**公司目前的*款贷**年利率一般在20%左右，虽高于银行，但居高不下的运营成本，导致归属于公司的利润较低，经营小额*款贷**公司的利润，有时甚至比不上传统的制造业。为追求更高的利润，部分小额*款贷**公司也将目光瞄向了高利润的“大订单”，央行跟踪的数据表明，一些地方开始出现“小贷不小”的情况，个别省份户均*款贷**50万元以上的业务占比超过90%。
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