依托巨大的购车需求以及规模化的产业运作，近年来国内汽车市场突飞猛进。截至2017年3月，我国汽车保有量突破2亿大关，汽车驾驶人超过3.2亿人，越来越多的普通民众开始加入购车大军，汽车分期*款贷**市场火爆异常。

十年前选择*款贷**分期购车，往往是因为以当时人均收入水平有限，一辆汽车相对大多数家庭而言，价格还是非常贵的，一次性付全款，压力较大；

但现在不同了。拿人均可支配收入来说，北京地区，2016年人均可支配收入是19978元，十年后的2016年，这个数字是52530元，涨了2.6倍。但在这期间，汽车的整体性能提升了，价格却并没有涨，甚至还有所回落。

所以我们看到，如今大家在购车时，即便手头有富裕资金，足够全款购车，一般也会选择分期，因为我们可以把闲置资金利用起来，通过合理的理财，做到收益最大化。

*款贷**11万购车，巧用理财，轻松还分期

目前，20万元左右的家用车，成为不少成熟家庭的首选。我们就以20万这个档位来分析，如何合理利用理财支付月供的同时，获取收益。

*款贷**购车举例：

购车时间：2017年7月

车型：2017新款荣威RX5

首付比例：30%，即6.5万元

*款贷**金额：11.1万元

还款期限：2年（分24期还款）

*款贷**利率：5.25%

月供：4889元

利息金额：6200元

车款总额：约18万元

理财目标：利用理财收益支付月供，同时获取收益。

理财途径：靠谱的网贷类产品

（这里说明一下，*款贷**利率在不同地区、银行及4S店等渠道是不同的，为了方便，我们这里用的是汽车之家的“*款贷**购车计算器”所计算出的*款贷**金额）

我们知道，随着互联网金融的发展与成熟，网贷平台成为了很多人理财的重要途径。

很多网贷平台都有短期理财品种，比较适合我们分期购车车主的，是一个月以内的理财产品，因为这样正好可以和月供的时间点匹配上——这边理财到期，顺利取出，还月供。

如图，如果一款网贷理财产品，28天的利率是7%，那么车主投11万，一个月可以获得643元利息收益，比存余额宝大约高了一倍，而且，很多网贷平台会发给用户加息券及投资红包，这些还能产生额外的收益。

当然，再具体操作上，分期车主不需要一次性投11万那么多——我们可以对不同期限的理财产品，进行分批购买，已达到利益最大化，同时不影响分期还款。

如果你的月供为4889元，那么理论上，第一次只需要购买4860元一个月期限的理财产品就够了——这样的话，产生的利息+本金已经能够覆盖月供金额，然后我可以用剩下的金额买更长期的理财产品，享受更高的收益。

以具体的网贷平台的产品为例：

一个月期理财品收益率7%，三个月期收益率7.5%，四个月期产品收益率8%，六个月产品收益率9%

作为分期车主，可以按如下方式，分批配置这11万的*款贷**本金：

1. 首先，我用15000元购买一个月期限的理财产品，收益率7%；

2. 然后，用5000元，购买3个月期限的产品，收益率7.5%；

3. 再用5000元，购买4个月期限的产品，收益率8%；

4. 用剩下的钱，全部购买利息最高的6个月期限产品，收益率9%，做到利益最大化

5. 建议在两天时间内，完成上述配置。

6. 等6个月之后，循环上述投资。

为什么这么买？看下面这个理财收益+月供还款的时间轴，你就明白了：

之所以这么理财，一是保证每个月的月供都可以及时、全额的还上，二是结合短中期理财，尽量在保证资金流动性的情况下，使自己的投资收益最大化。

这样算来，1年下来，你的收益大约能到6800元，成功覆盖了你两年的利息支出（6200元），除此之外，还有赚头。

如果您不差钱，每月用工资就可以还月供的话...

还用上面荣威的例子。

如果您不差钱，每个月用工资的部分收入就可以还月供的话，那么这两年，对应的11万元*款贷**就都可以拿来做理财，理财的收益，减去这两年的利息支出，之后就是纯赚。

按照9%的年化收益来计算，11万理财本金，每年的收益是9900元，这些钱够一年的小区停车费+保养费+日常洗车费了；如果你投两年，算上投资红包、加息券这些额外收益，两年下来，差不多能有2万元的收益。

未来，互联网金融、汽车金融都会不断的推陈出新，建议车主们学会用理财的思维去购车、养车，以做到资金的充分合理的利用，尽量使自己的资金利用率做到最大。

金投手理财 / 原创