元旦假期，新闻里充满了各种利好和暖意：
比如央行降准，比如合资寿险公司比例放开，还有人均GDP一万美金等等。
在这样的热烈氛围里，你新一年的投资和消费计划，是不是已经蠢蠢欲动了？
如果你也正在思考如何获得更多资金，那么以下冷门的保单*款贷**知识，就一定别错过了。
保单*款贷**对于很多读者朋友来说，可能是闻所未闻，但实际公开数据显示：
今年上半年，五家A股上市险企中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国人保，保户质押*款贷**合计规模为3738.57亿元，较年初增加364亿元，而且普遍利率都仅在6%左右。
如此大规模的*款贷**，如此低的利率，你却不知道？
是不是跟这篇文章相见恨晚了？
不要着急，我们通过以下七个问题，带你详细了解保单*款贷**的实用知识。
无论是持有保单的家庭，还是为客户服务的保险从业朋友，都可以把此文推荐给有需要的读者。
一、什么是保单*款贷**？
保单*款贷**顾名思义，就是用保单向保险公司进行*款贷**，当然也有银行机构接受以保单为抵押的*款贷**。
以房贷举例：
你在申请银*房行**贷的时候，其实也是把房子抵押给银行，然后银行给你放款。而银行需要把房子作为抵押物，是为了增加放款的安全性。万一你还不上了，银行不是还有房子在手里吗？
保单不仅可以作为抵押物，同时因为它具有金融资产的属性，是投资的一种，所以比起汽车等消费品更不容易贬值。
比如小张花100万买了一辆跑车，然后抵押车辆，贷到了45万元；而你有一份符合条件的现金价值100万的大额养老年金险，你贷到了80万元。在这个*款贷**过程中，保单的作用跟车辆啊、房产啊，是一样的。
所以在同等条件下，100万的保单往往比100万的车更好用。
也正因为如此，很多高净值客户，在周转需要流动性的时候，会通过保单来*款贷**。
二、是不是所有保单都能*款贷**？
保单能不能*款贷**，这主要得看条款的约定。
一般来说，可以*款贷**的保单主要以保险期间较长的保单为主，
譬如长期重疾险、万能险、分红险和养老年金险。
短期保单基本不具备保单*款贷**功能，主要原因是短期保单的现金价值低，而且保单*款贷**一般*款贷**期限为6个月。
而短期保单，往往只有1年甚至更短的保险期间。
比如你拿着一年期300元保费的意外险，这显然是不能*款贷**的。因为意外险一来没有保单*款贷**的约定，二来这种现金价值很低，*款贷**出来够买一根雪糕？*款贷**的意义就不大了。
三、符合条件的保单能*款贷**多少？
这个问题就很简单了。
保险公司提供保单*款贷**服务的，保单*款贷**比例不得高于保单现金价值或账户价值的70-90%。
具体的细节，不同保险公司的不同产品，也是不一样的。
四、保单*款贷**能*款贷**多久？
跟一般车贷三年，房贷三十年相比较，保单*款贷**的时间就很短了。
一般6个月，也有公司最长可达三年。
当然，也有公司在到期后可自动进行续贷。
一旦续贷的话，就相当于时间延长了。
当然，具体还得看不同公司的保险合同约定。
五、保单*款贷**的利率高吗？
如果保单利率很高，我们也不会在这里推荐这种*款贷**了。
一般来说，保单*款贷**利率，各保险公司会在银行6个月*款贷**利率小额上浮。
整体来说，还是比较低的。
（某银行信用*款贷**的利率水平）
反观很多银行的信用*款贷**，虽然也很便捷，但是利率极高，动辄超过15%。
六、保单*款贷**办理起来麻烦吗？
正因为符合*款贷**条件的保单现金价值高，所以办理起来手续对应也很简单。
投保人带好*款贷**的保单、有效身份证和*款贷**申请就可以办理。
当然，具体的细节流程，需要咨询自己购买保险的保险公司，以及相关的保险代理人，得到指引。
值得注意的是，在办理的过程中，一定要跟官方人员按照规定流程申请保单*款贷**，要注意保单和个人身份信息的安全，不让不法分子有机可乘。
七、保单*款贷**会影响保险责任吗？
当然不会，保单是属于一项金融资产。
保单*款贷**的一个重要优点就是：
*款贷**之后，不影响任何保险合同约定的保险责任。
最后需要提醒大家：
从家庭资产的稳健配置来说，如果是日常经营或者生活临时应急，可以通过保单*款贷**来进行短周期周转。
控制好家庭资产的整体负债比例，是更关键的理财原则。
高风险的用途，或者大额的超前消费，对于家庭资产配置的稳定，都是有害无益的。