近年来，网上经常出现类似“身陷‘套路贷’！女大学生*款贷**3千还5千，无力偿还”、“遭暴打，油漆泼门，“套路贷”多狠！”等新闻报道，广东省扫黑除恶专项斗争领导小组在通报中央督导组第二次反馈时也指出我省存在“200多家财务咨询公司进行非法放贷，软硬*力暴***债追**违法犯罪多发”的问题，那么，什么是“套路贷”？怎么识别及防范“套路贷”？
下面，检察君将向您一一介绍......
一、 什么是“套路贷”？
所谓“套路贷”，并不是一个新的法律上的罪名，而是一类、一系列犯罪行为的统称。其本质上是一系列以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动。“套路贷”这类犯罪行为最初起源于民间高利贷，其后经过不断演变而成为这种不以获得被害人支付的高额利息为目的，而是以获得被害人财产为目的的犯罪行为。
二、 “套路贷”与高利贷的区别
第一，目的不同。“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口，所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金，目的是为了获取高额利息。
第二，手段方法不同。（1）虚增数额的名目不同。“套路贷”中虚增数额部分一般是以担保或类似名目出现。比如签一个十年的房屋租赁合同，租金60万元，对应虚高借条的数额，如果借条数额讨不到，则派人去占被害人的房子，自己住或转租给他人从中获利。高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。（2）借款人主观认识不同。“套路贷”的借款人（被害人）往往在签订借款合同时被告知如正常还款，虚增数额不需归还，如果不正常还款才要还虚增的数额，被害人主观上认为对虚增部分不必偿还；高利贷的借款人对本金之外的高利息部分需要偿还在签订合同时即明知。（3）出借人对“违约”的态度不同。“套路贷”中的犯罪人员为了达到占有虚增款项的目的，往往采取拒接电话、“失踪”等方式，让被害人在约定期限内无法还款，而不得不“违约”，（实际上这里就是制造违约的情况。比如，瞿某某案，1月借钱，至8月才去*债讨**，告诉被害人利滚利已经达到90万元；再比如徐某某案，被害人按月还利息5万元，并按放贷人的要求每月打到徐某某卡里，但是，第三个月，徐某某等人要求被害人每月到其处报到，否则就是违约）。高利贷的出借方希望借款人尽早还本付息，而不会故意制造违约。
第三，侵害客体不同。“套路贷”侵害客体多、社会危害大，从诱骗或者强迫被害人签订合同到*力暴***债讨**、虚假诉讼，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正。高利贷主要是破坏金融管理秩序。
第四，法律后果不同。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。（本金是犯罪工具，利息作为违法所得予以没收）。高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。即高利贷本金及法定利息受法律保护，超过法定的高额利息部分不受法律保护。
三、近年来"套路贷"有哪些典型手法？
第一步，“趁火打劫”，诱骗签订“阴阳借条”。犯罪团伙通常瞄准无法通过正规途径借款的本地有房居民、个体户、大学生群体，利用其急需用钱的心理和防范意识薄弱的特点诱骗受害人签订“阴阳借条”，阳借条金额远远高于实际借款金额，超出部分以保证金、手续费为由抽走，被害人只拿到实际借款金额。
第二步，“金蝉脱壳”，虚构证据不留痕迹。签订“阴阳借条”后，犯罪团伙带领受害人到银行按照虚高金额转账，形成转账记录后立即要求受害人取款归还超出实际借款金额的部分，制造出虚假的银行流水凭证，部分受害人还签订了房屋抵押*款贷**合同并公证。犯罪团伙借条、转账记录、提款视频、公证材料等证据一应俱全，显示其取得虚高金额债权。
第三步，“拆东补西”，层层平账钱款飙升。犯罪团伙往往故意制造违约陷阱，要求受害人短期内快速还款，使受害人难以正常还款从而认定其违约，要求其按照虚高金额还款。因受害人无力偿还，犯罪团伙则介绍其他公司“平账”，以相同的手法迫使受害人借新款还旧账，不断签下更高额的“阴阳借条”以债还债。经过层层转让加码，最终债台高筑乃至倾家荡产。
第四步，“软硬兼施”，手段多样非法获利。犯罪团伙以非法拘禁、故意伤害等*力暴**手段或言语威胁、*听窃**窃照、跟踪尾随等“软*力暴**”方式催*债讨**款；另一方面根据掌握的签字借条、转账记录、公证材料等证据提起民事诉讼，最终非法牟利侵占受害人抵押的房产。
四、“套路贷”会受到怎样的法律处罚？
1.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，未采用明显*力暴**或者威胁手段，则其行为特征从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为，一般可以诈骗罪追究刑事责任。依照我国刑法规定，对诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
2.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，又采用了*力暴**、威胁、虚假诉讼等手段，同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的，依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。
3.在犯罪数额、犯罪组织的认定上以及量刑上从严惩处“套路贷”犯罪。
五、如何远离“套路贷”？
1.选择正规专业的*款贷**机构。选择银行*款贷**一般都是比较安全的，如果不准备在银行*款贷**，也可以选择一些正规专业的在线*款贷**服务平台、各类*款贷**公司等等，但一定要提前了解，做足功课，再选择去哪一家去*款贷**。
2.天上只会掉陷阱，拒绝诱惑。像“无息*款贷**”、“仅需身份证就能*款贷**”这样的广告语，让多少人禁不住诱惑陷进去了，可事实上这些只是幌子而已，稍不留意就会被骗。有的还会在*款贷**合同上面做手脚，以此骗取借款人的钱财。
3.不要随意泄露个人信息。对于自己并不信任的任何平台，都不要轻易把个人身份证号、银行卡及密码、家庭住址等信息告知对方。因为这样带来的不止是钱财的损失，还可能是人身的安全，所以个人信息的安全，也是安全*款贷**的保障之一。
（注：图文源于网络）
来源：正义云浮