作者：聂成涛律师 金融维权专家
近日，最高人民检察院发布防范金融投资诈骗典型案例，案例涉及基金、外汇、股票、期货、保险等主要金融业务，看到最高检发布的相关案例，结合笔者自身的办案经验，谈一下这类案件的维权，希望对投资者有用。
一、检察院认定武某凯等人非法荐股诱骗股民高位接盘构成诈骗
1、【基本案情】
2020年6月至8月，武某凯与张某运（另案处理）预谋通过网络荐股诈骗牟利，组织郭某安、杨某强等多人组成非法荐股诈骗团伙。在未取得证券投资咨询业务资质的情况下，武某凯对外谎称其所控制的“锐华教育”机构是专业股票投资咨询机构，通过微信、微博等网络平台发布虚假分析、免费荐股等文章进行“网络吸粉”，并由团伙成员化名“赵荣庆”冒充股票大师进行投资授课。该团伙成员注册多个微信号并统一命名为“赵荣庆”“夏虹”，吸引全国各地股民添加微信号，引诱股民进入股票分析微信群。其他团伙成员冒充“赵荣庆”及其助理“夏虹”的身份，每日在客户微信群内发布股评信息、直播间授课链接、股票交易建议等。同时，该团伙成员又冒充普通股民在微信群、直播间内讨论股票交易、发送虚假的股票盈利截图，谎称跟随“赵荣庆”老师操作能赚钱，吹捧“赵荣庆”老师专业水平高，以此营造“锐华教育”是股票投资咨询专业机构的假象，逐步取得股民信任，引诱股民购买“赵荣庆”推荐的股票，并通过让股民发送股票交易截图免会员费等方式掌握股民的资金量。
当跟随推荐购买股票的资金总量累计达到一定程度后，武某凯联系“资金*家庄**”，先由“资金*家庄**”低位建仓指定的某只股票，再由“赵荣庆”在股票微信群、直播间内宣称该只股票会“三连涨停”，诱骗股民在股市集合竞价不可撤销申报期间以指定的高价挂单申报买入该股票。根据股民发送的交易截图统计申报买入的资金量后，“资金*家庄**”以对应价格反向申报卖出此前低位建仓的股票，利用集合竞价撮合交易规则将低位建仓买入的股票精准出售给诱骗而来的股民，所得收益由武某凯与“资金*家庄**”分成。武某凯团伙以该手段诈骗400余万元。
2、【检察机关履职过程】
2020年11月27日、2021年5月25日，广东省广州市公安局增城区分局以诈骗罪将武某凯等29名犯罪嫌疑人分批移送起诉。广州市增城区人民检察院受案后并案审查，认为武某凯犯罪团伙通过虚假宣传，诱骗股民在集合竞价不可撤销申报阶段挂单高价买入指定股票，再由“资金*家庄**”对股民的高价挂单进行“精准收割”，造成股民损失惨重。武某凯团伙在此对手交易中大额非法获益，不属于正常的股票交易行为，也不同于利用资金优势、信息优势等“抢帽子”操纵市场行为，应当以诈骗罪追究刑事责任。
2021年6月23日，广州市增城区人民检察院以诈骗罪对武某凯等人提起公诉。
3、【处理结果】
2022年11月15日，广东省广州市增城区人民法院以诈骗罪判处被告人武某凯有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币五十万元；判处被告人郭某安有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元；其余27名被告人被判处有期徒刑十年六个月至有期徒刑九个月不等，并处罚金。一审宣判后，部分被告人上诉，2023年5月26日，广州市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原判。
二、推荐股票的同时让人买保险，结果股票巨亏，保险费也交不起，是不是*局骗**？
这种通过推荐股票的方式让股民买保险*局骗**，其实就是非法投顾和保险公司相互勾结来诱导股民投保，一般这种保险的金额非常高，一年5万，10万，20万要交满10年，同时这份保险也是最没用的一种，交满并不会退钱，结果股票推荐的也不行，股民们是赔了夫人又折兵啊。
2022年6月初，苏先生通过在网上认识了一个叫张军的老师，说可以免费推荐股票，然后加了他的微信，刚开始按照正常的每一天会分析股市行情，推荐股票，还时常发送他们内部客户的盈利的股票截图，苏先生看到了也有点动心，觉得张军老师讲行情和股票都还不错，在张军助理张娅介绍了一番后，说要买一份xx保险就可以加入到他们的内部服务（【玉如意】尊享版策略直播室、天机阁、财富管家），到时每一天都会有票带他操作。后面通过了解，张军给他介绍后，给他对接了群里一个叫保险规划师的人员，在通过介绍后苏先生直接购买了xx保险这份保单，一年3万元，需要交10年。
业务员在群里宣传保险有几个档次，有年交5万，10万，20万的，交费时间一般5到10年，选择不同交费，可以选择不同档次的课程，业务员在群里宣传保险的性价比很高，而且老师很有实力，一两支牛股的操作，就可以帮股民把保险费给赚回来了，很多受害者觉得既可以赚一份保险，还可以跟着老师进行操作，还不错，纷纷选择跟投。买了保险以后，老师带着操作就跟宣传时候完全不符合了，少的亏几万，多的上百万的亏损都有，有的受害者自己找到所买保险的公司进行退款，发现只能退保险的现金价值，损失巨大。
不仅炒股没赚到钱，就算放弃不跟着老师炒股，也必须连续缴纳保险费，他们连续拿提成，你不缴，保方就吃下你的保费。
三、“荐股*局骗**”7大套路揭秘
套路1：
直播平台中，伪装成“股神、大V、老师、播主、圈主”，号称有内幕消息、资深背景、传奇业绩、独特眼光，以“分享炒股技巧、锁定牛股、推荐黑马股”等方式忽悠投资者。
套路2：
财经网站上，用“高手指导、大佬看盘、名家谈股”等标题，吸引投资者充值购买“金币、鲜花”等虚拟币，再通过“直播订阅、收费文章、付费问答”等方式引诱投资者购买垃圾信息。
套路3：
微信、QQ、微博、论坛、股吧上，用“大数据诊股、推荐黑马、专家一对一指导、无收益不收费”等夸张宣传，造假炒股业绩记录，引诱投资者交钱成为会员客户。
套路4：
假扮陌生美女加微信、QQ聊天套近乎，宣称背后有“老师、专家、股神”指导股票买卖，先免费推荐几只股票展示实力，再忽悠投资者交钱加入“内部VIP群、VIP直播室”。
套路5：
在微信群、QQ群、网络直播室中，“老师、专家、股神”实时喊单号召大家一起买卖股票，宣称有“私募基金、资本大佬、实力*家庄**”保证赚钱；或用“高回报高收益”诱骗投资者参与现货（贵金属、艺术品、邮币卡等）、境外股票（美股、港股等）、国际期货（外汇、原油、黄金等）等虚假交易。
套路6：
不法分子推荐股票造成投资者亏损后，也并不是都联系不上，有些公司给投资者造成亏损还能联系上，面对投资者的投诉，却是蛊惑投资者参加更高级别的会员组，缴纳更多的“会员费”。
套路7：
不少不法分子为实施诈骗，用与合法证券公司、基金公司等市场专业机构近似的名称蒙骗投资者，或者直接假冒合法证券公司、基金公司的名义来实施诈骗。出于对专业机构的信任，投资者往往缴纳会员费，获得荐股，但却出现亏损，最终发现自己上当。
四、监管机构与反诈中心对此类*局骗**的定性
根据国家反诈中心披露，近几年，“杀猪盘”类型的诈骗案件占整个电信网络诈骗案件的20%左右，但其造成的损失却已接近所有案件损失的50%，部分受害者单笔被骗金额就几乎倾家荡产。
据市反诈中心介绍，“杀猪盘”是利用网络交友，骗取受害人的信任，诱导受害人投资、赌博的一种电信诈骗方式。与普通电信诈骗“短、平、快”的特点不同，“杀猪盘”是通过长期与受害人进行交流，逐步取得受害人信任，自称可以拿到股票的内部消息并且可以提供股票分析，再诱导受害人*载下**相关APP，通过犯罪分子搭建的投资网络平台进行投资，先让他们赚点小钱，获点小利，然后诱导他们加大投资金额，最后诈骗分子通过修改后台数据或者关闭投资平台来实施诈骗。
对此，市反诈中心提醒市民，购买股票、金融理财产品、现货期货投资等，要通过正规机构，可以在证监会、期货业协会网站了解其资质或者实地查看情况；不要盲目相信一些所谓的“内幕消息”“大师指点”“权威发布”，背后往往都隐藏各种各样的利益或者*局骗**；切勿盲目加入未经核实的投资理财群，这有可能是预设好的局，一个群里50个人，49个是*子骗**，你会不知不觉地落入圈套；投资如遭受非法损失，请立刻报警，不要心存侥幸，不要因为犯罪分子的花言巧语而越陷越深，遭受更大的损失。
股市“杀猪盘”和股票操纵交织
近几年一些股市“杀猪盘”和股票操纵交织在一起，因此也增加了查处的难度。具体来讲，股市“杀猪盘”就是诈骗分子通过直播间、微信群、QQ群，发布他们想卖出的一些股票的信息，然后诱导投资者在高位接盘诈骗分子高位持有的股票，最后实现不法分子出货的过程。当不法分子高位出逃后，这些股票就开始连续跌停、暴跌，导致投资者无法卖出这些股票，这些股票持仓就开始大幅亏损，最后造成投资者巨大损失。
证监会发布的“高度警惕所谓股市‘杀猪盘’风险”公告提醒，不法团伙为大额出货忽悠式荐股，诱骗投资者高价接盘，当天股价暴跌导致投资者损失惨重。股市“杀猪盘”涉嫌诈骗、操纵证券市场、非法荐股（非法经营）等多种违法犯罪活动，请广大投资者高度警惕，谨防上当受骗。
证监会提醒投资者，理性投资，慎重投资。不要轻信电话、直播间、微信群、微信公众号、QQ、APP、博客、微博、股吧、论坛、网站所谓的“股神”“专家”“老师”，也不要相信通过音视频、“晒单”等方式间接荐股的信息。这些不明身份人员“热心”荐股必有所图，居心不良。不要听从“老师”之类人员的指令跟风操作。通过微信群发、直播喊单（喊麦）等烘托抢买气氛，要求“统一听指令”“大家一起买”“××时点全仓杀入”“能买多少买多少”“买后发交易截图”等，很可能是“杀猪盘”，一定不要参与。不要轻信所谓“维权机构”“维权人士”能够帮忙追回损失，小心二次上当受骗。发现上当受骗，请及时保存证据并向当地公安机关报案。
五、律师教你如何维权
面对*子骗**，对受害者而言，他们是相当无助的，因为受害者没有*子骗**狡猾，*子骗**的套路那么深，经过了多方研究，最终形成套路。因此让受害者去面对*子骗**，他们可能会力不从心。
毕竟，为了骗取更多的人，*子骗**的套路具有很深的迷惑性，有些*子骗**都设置好了后路，即使有一天被抓，他们也知道怎么说，都有一套自己的说词，把自己包装的很无辜的样子，*子骗**从来都不觉得自己是*子骗**。
关于被骗之后如何维权，笔者的以为，如果想要维权，必须得先找到*子骗**，找不到*子骗**，根本没办法维权。被骗之后，你都不知道*子骗**是谁，更不知道*子骗**在哪里，那你如何维权？那么如何找到*子骗**呢？
笔者认为，*子骗**在你面前的所有包装都是假的，唯有资金流向是真的，因此，资金流向就是你去找到*子骗**的唯一线索。资金最终肯定是流向了*子骗**的口袋，这是毫无疑问的，这个资金流向如何查找，最终流向哪里，目前只有司法人员才有权力去查，对于普通的受害者，他们是无权去查的。受害者能够知道就是一级卡主，也就是收钱的人。
出借银行卡给别人使用，这本身就存在过错，即使他们不承担诈骗罪或帮信罪的刑事责任，但其民事责任不能逃脱。
笔者认为，在这些卡主承担刑事责任或行政责任之后，还应当承担民事赔偿责任，这是《反诈法》里明确规定的，我们的民法典也有明确规定。因此，你只要顺着资金流向去追，还是有希望能追回被骗款项的，即使不能追回全部，追回部分也是不错的。就看你能够给这些卡主多大的压力了。
六、如何诉讼维权？
1、高位接盘的股民，如何诉讼维权？
对于高位接盘的诈骗案件，其实，也涉及到股市操纵的问题，只是比操纵股市的情况更恶劣，肯定也涉及到*家庄**即资金方，在这种情况下，股民报案是最佳选择，要求公安机关抓获幕后的*家庄**，以及宣传方即荐股方。
我们得相信一点，没有人无缘无故的会帮你炒股赚钱，他们之所以干这种看似是免费帮你的事儿，背后都是为了赚你的钱，也就是说，他们这么做肯定是有目的的，只是你不知道他们背后的真实目的。
对于这种高位接盘*局骗**，如果警察不立案，不抓人的情况下，我们受害者如何索赔呢？笔者认为，首先我们应该找荐股的一方进行索赔，同时，要求*家庄**或资金方一起来承担赔偿责任。如果荐股一方无法提供*家庄**的名称或姓名，那么我们作为受害者只能起诉荐股的一方。
这类案件，想打赢官司必须有充分的证据，也就是当时荐股的聊天记录必须要有，还有你的银行流水，股票账户持股情况等，这些证据能够证明你是高位接盘的受害者，这个时候就可以进行索赔了。
只要你买的是真股票，相对还好维权，最难的是假股票维权，也就是你买的是假股票，资金根本没有进入股票市场，纯粹是进入了一些皮包公司或个人账户，这种情况下，是最难维权的。在警察不立案的情况下，只能按照资金流向去追、去维权。
2、荐股变买保险，如何诉讼维权？
对于推荐买股票到推荐买保险，这种情况，保险公司肯定是真实存在的，在这种情况下，这些荐股公司为什么要推荐买保险呢？这种保险真的能起作用吗？保险公司和这些荐股机构之间到底是什么合作关系呢？
我们可以相信的是，这些荐股公司不可能免费干这种推荐股票的事儿，肯定是有利可图的，他们荐股公司通过这种方式，诱导股民来买保险，这种保险合同是不是真的有效？能否要求解除合同呢？
这种情况发生以后，笔者认为，受害者首先要与保险公司取得联系，确认一下，是谁推荐买的保险，推荐人有没有好处费？然后提供相应的证据，比如聊天记录等，证明推荐人存在违规行为，证明受害者购买此保险并不是其真实意思表示，是在被诱导或诈骗的情况下，才买的保险。买的股票亏钱了，现在更没有金钱缴纳保费了，在这种情况下，受害人与保险公司之间签署的保险合同，是否能够解除？从而要求保险公司退回其保费呢？
笔者认为，在被欺诈或诱导的情况下，签署的保险合同，应当是可以解除的，毕竟这不是其真实意思表示，是在推荐人荐股能赚钱的情况下，才买的，现在不仅股票没赚钱反而亏钱了，更没有钱来缴纳保费了。在这种情况下，与保险公司之间的合同应当予以解除。
保险公司在招聘保险销售公司或销售人员的时候，应当给他们培训，要求他们通过正规的方式来开展保险销售业务，在这些机构未合规展业的情况下，甚至通过诱导或欺诈的方式来展业，这种出现之后，保险公司应当对他们销售人员的违规行为承担一定的法律责任。特别是在保险销售人员从事非法荐股的时候，因为荐股是需要一定的资质的，是需要证监局的批准的，需要从业资格，在没有从业资格的情况下，从事荐股，这本身就是一种违法行为，属于非法经营。非法经营所导致的结果，签署保险买卖合同，这种结果应该也是非法的无效的。因此，保险合同应当可以解除。当然如何解除，还是要看双方的合同约定，有没有合法解除的条款约定。
当然，受害者也可以去保险公司的监管机构去投诉，要求查处保险公司的违规行为，对于这种违规销售保险的行为，应当予以查处。如果是第三方中介机构在违规销售保险，那么受害者也应该去找这些第三方中介机构维权，对于违规行为所获得的利润都应当退给受害者。当然至于如何维权，方法有很多，最后的办法那就是直接起诉第三方中介机构和保险公司，要求他们承担共同侵权的法律责任。