投资 P2P 怎么避免踩雷?
最近，善林金融、民信贷等几个非法金融理财平台的*局骗**陆续被曝光，大批投资者面临巨额资金无法收回的惨痛损失。不少人由此对P2P 投资心生恐惧，认为 P2P 理财都是骗钱的圈套。事实真的如此吗? 现如今还有没有可以信任的P2P 平台?作为普通投资者，有没有办法既享有高收益，又确保资金的安全性呢?
科普：P2P 是什么?
P2P 属于民间小额借贷，简单说，我们这些投资人通过 P2P 平台把闲置的资金借贷给那些需要用钱的个人或公司，赚取收益。P2P 平台咋赚钱呢?在线上募集资金，在线下找放贷项目，赚取中间的利差。
据网贷第三方机构融 360 统计，截至 2017 年第四季度末，累计
正常运营平台数量为 1785 家，环比三季度 1962 家减少 177 家。
2017 年网贷行业出问题平台共计 703 家。
P2P 靠谱么?不可否认，网贷行业确实一度出现野蛮生长的局面， 经常传出某些问题平台卷钱跑路的坏消息。不过，随着互联网金融行业监管趋紧，网贷平台备案细则相继出台，整个网贷行业面临一场“大考”，直接加速了行业的优胜劣汰。大量不合规或盈利困难的中小平台，在转型失败后不得不被淘汰，而合规且业绩良好的头部平台将得到更多的发展机会。
选择P2P 平台的 4 大要点
如果你打算投资P2P，怎么选择一个靠谱的平台呢?大数据告诉我们，平台风险高低与某些因素有着明显的联系。哪些因素呢?
NO.1 平台的背景
根据股权结构不同，国内P2P 平台可以划分成五大类：银行系、上市公司系、国资系、民营系和风投系。参照下表，你就可以看出哪类平台出问题最多，哪类平台收益率最高：
风投系P2P 平台表现最好，目前 155 家平台中只有 1 家出过问题。停业及问题平台数最多的是民营系P2P 平台，累计有 4216 家出过问题，而参考收益率最高的也是民营系平台，高达 10.51%。许多民营平台就是利用超高的收益率来吸引投资人的。
建议新手投资者可以从国资系、上市系和风投系中选择投资平台，安全边际更高。
那么，如何查询一家平台的股权结构、企业股东及出资信息情况呢?你可以登录国家企业信用信息系统，或者天眼查、企查查等来查询。
NO.2 投资标的的底层资产
目前，普遍看好的资产有个人信用贷、消费贷、车贷、供应链金融，这些类型的资产风控难度较小，符合监管意见中小额分散的要求。银行承兑的票据也是不错的资产类型。不建议投资中小企业*款贷**，这类资产风控难度大，万一出了问题比较麻烦。
NO.3 信息披露情况
包括基础运营数据、借款额、借款人数、运营报告等，这在很大程度上反映了平台的运营情况。高管团队的信息也很重要，重点看教育背景、从业经验和资质等。按照《信披指引》的要求，这些信息在合规平台的官网上都应该能找到。
N0.4 第三方担保实力
目前外部的主要担保机构包括保险公司、融资性担保公司和一般担保公司。从安全性来看，有履约保证保险的项目大于融资性担保公司，最弱的是一般担保公司。在具体标的的选择上，要根据借款人的信息判断项目风险，最好选择有担保或增信措施的实际借款人。
投资P2P 的小窍门
当你选定了某家P2P 平台，如何投资让资金得到最大化收益呢? 这里还有 3 个小窍门供你参考。
1. 选择几个头部平台，分散化配置。
投资的第一原则是保证资金安全。头部平台的安全性更高，出问题的几率更小;分散化配置进一步降低了投资风险。
2. 选择长期标的，提前锁定高收益。
网贷的收益率和投资期限是正相关的，在整个行业收益率下行的大趋势下，投资长标往往更划算。如果想增加资金流动性，你可以尝试“12 存单法”，即每个月投一笔 1 年期的标的，这样到了第二年，每个月都有一笔钱到期，相当于变相增加了流动性，也增加了红包、加息券等权益的使用频次。
3. 别放过新手标、红包等福利。
网贷平台的新手标是收益率最高的，30 天的年化收益率就超过10%，还有返现、送礼品等活动，堪称最划算的投资之一。还有，平台不定期发放的加息券、节日红包等福利，千万别嫌麻烦，尽量用上， 轻松提升收益率。
投资P2P 要避开的坑
1. 严控资产配置比例。
大家投资网贷平台的资产，最好不要超过总资产的 30%。这样， 资金的流动性和安全性都有一定的保障。万一平台真的出问题了，损失的资金也不会影响正常生活。
2. 不盲目追求高收益。
高收益的背后意味着高风险，投资者要关注金融机构对这些投资产品是否揭示了相应的风险。
3. 注意投资产品类型。
一般产品类型有三种——自有产品、代销产品和信息连接类产品。如果是信息连接类产品，最常见的就是P2P 平台。P2P 平台的实质是信息中介，平台本身不能吸收资金。投资 P2P 产品，投资者应该明确知道自己的钱借给了哪个个人，而不是投入平台账户。
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