“你是白/黑户吗？”“负债怎么样？”“综合利息是多少？”“浮动利率是什么？”“等额本金/等额本息怎么计算？”“需要过桥吗？”每次去银行*款贷**，听见这些专业术语，你有没有一个脑壳两个大？不要怕，今天米妹把大部分能用到的专业词汇都整理下来了，让融资更简单。
一，基础名词
1、 白户、纯白户 通常指从未进行过任何申请*款贷**行为并且在个人信用报告上没有任何行为记录的用户，通俗来说没有办理过信用卡、没有过*款贷**记录都就属于白户。
2、 黑户 在征信报告中有多次不良记录，从而被认为信用不良的人。严格意义上有广义和狭*解义**释，在*款贷**行业中黑户是指上了银行征信系统的黑名单。银行针对黑户是不会受理所有融资行为的。
3 、征信记录征信报告 分为个人信用报告以及企业信用报告，是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。（征信不良是指在央行有逾期记录，信用不良）。
4、 负债 在官方解释涉及到很多规范用语和财务知识，在行业中一般是指：这客户欠了多少钱，不管是银行还是金融机构。
5、 一次性手续费率 ，是指办理本次*款贷**业务，只收取一次手续费，以后不再重复收费。
6 、借款人 也叫*款贷**人，指即将或已经*款贷**的客户，可以是个人，也可以是企业。
7、 本金 是指客户某一笔*款贷**当前还欠金融机构的额度，即未结清金额。
8、 综合利息 也叫综合费用，就是包括办理的费用在里面，客户要承担的利息。
9、 *款贷**用途， 金融机构会要求每一笔*款贷**都有固定的用途，是*款贷**买房，还是装修还是消费等。
10、 月息 也叫做月利率。若月息为1分，则月利率=1%，年利率=12X1%=12%。
11、 年息 即年利率。凡年利率超过36%的，法律均视作高利贷。
12、 固定利率 ：指在借贷期内不作调整的利率，即*款贷**合同中约定好的的利率，不论*款贷**期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。
13、 浮动利率 是在借贷期内可定期调整的利率。根据借贷双方的协定，在*款贷**期内根据市场利率进行调整。目前根据*款贷**合同规定，一般在每年的1月1日根据央行基准而进行相应调整。
14、 授信额度 是指银行给予借款人一定期限内，可支配的最高额度，期间借款人可以随时动用这笔资金。
15、 *款贷**额度 是指借款人在此范围内，最终“贷走”的金额。
16、 违约金 违背合约里规范的条例，就会产生违约金。
17、 先息后本 顾名思义即是每月支付利息即可，到期还本金。
18、 等额本息 是指在*款贷**期内每月以相等的额度平均偿还*款贷**本息。
计算方法为：本月利息=本月余额*月利率；本月还本：每月还款额-本月还息。
19、 等额本金还款法 是指在*款贷**期内每月等额偿还*款贷**本金，*款贷**利息随本金逐月递减。
计算方法为:月还本金=*款贷**总额/*款贷**期数；月还款额=月还本金+月还利息；月还利息=上月末本金余额*月利率。
20、 短拆 是民间短期借款的俗称，因为一般的银行*款贷**都需要一个流程，耗费的时间相对比较长，对于特别急需钱的人来说就很麻烦，所以企业一般会向小贷公司、典当行、担保公司及其他类金融机构申请 短拆 来短期周转。
短拆的特点总体说来就是借款快，金额较小。把本金和利息总计，然后均摊到每期里，然后用工资或者公积金分期冲减*款贷**，这就是短拆。
21、 过桥资金 是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。
提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。
22、 *款贷**流程 分为九个环节：*款贷**申请、受理与调查、风险评价、*款贷**审批、合同签订、*款贷**发放、*款贷**支付、贷后管理、*款贷**回收与处置。
23、 信贷期限 有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指金融机构承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
24、 免息优惠 通常以利率折扣券和天数免息券的形式发给客户。
二，风险管理
1、 反欺诈 是对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡*号盗**等欺诈行为进行识别的一项服务。在线反欺诈是互联网金融必不可少的一部分。
2、 黑名单 指的是长时间逾期，屡次催款不还，非法套现，等被相关金融机构列入拒绝信贷的用户。黑名单数据在央行个人征信系统里保留五年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。
3、 客户信用评级 是商业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
4、 网核 是对客户提供的保单学历等资料去网站上去核实。
5、 电核 是金融机构对客户的基本情况进行电话核实，这个对金融机构审批是否通过有重要作用。
6、 多头*款贷** 指借款人同时向多家机构或平台申请*款贷**。
7、 存量控制法 就是控制*款贷**余额的方法。借款人的*款贷**余额不超过控制额度前提下可反复周转使用*款贷**,适用于临时性、周转性*款贷**的管理。
8、 流量控制法 是控制*款贷**累计发放额的管理方法。*款贷**额度可以一次用完,也可分次用完,即用即减,直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的*款贷**和一些专项性*款贷**。
9、 审贷分离 是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次的机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。
10、 贷放分控 是指金融机构将*款贷**审批与*款贷**发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
11、 风险处置 是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业金融机构风险而采取的一系列措施。
12、 风险预警 是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)，深入分析原因，并对预警系统和风险管理行为进行修正或调整，因此对于预警系统的完善十分重要。
13、 分级审批制度 是指金融机构根据业务量大小、管理水平和*款贷**风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的*款贷**，应当报上级审批的制度。
14、 客户经理制 是指商业金融机构的营销人员与客户，特别是重点客户，建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。
15、 贷前调查 是金融机构受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定*款贷**风险度的过程。
16、 *款贷**的合法合规性 是指金融机构业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。
17、 老赖 也称失信被执行人。凡未履行生效法律文件确定义务的人，法院会将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。
三，*款贷**种类
1、 企业*款贷** 这里主要是面向于企业的，银行发放*款贷**给个人用于购买设备、租赁房屋等的*款贷**，具有指向性。还款主要来源于经营所得的收入。
2、 流动资金*款贷** 与专项*款贷**不同的是，这部分*款贷**主要面向于企业经营所发放的*款贷**，用于满足企业经营所需要的*款贷**。
3、 助学*款贷** 国家助学*款贷**、商业助学*款贷**。
4、 联合贷金融机构 如银行、信托等持牌机构，与第三方平台型的金融科技公司合作，基于共同的*款贷**条款、按约定的出资比例，联合向符合条件的借款人通过线上发放*款贷**。
5、 公积金贷 是指利用客户交住房公积金的记录来办理的*款贷**，不用抵押，公积金账本等资料。
6、 保单贷 是指客户买了指定保险公司的人寿保险，通常买了三年四次后可以做金融机构*款贷**，不用抵押保单。
7、 工薪贷 是指专门针对工薪族的*款贷**，比如华润金融机构产品，公积金*款贷**。
8、 房月供贷 是指客户买房*款贷**后，或者房子抵押*款贷**后，凭借他良好的还款记录来办理的信用*款贷**，注意房子仍然处于抵押状态。房月供贷是抵押*款贷**额外办理的一笔信用*款贷**。