房价年年涨，因为对住房的需求，人们不惜想尽一切办法买房，其中就不乏一些为了买房而*款贷**的家庭。随着国家对楼市的控制政策出台，银行开始对“接力贷”、“合力贷”等产品加强审查力度，设置出现暂停此类情况的措施出现。究竟什么是“接力贷”、“合力贷”，它们对我们的购房又有何影响呢?律师对话第179期邀请到广东广岭律师事务所龚婉娴律师为大家做相关解答，接下来让我们一起看一下龚婉娴律师的对话内容。

律师对话179期：龚婉娴律师解答——“接力贷”和“合力贷”是什么?

一、“接力贷”和“合力贷”是什么?

龚婉娴律师答：“接力贷”主要是指银行等金融机构推出的，由父母(或任一方)与其子女两代人作为共同借款人为购买房屋申请*款贷**的一款住房*款贷**产品。该款住房*款贷**产品的特点是，可以通过增加共同借款人(借款人与房屋产权人须是子女关系)，以延长*款贷**的年限，有效降低了家庭偿还房贷的压力。

“合力贷”是P2P网贷合力贷(北京)科技有限公司于2012年登记注册的P2P借贷平台，该平台以向中微企业、农民、学生提供融资的项目作为理财产品，提供给投资者用作投资。2018年7月13日，P2P网贷合力贷(北京)科技有限公司已宣布退出网贷行业。

二、“接力贷”和“合力贷”合法吗?

龚婉娴律师答：“接力贷”，实质上就是作为*款贷**人的银行等金融机构与作为共同借款人的父母及子女就购房*款贷**事宜达成的金融借款合同，如是双方真实意思表示的，则属于合法有效。

“合力贷”，实质上为借贷平台，借贷平台通过募集投资者资金，将筹集的资金向特定项目借款。由于设立借贷平台的公司法人不是金融机构，没有相关的金融资质，故根据法律规定，借贷平台筹集不特定多数人的资金进行投资，有非法集资犯罪之嫌，是不合法的。

三、哪些地区允许“接力贷”和“合力贷”?

龚婉娴律师答：早年北京、上海、杭州都有相关银行推出接力贷。

四、办理房屋的“接力贷”需要满足哪些条件?

龚婉娴律师答：第一， 共同借款人符合当地限购政策。

第二，作为共同借款人的父母和子女均具有稳定职业和收入，父母退休的话，还要有退休工资和退休证。

第三，共同借款人收入之和通常要具有偿还*款贷**本息的能力，收入证明要覆盖所有负债的二倍。

第四，有年龄要求，父母中年龄较大的一方一般不超过65周岁(不同银行要求不同)。 父母的年龄不能太大，否则已经失去做*款贷**人的资格。

五、“接力贷”有什么样的风险?

龚婉娴律师答：对于共同借款人来说，由于房屋只登记在某几个借款人名下，却是由全部共同借款人偿还房屋*款贷**，容易产生产权纠纷。

龚婉娴律师始终坚持受人之托、忠人之事的服务宗旨，最大限度的维护当事人的合法权益。如您在生活中有相关的法律问题困扰，可以点击文章底部“了解更多”获取龚婉娴律师一对一法律帮助。

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