假如说2018年的重疾险市场，最火不过百年人寿的『康惠保旗舰版』、『守卫者1号』和少儿重疾险『大黄蜂2号』，这三款作为曾经的标杆，是众多其他公司开发新重疾时对标的假想敌。
进入2019年，相比于百年人寿在调整经营策略后的寂静，复星联合、瑞泰人寿、海保人寿等对手却动作频频。
复星联合推出对标『守卫者1号』的『备哆分1号』，期限可自由选择的少儿专属重疾『妈咪 保贝 』，并将主力险种『康乐一生B』升级为含癌症2次赔付且保额可增长的『康乐一生2019』。
瑞泰人寿推出对标『康惠保旗舰版』的『超级玛丽全民版』和对标『大黄蜂2号』的『晴天保保』，以及期限可终身可定期的少儿专属重疾『阿童木』。
海保人寿则用『芯爱』和『超级玛丽多倍保』抢占市场。
而本期的主角光大永明人寿，作为一家背景深厚且长期经营线下的公司，看到了线上市场的强大影响力，也开始不淡定，推出重磅产品，角逐线上市场。光大永明『超级玛丽旗舰版』，就是一款全方位PK『康惠保旗舰版』的最新力作，在这场新的较量当中，谁胜谁负，且听下文分解。
【了解光大永明人寿保险公司】
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年，股东由中国光大集团、加拿大永明金融集团、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司组成，注册资本54亿元。光大永明人寿已在全国开设了22家省级分公司，120多家经营机构, 业务范围覆盖了全国80%的人口区域。截至2019年第一季度末，公司综合偿付能力充足率为238.10%。
产品形态
产品责任
一， 【必选】重疾责任
1.重疾110种，等待期90天，单次赔付，赔付基本保额100%。
2. 等待期内确诊重疾，赔付已交保费，合同终止。
3. 25种行业统一规定的基本重疾，占到了赔付概率的95%以上。除了这25种之外，重疾病种的增加，对于实际的赔付概率，影响不大，80种和110种保障上面差别很小，这一点创保君在之前的文章里面，也反复强调了几次。
4.前10年重疾保额增长35%：被保险人在40岁之前投保超级玛丽旗舰版，投保后前10年重疾保额额外增加35%，即如果前10年确诊罹患重疾，可以一次性获得135%的基本保额。
二，【可选】癌症二次赔付
1. 癌症二次赔付，包括以下情况：
（1）与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤；
（2）前一次恶性肿瘤复发、转移；
（3）前一次恶性肿瘤持续。
2.癌症二次赔付，分两种情况：
情况一：若首次发生的重大疾病为恶性肿瘤以外的其他重大疾病，赔付重疾保险金，重大疾病确诊之日起1年后，确诊癌症，则再次赔付基本保额。
情况二：若首次发生并确诊的重大疾病为恶性肿瘤，赔付重疾保险金，恶性肿瘤确诊之日起 3 年后，再次确诊恶性肿瘤，则赔付基本保额。
三，【必选】轻症责任
1. 轻症35种，等待期90天，最多可赔3次，两次轻症之间无间隔期要求，每次赔付基本保额30%。
2. 等待期内确诊轻症疾病，轻症责任终止，合同继续有效。
3. 10种高发轻症，悉数包含。不典型的急性心肌梗塞，微创冠状动脉搭桥手术和“微创冠状动脉介入手术，不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术，轻症责任包含全部这三项，对消费者比较有利。
轻症病种定义，中规中矩，基本没什么坑。
四，【必选】中症责任
1. 中症20种，等待期90天，最多可赔2次，两次中症之间无间隔期要求，每次赔付基本保额50%。
2. 等待期内确诊中症疾病，中症责任终止，合同继续有效。
3.中症里面：中度脑中风后遗症、中度面积III 度烧伤、中度脑损伤等也是比较高发的病种，相比轻症赔付30%，中症赔付50%，还是很不错的。
五，【可选】身故责任
身故时未满18周岁，退还所交保费；身故时已年满18周岁（含），赔付基本保额。
六，【必选+可选】豁免责任
1. 【必选】被保险人轻症/中症豁免，即被保险人首次罹患合同中规定的轻症/中症，豁免后期保费。
2. 【可选】重疾豁免，如附加癌症2次赔付，则包含重疾豁免，即首次罹患合同中规定的重疾，豁免后期保费，癌症2次赔付继续有效。
3. 无投保人豁免，这一点是这款产品为数不多的几个小缺点之一，稍显遗憾。
投保规则及免责条款
一，职业限制
1-4类职业可投保
除了石油钻井作业人员、特警、矿工等高风险职业之外，一般性的职业还是满足1-4类职业要求的。
二，保额限制
40岁以内，可投保50万；
41~45周岁，可投保30万；
46~50周岁，可投保20万；
对于40岁以下的人士，保额充足，但是对于41～50岁的消费者，免体检保额较低。
三，投保区域限制
光大永明人寿在天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东等22个省市设有分支机构。
分支机构是光大永明的一大优势，对于那些担心异地投保服务不及时的消费者，是不是可以放心了呢！
四，健康告知
1、您是否从事或经常参与滑翔飞行、私人飞行、驾驶航空机具、潜水、滑水、滑雪、登山、跳伞、马术、特技表演及赛车等危险运动或赛事？是否在投保或复效时被拒保、延期、加费或除外责任承保？您是否有寿险公司重疾险理赔经历？或最近1年累计投保重疾险产品保额超过100万？
2、您最近2年内是否因健康异常发生过住院或手术，或由体检医师或医生给您提出住院或手术的建议？此处所述住院治疗或手术不包含咽喉炎、鼻炎、扁桃体炎、肺炎、上呼吸道感染、阑尾炎、脂肪瘤、骨折（非颅骨骨折）、急性胃炎或非萎缩性胃炎、顺产手术、胆囊炎、剖腹产。
3、您目前是否患有或过去曾经患过下列症状、疾病或手术史：恶性肿瘤、高血压（收缩压160mmHg及以上或舒张压100mmHg及以上）、胸痛、冠心病、心律失常、心肌病、动脉瘤、心力衰竭、肢体麻木无力、脑中风、脑血管瘤、癫痫、精神分裂症、智力障碍、抑郁症、肺气肿、肺心病、糖尿病、多囊肝、慢性肝炎、肝硬化、多囊肾、慢性肾炎、肾病综合症、尿毒症、肾移植、视力或听力在3个月内明显下降、类风湿关节炎、肌肉萎缩、系统性红斑性狼疮、白血病、血友病、再生障碍性贫血、反复头晕头痛、胸闷、黑便、血尿、紫癜、浮肿、视物不清、不明原因的声嘶、关节红肿、关节酸痛、不明原因发热及性质不明的体表或体内肿块、息肉、结节、囊肿？
4、您是否吸毒、药物成瘾、化学品滥用、患艾滋病或感染艾滋病病毒？您是否有五官、脊柱、胸廓、四肢、手足畸形或残疾？
5、适用于女性被保险人：是否曾患有葡萄胎或其他妊娠滋养细胞疾病宫颈不典型增生；半年内存在阴道异常出血、乳头异常溢液、疼痛、糜烂或回缩、乳房表面皮肤凹陷、皱褶或皮肤收缩症状？
6、适用于不满2周岁的被保险人：是否出生时体重低于2.5公斤；是否出生时曾有早产、难产、窒息、缺氧等异常情况；是否存在智能低下、发育迟缓、脑瘫、反复惊厥、抽搐情况？
健康告知仅6条，未问及最近几年的常规体检异常，这一点非常有利于消费者，毕竟在年度例行体检越来越普及的今天，难免会有体检指标异常。
五，免责条款
责任免除
因下列第 1 项至第 7 项情形之一导致被保险人身故，我们不承担给付“身故保险金”的责任；因下列第 1 项至第 9 项情形之一导致被保险人患有本合同所定义的“轻症疾病”、“中症疾病”或“重大疾病”的，我们不承担给付各项保险金的责任，且不承担豁免保险费的责任：
1. 您对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2. 被保险人自本合同成立或最后复效之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
3. 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
4. 被保险人服用、吸食或注射*品毒**(见释义 12)；
5. 被保险人酒后驾驶(见释义 13)、无合法有效驾驶证驾驶(见释义 14)或驾驶无有效行驶证(见释义 15)的机动车(见释义 16)；
6. 战争、军事冲突、*乱暴**或武装叛乱；
7. 核爆炸、核辐射或*污染核**；
8. 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(见释义 17)，但不包括【释义】中所定义的由输血或输液而感染艾滋病病毒（见释义 8.31）、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染（见释义 8.32）和器官移植导致的 HIV 感染（见释义 8.94）；
9. 遗传性疾病(见释义 18)、先天性畸形、变形或染色体异常(见释义 19)。
免责条款中规中矩，没特殊事项。
产品对比
另外选取了三款比较有代表性的险种，进行对比测评，分别是百年康惠保旗舰版、海保人寿芯爱、瑞泰人寿超级玛丽全民版。
一，基本面对比
二，价格对比
1.重疾单次+中症+轻症
康惠保旗舰版和超级玛丽价格差距非常小，价差在1%左右，而超级玛丽40岁前，前面10年重疾保额增长35%，保障更优。
2.重疾单次+中症+轻症+癌症二次赔付
附加癌症二次赔付以后，光大超级玛丽价格优势明显，低于芯爱重疾、瑞泰超级玛丽等同类产品，且相对于不附加癌症二次赔付，价格增长只有10%左右。投保这款产品，强烈建议附加该项责任。
3.重疾单次+中症+轻症+癌症二次赔付+身故赔保额
附加身故责任以后，两款超级玛丽的价格差距较小，而康乐一生2019价格相对较高。
如何选择
重疾单次+中症+轻症 首选光大超级玛丽，其次为康惠保旗舰版。
重疾单次+中症+轻症+癌症二次赔付 这个类别当中，光大超级玛丽性价比最为突出。
重疾单次+中症+轻症+癌症二次赔付+身故赔保额 这个类别，每款产品各有优势，可具体情况进行选择。
最后，还是要提醒一下，投保时一定要按照健康告知要求，如实告知健康状况，以免引起后期理赔风险……
好了，今天的分享就到此结束了，如果你喜欢我的文章，可以关注我，转发创保纪的文章给更多的伙伴吧，谢谢！
关注创保纪，教你买保险！