上次明叔跟大伙讲过*款贷**买房的事，不断地强调： *款贷**买房一定要以收入稳定作为基础。
有些粉丝就私聊问我说，如果需要*款贷**买房，有什么坑要注意的吗？
今天这篇，明叔就和大伙细细讲一下 *款贷**买房 。
很多楼盘都跟银行有合作，但是如果不是在购房合同中有明确要求的，购房者还是可以自己选择*款贷**银行的。
明叔听到多挺多五花八门的选择理由：置业顾问推荐的、银行的代理中介恰好在场。
还有更让人沉默的：现场的房贷顾问大长腿好看。
下次记得告诉明叔是哪家。
回归话题，有一说一， 选银行，真不能随便选 。
买房该如何选择银行？
建议你在申请*款贷**时，可以从这7点着手对比，选择一个更加适合你的银行。
01 *款贷**利率折扣
（以上利率为银行公开利率标准，最终以审批执行为准）
购房者在申请房贷的时候，首先 要对比的就是各个银行的*款贷**利率折扣 ，买新房的时候，地产商合作的各家银行、其*款贷**利率几乎都一致，但有时也会有微弱差别。
所以在办理按揭*款贷**前，一定要问下置业顾问或把所有合作的银行咨询一遍，看谁家的利率更低。
其实选择按揭房贷利率更低的银行，主要体现在二手房上。所以在买二手房时、也就有了更多的选择。
此时可以让房产中介推荐利率更低的银行、因为他们的信息更多，有时为了获得更低利率的*款贷**、买一些银行理财也是必要的，毕竟*款贷**节省的利息是二三十年。
02 优惠门槛
每个银行的*款贷**门槛都不同，优惠的门槛自然也不尽相同。 通常情况下，银行对想要获得*款贷**优惠利率的客户，都是有一定的要求，可不是人人都能享受优惠或者享受低利率折扣。
有些银行会要求*款贷**者在本银行存款达到一定的额度，或者*款贷**额度占到总房款的多少比例等等，才会给予申贷者一定的利率优惠，这时候购房者 最好能提前做好功课 ，了解清楚各个银行的规定。
尤其是如果你购买的是二手房就更要注意，有些银行可能会要求申请*款贷**的二手房房龄不能超过20年，甚至是10年。
03 调息方式
除了*款贷**利率优惠，央行的调息政策也会影响着购房者需要支出的房贷利息。 一旦遇到央行加息，购房者可能就需要准备更多的月供了。
现在银行所遵循的调息方式主要有： 次年调息、按月调息 ，次年调息即是自央行宣布调整*款贷**利息之后，银行可以从下一年的1月1日期开始执行，而按月调息则要从央行调息后的下一月起执行新的基准利率。
另外，还有一种是固定利率，部分银行和申贷者签约时可约定利率不随央行规定而进行调整。关于以上三种调息方式，不同银行规定不同。
04 可以选有后续融资服务的银行
这个标准比较多人忽视的，但还是值得注意一下的。要 选择那些后续有房贷分期卡、装修贷、信用卡业务的银行。
很多银行会给自己的房贷客户后续更多的信贷服务，如信贷分期卡、信用贷授信、低息装修贷、大额信用卡等。像工行就有房贷分期卡、建行就有低息装修贷、地方性银行会给大额信用卡等等。
或许这后续融资服务不用，但有总比没有好。说不定收完房，真的需要钱装修或者买家具就能用上了。
05 还款方式
购房者一般都知道， 房贷的还款方式主要有等额本息（每月还款额相同）和等额本金（*款贷**利息随本金逐月递减） ，事实上等额本金还款法是更加节省利息的，不过这种还款方式前期还款压力稍大，后期压力越来越小。
如果在申请*款贷**时，银行可以让你根据自身实际情况选择还款方式的话会更好。
另外，在现实生活中很多人都是会提前还款的，那么购房者在*款贷**时，就要先详细了解一下该银行对于提前还款的要求了，可能会有银行对提前还款者收取一定的违约金，建议好选择一些对提前还款限制较少的银行。
而且，大伙要知道， 现在随着楼市变化，前两年上车，利率高位站岗的买家在广州乃至全国都掀起一波“提前还贷潮”。
从“*款贷**难”到“还款难”的景象，在市场上反复上演，屡见不鲜，有不少人说提前还款要罚息几个月，但能还已经算好的了。
据明叔了解， 目前广州中农工建四大行提前还款预约排队普遍在3个月之上，对比去年来说有略微好转，但仍然是不短的时间。
毕竟，在买家眼里，站的越久，损失越大。
还有一个小妙招：工行打95588，其他打银行热线或者12345热线，有可能让直接插队还。
06 工作效率
不同的购房者适合选择不同的银行，但是几乎购房者应该都是希望银行的工作效一些的。
在申贷者正确提交了相应的材料之后，银行审批*款贷**所需要的时间，可能会对购房者买房产生一定的影响，如果不能及时拿到*款贷**，可能有一些购房者就白忙活一场了。
07 其他的一些考虑因素
现在的银行，除了最基本的融资服务外，还有 财富管理等理财服务以及各种活动或羊毛优惠等 ，在按照以上顺序筛选完银行、可以再考虑这个因素。
比如理财方便性（代理的基金多且申购费更低、推出的银行理财产品多且收益更高等）、转账方便性（取现转账免费、且额度上限更高等）、优惠力度大（购物补贴优惠等，能薅些羊毛）。
购房银行*款贷**的条件
借款人所需要的条件
①年龄要求必须满足是在18-60岁之间的自然人，港澳台和外籍都是在法律允许的范围内的。
②具有稳定的职业、稳定的收入，按期的偿付*款贷**本金及利息的能力。
③借款人的实际年龄加上*款贷**的申请期限不应超过70岁。
办*款贷**的流程和需要的材料
一、申请人提交材料。
在申请住房*款贷**之前，我们必须准备*款贷**材料和*款贷**申请表。一般*款贷**材料必须确认婚姻状况、身份证件、户口簿、个人收入证明、银行流水和配偶身份证明。
二、客户经理录入系统。
向银行客户经理提供材料后，银行客户经理首先对材料进行评估，查看材料是否齐全，然后会和我们确定还款方式、*款贷**年利率，并与我们签署个人征信授权书，最后将信息输入系统软件中，提交到上级进行审批。
三、风险控制。
我们的材料从系统软件提交上级核实后，材料将进入风控部门，风控部门主要查看征信情况，然后检查材料是否齐全。
四、审批人。
审批银行有专人审批住房*款贷**，在整个复查过程中，如没有发现任何问题，那么办理房贷基本没有问题。
五、银行*款贷**。
审批通过后，客户经理会通知我们去银行面签，同时提交其他质押手续，办理完成后即可等待放款了。
*款贷**买房基本就是这些内容， 明叔觉得，其实，个人住房*款贷**作为每间银行的优质资产之一，不妨像经营贷一样，多一些协商空间，也能避免资产流失。
你怎么看？欢迎留言说说。