个人养老金最终靴子落地，而围绕着争夺个人养老金的唯一账户，各家银行势必再度“烽烟再起”。眼看着各家金融机构围绕着个人养老金的各种宣传铺天盖地，作为我们普通人而言“个人养老金制度”对于我们又有多大的意义呢？我们又是否有必要参与呢？
要明白我们是否有必然参与到“个人养老金”的这股热潮中，我们就要首先明白这个人养老金的含义以及作用。
个人养老金是什么，官方给出的解释是：指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，其实从这里我们就可以很明显的得出个人养老金的几大特点了。
首先来说个人养老金是国家政策支持的，我们参与肯定是能得到好处的，具体什么好处我们后文再讲。
再者就是全凭自愿，个人养老金与我们目前缴交的养老保险又不同，养老保险只要是我们参加工作，那是要求公司强制为员工缴交的。但个人养老金就不一样了，这个开不开账户，开了账户交不交钱，全凭自愿。
最后市场化运作，和我们的社保基金一般，个人养老金同样也是以市场化的运作来获取收益。不过养老金类产品的投资标的主要都是低风险的债券类产品，一般而言风险较低，基本不用担心会出现亏损的问题，但同时也就意味着收益必然不会高。
那么在了解了个人养老金的大致内涵之后，自然就会延申出，我们参加个人养老金有何作用呢？
其实最大的作用已经在上文关于个人养老金含义的解释中说明了：补充养老保险。说白了就是以防我们退休之后的养老金不足，现在再多一个渠道给公众进行"强制储蓄”，给我们的晚年生活多增加一份保障。
当然，除了作为补充养老保险这一作用之外，我们参与缴交的个人养老金还可以用于抵扣个税，个人养老金每年最高可缴纳额度为12000元，也就是说对于需交缴纳个税的群体而言在缴纳了个人养老金之后，每年就多了12000元的免税额度。
并且目前国家对于我们缴交的个人养老金在投资环节（即从我们缴交直至退休）期间是免征个人所得税的，虽然每年12000看起来不算多，但是几十年累计下来也是一笔可观的存款了。
那既然个人养老金既可以为我们强制储蓄，又可以抵扣个税以及免征投资阶段的个税，为什么又说是食之无味弃之可惜呢？
首先作为普通家庭而言，在经历了这几年的疫情之后，本来手头的现金流就不宽裕了，哪里还会有多余的资金去投资到个人养老金当中去。再者即使手里有闲钱，投资个人养老金又会是最好的选择吗？作为社保类基金而言，其本身的特性就注定其与高收益无缘，那就意味着我们投入的资金很可能连通胀都跑不赢。
那么或许还有人会说那至少我可以抵扣个税，其实对于普通工薪阶层而言，我们的房贷支出、抚养子女、赡养老人等等的支出就足够我们抵扣个税了，个人养老金对于普通工薪阶层来说意义并不大。那么对于高收入群体而言，每年12000元的抵扣额度似乎也显得不那么够看。
这也就是为什么说个人养老金显得有些“鸡肋”了。
最后，个人养老金制度的出台自有其意义及历史需要。作为我们普通人而言参与与否全凭个人想法，可以参与，但非必要。
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