“保险”已经逐渐成为我们每个家庭的必需品。
面对市场上琳琅满目的保险产品，作为用户的我们不知从何下手。对于保险条款中的晦涩难懂的文字描述，更是丈二和尚摸不着头脑。
在过往的文章中说过，之所以有些朋友会存在保险是骗人的，或者投保容易理赔难的印象。其实很多时候是由于在投保前对于保险条款的不理解或者存在理解偏差而造成的。
所以，为了帮助大家更好，更快地学习理解保险条款，避免未来的理赔纠纷，我会作以文章分享。
将最常见、最高发的前10种重疾用最通俗易懂的语言进行解读，帮助大家学习了解重疾险的理赔标准。
条款原文具体内容
名词解释：恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
下列疾病不在保障范围内：
a)原位癌；
b)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
c)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
d)皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
e）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
f)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
应知应会：医学知识普及
恶性细胞是什么？有什么特征？简单理解，恶性肿瘤就是恶性细胞聚集堆积的结果。在人类的体内有着大量的细胞，那到底什么是恶性细胞呢？
恶性细胞有2个特点：
1、永生不死
这些恶性细胞通过不断的复制增长，不仅会挤压体内正常的组织，还会侵蚀和破坏我们体内的正常组织。
2、四处转移
恶性细胞不会始终在一个地方长待，而是会随着人体的血液、淋巴等系统进行转移。
这也是为什么会出现癌细胞扩散、转移的原因所在。
保险条款解读
1、理赔标准&依据
条款原文：经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
条款解读：
对于恶性细胞的检查有很多方法，例如：肿瘤标记物、基因检测、影像学检测（CT、核磁等）、病理学检查等
但是无论在医学定义上还是保险理赔上，对于恶性肿瘤的唯一诊断依据是：病理学检查，其他的检测方式不能作为确诊依据！
对于《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）我们怎么理解呢？
其实这是一本书，这本书收录了目前的已知疾病，【ICD】是这本书的简称。【10】指的是这本书的修订版本，截止到目前已经到了第10次。
2、什么情况下不赔
条款原文：
下列疾病不在保障范围内：
a)原位癌；
b)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
c)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
d)皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
e）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
f)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
首先，我们要明白什么是原位癌？
举个例子：橘子表面的霉斑就相当于原位癌，但是橘子肉没有受到任何影响。
而对于b-e项来说，简单理解其实就是和原位癌程度基本一致。
那么，为什么得了艾滋病后，罹患恶性肿瘤也不赔呢？
大家都知道，艾滋病病毒主要是攻击人体的免疫系统，让我们丧失免疫力。如果一旦失去免疫力，那自然就容易罹患各类疾病，包括恶性肿瘤。所以罹患艾滋病后对于恶性肿瘤的赔付不在重疾险保障范围。如何拥有全面保障？
上文介绍了恶性肿瘤的赔付标准与解读。相信此时的你一定会觉得重疾险的理赔条件为什么如此严格？这难道是保险公司玩的“文字游戏”，故意不想赔，以此来赚钱吗？！
答案当然不是！在此，我们就需要了解下重疾险到底解决什么问题？点击阅读》》》了解重疾险解决的8大问题。
所以，只有满足条款的要求才能符合重疾险当初设立的意义。
保险配置的两大关键词是：全面性、足额性
1、全面性
我们首先需要思考：我们可能会面临哪些不同的风险？
风险1：生病住院期间高额医疗费开支；
风险2：生病后暂时或长期无法工作，需要在家修养数月甚至数年，从而导致收入中断；
风险3：康复期间的药品费、生活费以及房贷等；
风险4：因为意外受伤住院的医疗费开支；
风险5：因为意外导致的身故，父母无人赡养，子女无人抚养；
风险6：因为加班猝死或者疾病身故后，父母无人赡养，子女无人抚养；
以上6条是任何一个人都有可能会面临的风险点。所以，面对以上不同的风险点，可以用不同的保险来组合解决。
一、住院医疗险：解决风险1和4
二、重大疾病险：解决风险2和3
三、寿险：解决风险5和6
四、意外险：解决风险4和5
2、足额性
对于足额性来说，只有当每个险种的保额匹配自身目前情况时才能发挥应有的作用。例如：10年前给自己购买的5万保额重疾险，而到了现在这10万元保额肯定是远远不够的。所以我们要定期定时进行保额检视，增加相应保障额度。