最近经济刺激举措频出，大超预期。
7月21日国常会21城市2万亿城中村改造计划；7月24日*共中**中央政治局召开会议，部署下半年经济工作，给出了10大指导方针，特别提出了： 要活跃资本市场，提振投资者信心 。
受此诸多利好，今天金融行业带头，各行各业迎来久违的暴涨，上证上涨了2.13%，深证上涨了2.54%，创业板上涨了2.14%。
今天的上涨大快人心，也许将开启了下半年的慢牛之路。
今天，我们一起看一下银行业的3家公司： 招商银行、邮储银行、宁波银行 ：
最近两年，这三家公司的股价表现不一，邮储银行领涨，招商银行领跌：
本文主要包括7个方面： 盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结 。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。
如果你赶时间，可以先看最后的 总结 ，快速了解各公司的整体情况。
说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。
1、盈利能力
1）主营业务及占比
这三家公司，主营业务包括个人银行业务和公司银行业务等，毛利率较高。
2）营收及归母净利润
营收，招商银行最高，其次是邮储银行，宁波银行第三。
归母净利润，招商银行最高，其次是邮储银行，宁波银行第三。
3）成本收入比
成本收入比，邮储银行最高，其次是宁波银行，招商银行第三。
4）净利率
净利率，招商银行最高，其次是宁波银行，邮储银行第三。
5）经营活动现金流净额
经营活动现金流，招商银行最高，其次是邮储银行，宁波银行第三。
6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力
积累现金的能力，邮储银行最强，其次是招商银行，宁波银行第三。
2、运营能力
1）总资产周转率
总资产周转率，三家公司都不高。
2）不良*款贷**率
不良*款贷**率，招商银行最高，其次是邮储银行，宁波银行第三。
3）拨备覆盖率
拨备覆盖率，宁波银行最高，其次是招商银行，邮储银行第三。
4）拨贷比
拨贷比，招商银行最高，其次是宁波银行，邮储银行第三。
5）股息率
股息率，邮储银行最高，其次是招商银行，宁波银行第三。
3、偿债能力
1）资产负债率
资产负债率，邮储银行最高，其次是宁波银行，招商银行第三。
2）流动性覆盖率
流动性覆盖率，三家公司都超过100%。邮储银行最高，其次是宁波银行，招商银行第三。
3）现金余额
现金余额，邮储银行最高，其次是招商银行，宁波银行第三。
4）资本充足率
资本充足率，招商银行最高，其次是宁波银行，邮储银行第三。
5）资本支出及占比
资本支出，招商银行最高，其次是邮储银行，宁波银行第三。
资本支出占归母净利润的比例，招商银行最高，其次是邮储银行，宁波银行第三。
4、成长能力
1）营收增长率
营收增速，宁波银行最快，其次是邮储银行，招商银行第三。
2）净利润增速
净利润增速，宁波银行最快，其次是招商银行，邮储银行第三。
3）净资产收益率
净资产收益率，招商银行最高，其次是宁波银行，邮储银行第三。
4）机构盈利预测
这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：
按机构的预测，宁波银行增速最快，年化增速19%；邮储银行增速最慢，年化增速11%。
当然，机构的预测，往往偏乐观，需谨慎看待。
5、目前估值
1）滚动市盈率
目前招商银行的滚动市盈率为5.63，处于10年来13.5的分位值：
目前邮储银行的滚动市盈率为5.44，处于4年来19.02的分位值：
目前宁波银行的滚动市盈率为6.75，处于10年来13.27的分位值：
2）市净率
目前招商银行的市净率为0.97，处于10年来8.01的分位值：
目前邮储银行的市净率为0.65，处于4年来15.38的分位值：
目前宁波银行的市净率为1.03，处于10年来6.84的分位值：
3）市场情绪
目前A股恐惧贪婪指数为31，处于中立阶段：
目前格雷厄姆指数为2.34，处于底部区域：
目前沪深300市净率为1.33，处于10年来16.64的分位值：
6、股东情况
老股民的肺腑之言： 人多的地方不去，机构抱团容易踩踏 。
1）股东人数
2）机构持仓占比
7、总结
通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：
可以看出：
1） 盈利能力 ，整体而言，招商银行>邮储银行>宁波银行
2） 运营能力 ，整体而言，招商银行>宁波银行>邮储银行
3） 偿债能力 ，整体而言，邮储银行>招商银行>宁波银行
4） 成长能力 ，整体而言，宁波银行>招商银行>邮储银行
5） 目前估值 ，所处分位，邮储银行>招商银行>宁波银行
这三家公司目前的净利润和市值对比如下：
看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。
以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考， 不作为任何投资建议 。
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