为什么日本使用信用卡比率和美国相比较低，而使用现金的比率较高？
这个问题其实类似于——中国人为什么不使用语音信箱（voicemail）。
答：因为没有那个历史。
大家想过没有，在没有电汇，计算机的时代，非现金的支付是以什么样的方式进行的呢，答案是支票。
信用卡最初并不是银行发行的。它最早可以追溯到大型百货公司和一些商店的会员卡，美国很早就有信用支付的历史，一般的习惯是商店给较熟悉的会员以信用额度，月底寄送账单给客户，客户再把支票寄给商户，商户凭借支票到银行兑现，既方便，又提高客户忠诚度。后来，采用信用+账单制度的商户越来越多，就有银行看准了这个商机，发行了专门的第三方信用卡，以解决个人用户需要给各个商户单独寄送支票的复杂工作，信用卡鼻祖大来卡由此诞生。
信用卡的的形成，扎根于美国的几种历史背景：
1、悠久的信用消费历史和商业信用体系。
2、账单+支票的结算手段。
3、发达的零售银行业务。
以上的三点日本都是不具备的，因此不能自发产生信用卡这种商业模式，他完全是一个舶来品。
同样道理可以应用于电话答录机，美国人家家户户使用的电话答录机，在中国从未普及过，因为中国人家普及使用电话机的年代，比美国晚了差不多半个世纪。当中国人还没有开始习惯用语音留言作为信息传递手段的时候，手机的时代就到来了，完全跳过了那个年代，往更高更远出发展。
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