在网贷行业中，300亿的成交规模并不算突出。特别一些成立较早的老牌平台，成交规模早已突破千亿级别。但对于一家成立尚不满三年的新平台来说，这样的成绩实属难得。
8月1日，一贯低调的金蛋理财累计交易额突破300亿元。依靠过硬的债权质量、低成本的获客模式及合规的产品结构，金蛋理财逐步建立了自己的壁垒，成为合规发展的行业典范。300亿的交易规模只是金蛋理财的又一个起点。
聚集小额 债权优质
在网贷行业发展初期，大额债权标的是大多数平台的选择。通常一单业务就有几百万，平台交易规模做到1亿，借款人也不过几十个。但哪怕出现一单逾期或坏账，平台所要承担的损失都是巨大的。
特别是在经济下行期，大额债权风险频发，许多平台因此陷入困境，甚至倒闭或跑路。
也正因为此，2016年8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确提出，“网络借贷金额应当以小额为主”，并给出同一自然人及法人的借款限额。
这一监管思路与金蛋理财的发展理念不谋而合。
从2015年上线之初，金蛋理财就坚持小额分散的原则。在金蛋理财的平台上，只有信用消费贷产品，产品背后的交易逻辑简单清晰。
以信用消费贷为例，金蛋理财的合作方是国内领先的分期购物平台趣店集团，其所提供的是蓝领及白领人群的消费分期债权，单笔借款金融平均只有1800元，分期期限平均只有9个月，大大低于管理办法中个人借款的20万上限。
作为债权提供方的趣店，同时提供一定比例的风险保证金，对逾期债权承担连带责任担保。而从历史数据来看，趣店的债权逾期率不足0.4%。
小额分散的债权，目的在于实现风险的分散。对债权的把控，就表现在是否可以降低风险发生的概率，以及在风险事件出现后是否有足够的保障机制。
立足于信息中介的定位，金蛋理财坚持以合作第三方作为资产来源。中信证券研究部在对新三板互联网金融企业进行研究后，将金蛋理财为投资者对接由第三方机构负责风控的项目和标的的模式，定义为P2N模式，并认为这种模式“风险控制相对容易，安全性更高，有望在当前极度分散的网贷市场中脱颖而出”。
当整改来临时，许多平台不得不为大额债权寻找出口，金蛋理财凭借小额分散的“先天优势”，占得了发展先机。
银行存管 合规当先
在前期发布的《暂行办法》中，除了小额，银行存管同样是条“铁律”。
融360数据不完全统计，截至2017年7月23日，已经上线银行存管业务的网贷平台共328家，仅占网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。
银行资金存管不仅使用户资金安全得到保障，而且也从侧面证明了平台的实力。可以说，是否对接银行资金存管，已经成为平台是否合规的重要指标之一。
人人贷、拍拍贷、宜人贷等行业领先的平台自不必说，有不少交易规模靠前的大平台在对接银行时仍显滞后，几乎是卡着整治的节奏，一边观望一边缓慢推进。
而金蛋理财则是在2016年8月就接入江西银行进行资金存管，成为国内为数不多的真正完成银行存管的互联网金融平台之一。
从金蛋理财的角度来看，合规是没有条件的，也经不起犹豫。
对于信息披露的要求，金蛋理财很早便提出了坚决消除因“信息差”而造成的用户流失，并推出一系列应对措施。如每月在APP及WEB端披露平台运营数据，以及向投资用户即时披露详细的债权信息，定期发起面向投资者的线下“蛋友见面会”等。
接入银行存管后，平台信息变得更透明，所有债权和交易数据均在银行实现备案。之后，金蛋理财还计划打开数据通道，接入第三方媒体平台，进行更透明的披露。
得益于沟通渠道的全面开放，即便是在行业负面消息频发，整治趋严的背景下，金蛋理财的续投率一直是呈稳健上升的趋势。
事实上，由于金蛋理财的母公司软智科技是新三板上市公司，平台对于合规本就有较高的要求。除了恪守银监会、地方金融监管部门的监管要求，还要符合证监会、股转系统的监管规则。
坚持合规发展，成为了金蛋理财走向300亿交易规模的保障。
低调运营 用户为重
虽然在合规走在了同业前面，金蛋理财的低调多少有些不可思议。
从搜索引擎导流，到户外广告牌，再到影视剧植入，互联网理财的营销手段越发走向多元化，随之而来的就是获客成本逐步走高。
据了解，目前一些平台的获客成本普遍在2000~3000元左右，有些甚至达到4000~5000元的水平，这给运营成本带来不小的压力。
而对比其他平台每年上千万的市场投入，金蛋理财却很少在公开渠道进行大规模的品牌营销。省下营销成本，投入回馈给用户、提高用户的收益，才是金蛋理财一直在践行的准则。
不在广告牌上露面，金蛋理财却一直在用户身边。
上线之初，金蛋理财就会根据用户在论坛和微信群里反馈的产品体验弊端及改进意见，及时优化产品和运营模式。目前金蛋理财拥有4个粉丝群和2000名核心用户。依靠口碑相传，金蛋理财老带新的比例高达30%。而平台特有的“每日一蛋”活动中，每天参与砸蛋的用户超过十万。
在金蛋理财，投资用户有一个共同的名字——“蛋友”。有蛋友表示，每天砸金蛋成了早上起床的必修课。“砸蛋己经是每天早晨的一项例行性工作，长此以往形成了习惯，习惯变成自然。”而这点也得到了蛋友们的认可。
分享是状态，互助是姿态，监督是常态，蛋友也在用心耕耘，也收获了与金蛋理财的故事。有蛋友在论坛中分享了与金蛋理财相遇的经历，虽然只获得了600元收益。但在这个过程中养成了节约的习惯，月工资一到账也直接存入，甚至攒下了小金库。
此外，金蛋理财为给用户带来安心、透明的理财体验，连续举办了7场线下用户见面会活动，近1000名用户先后走进公司实地考察。
让用户参与进来，拥有更多的话语权，是金蛋理财的坚持，也是其核心竞争力。通过线下活动，用户深度参与了平台成长的每一阶段，增进了解，形成信任。
金蛋理财节节攀升的交易量也证明，通过主动拥抱监管，保障优质债权，做好信息披露，创新运营模式等形成核心竞争力，无疑是网贷平台稳健成长的关键，也是成为“全民理财工具”的必经道路。
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