多次因*款贷**业务被罚、股价持续低迷，如何修复投资者信心成为兰州银行当前面临的挑战
《中国科技投资》龙敏
近日，国家金融监督管理总局甘肃监管局行政处罚信息显示，兰州银行（001227.SZ）及其9家支行因EAST数据质量管理不到位等多项违法违规事实，被罚款710万元，另有18名相关责任人被罚，其中3人被终身禁业。
从资产质量看，截至2023年三季度末，兰州银行不良*款贷**率为1.70%，与上年同期持平；关注类*款贷**占比5.1%，较去年同期上升1.75%。两项数据在商业银行中均处于较高水平。
此外，兰州银行近日发布关于稳定股价的公告，主要股东、现任董事、现任高级管理人员拟增持股份合计3267.23万元。今年3月份，兰州银行已完成一次股价稳定措施，但股价仍无好转，6月末更是跌至2.69元/股的低点。
多次因*款贷**业务被罚
处罚详情显示，兰州银行及其9家支行存在员工管理不到位、未按规定报送案件信息、印章管理不到位、*款贷**三查不到位造成损失、EAST数据质量管理不到位、未按监管口径统计普惠型小微企业数据等违规问题。
甘肃监管局对兰州银行及其支行共计罚款710万元。其中，总行被罚款390万元，各支行共计罚款320万元。
此外，对其中6位相关负责人分别给予警告；对另外9位负责人分别给予警告并处罚款5万元；同时禁止朱滨、沈兆丰从事银行业工作直至终身；取消杨阳高管任职资格并禁止从事银行业工作直至终身。
裁判文书网显示，杨阳为兰州银行*党**委原委员、原副行长，甘肃兰银金融租赁股份有限公司原董事、原总裁，因涉嫌受贿犯罪经兰州市西固区监委决定，于2018年10月12日被留置，2019年1月10日因本案被刑事拘留，2019年1月18日被逮捕。
而沈兆丰原系兰州银行万佳支行行长、拱星墩支行行长（现东部支行），因违法发放*款贷**一案于2019年6月17日被抓获，2019年6月20日被刑事拘留，同年7月5日被逮捕；朱滨曾为兰州银行恒通支行行长，因涉嫌合同诈骗罪早已被公安机关立案侦查并羁押。
兰州银行及高管上述违法违规事实均与*款贷**业务相关。记者注意到，近年来，兰州银行已多次因*款贷**业务被处罚。2022年2月，兰州银行定西分行因违规发放个人经营性*款贷**的行为，被罚款30万元；6月，兰州银行酒泉分行因*款贷**五级分类不准确、授信管理落实不到位，被罚款50万元；7月，兰州银行敦煌分行被罚款70万元，主要为*款贷**三查制度落实不到位、授信管理落实不到位等原因；12月，定西分行再次因违规发放*款贷**被罚款30万元。
财报显示，今年前三季度，兰州银行实现营业收入62.41亿元，同比增长9.78%；归属于上市公司股东的净利润14.81亿元，同比增长9.98%；资产总额4587.98亿元，较上年末增长5.24%，盈利能力和资产规模均表现良好。
然而，从资产明细看，兰州银行信贷质量仍面临较大挑战。截至2023年三季度末，其不良*款贷**率为1.70%，与上年同期持平。然而，在A股42家上市银行中，兰州银行不良率处于高位，排在其前面的仅有三家银行。
此外，2023年三季度末，兰州银行关注类*款贷**占比5.1%，较去年同期上升1.75%，而这在商业银行中亦处于较高水平。iFind数据显示，今年9月末，商业银行关注类*款贷**占比均值为2.19%。
从*款贷**集中度看，兰州银行亦处于上升趋势。2020-2022年，兰州银行单一最大客户*款贷**比例分别为4.60%、6.22%、6.86%，最大十家客户*款贷**比例分别为36.90%、44.52%、48.47%，均呈上升趋势，且最大十家客户*款贷**比例已接近监管50%的比例限制。
中诚信国际在兰州银行2023年度跟踪评级报告中指出，兰州银行盈利能力有待提升，资产质量持续承压，整体流动性风险较为可控，通过上市补充资本，但仍面临一定的资本补充压力。考虑到展期、转贷和关注*款贷**在经济下行环境中易转化为不良，需密切关注其迁徙趋势。
股价长期低迷
兰州银行近日发布关于稳定股价的公告称，拟采取主要股东（发行前持有本行5%及以上股份的股东）、现任董事（不含独立董事及未在本行领取薪酬的董事）、现任高级管理人员（不含未在本行领取薪酬的高级管理人员）增持股票的方式履行稳定股价义务，拟增持股份合计3267.23万元。
上述主要股东包括兰州市财政局、兰州国资投资（控股）建设集团有限公司（以下简称“兰州国资”）、华邦控股集团有限公司（以下简称“华邦控股”）、兰州天庆房地产开发有限公司、甘肃盛达集团有限公司（以下简称“甘肃盛达”），合计持股比例约30.85%；上述董事、高级管理人员合计持有兰州银行股份74.25万股，累计持股比例为0.01%。
此外，部分监事及其他管理人员拟通过深圳证券交易所交易系统集中竞价交易方式，合计增持不少于35.29万元兰州银行股份。增持主体合计持有兰州银行股份10.91万股，持股比例为0.0019%。
兰州银行公告称，本次增持计划不设价格区间，根据市场价格确定，增持股份计划的实施期限为2023年11月16日起6个月内，增持资金来源为自有资金。
2022年年报显示，兰州银行最近一期经审计的每股净资产为4.67元/股。2023年7月5日，兰州银行实施2022年年度权益分派，最近一期经审计的每股净资产经除息后相应调整为4.55元/股。然而自2023年9月25日起至2023年10月30日，兰州银行股票已连续20个交易日收盘价低于4.55元，达到触发稳定股价措施的启动条件。
这已不是兰州银行首次触发稳定股价措施。今年3月24日，兰州银行发布公告称，稳定股价措施已完成。至公告披露日，兰州银行主要股东及董事、高级管理人员以集中竞价方式累计增持该行股份806.04万股，占总股本的0.14%
但投资者明显不买账，3月24日当日，兰州银行收盘时股价跌至3.19元/股，而6月末更是跌至2.69元/股的低点。2022年1月兰州银行登录深交所时，其发行价为3.57元/股，曾短暂到达过7.3元/股的峰值，但此后一路下跌。
而上述情况或与兰州银行股东质量亦相关。2023年三季度报显示，兰州银行前十大股东中，有五大股东存在司法冻结或质押的情形，其中也包括本次增持股份的股东，如兰州国资、华邦控股、甘肃盛达。此外，深圳正威（集团）有限公司质押并冻结股份2.46亿股，甘肃天源温泉大酒店集团有限责任公司质押股份1.76亿股，均占其持有兰州银行股份的100%。
财经评论员张雪峰向《中国科技投资》记者表示：“兰州银行前十大股东中，有五大股东存在司法冻结或质押的情形，这可能表明这些股东的财务状况可能存在一定的问题，进而影响到兰州银行的股价。”
“除了股东质量外，股价低迷还可能与以下因素相关：一个是市场环境，股票市场的整体走势可能会影响个别股票的价格，如果市场环境不佳，可能会导致整个股市的下跌，进而影响到兰州银行的股价；还有一个是经营状况，兰州银行自身的经营状况也是影响股价的重要因素，如果经营状况不佳，可能会导致股价下跌。”
记者就处罚情况、增持股份、股东质量等问题致函兰州银行，截至目前，尚未收到回复。