四川省南充市的梁某去年在银行购买了一份保险，最近以“当时被销售误导”为由提出退保。

梁某（投保人）的女儿投诉

2019年1月4日，我父亲到当地农业银行柜面办理了一笔40000元的定期存款。今年3月1日，我母亲发现银行卡内存款余额不对，于是翻看银行流水短信，发现2019年1月4日14:37扣除保险金50000元，2019年1月4日14:45扣除40000元转开整存。直至目前，我父亲对于购买保险一事全然不知情，也未曾收到过保险合同或者其他有关自己购买保险的电话或短信确认、回访等。

于是我们通过银行app查阅交易明细发现扣除的50000元已用于购买了安邦人寿保险，后通过拨打安邦人寿保险客服电话了解到是购买了“大家乐盈两全保险(万能型)”保险产品，通过大家人寿官微公众号了解到这是一份三年期收益型保险，收益存在不确定性，并且如果现在办理退保，将支付一定违约金面临巨大财产损失。

由于我父亲更换了手机号，无法在网上获得电子保单，近日我们给安邦人寿保险股份有限公司打电话，申请了邮寄一份纸质保单，目前还未收到，所以无法提供当时购买的保单编号。基于我父亲对于保险扣款毫不知情，而且因为十年前车祸导致听力不佳，所以我怀疑工作人员是在我父亲办理柜面存款的同时进行误导，销售了这份理财保险。

我要求大家人寿保险股份有限公司（原安邦人寿保险股份有限公司），对该保单进行全额退款，并支付相应期间保费对应的定期存款利息。

保险公司回复

经我司核查，客户梁先生确于2019年1月4日通过农业银行投保我司“大家乐盈两全保险（万能型）”，保费5万元，我司已回访成功，无问题件。

经与客户现场协谈沟通，最终协谈金额51050元，客户认同接受，同意撤诉。

大家人寿保险股份有限公司四川分公司

2020年3月10日

在保险公司看来，这份保单“已回访成功，无问题件”，但是仍然全额退还了保费，并支付利息。消费者对这一处理结果表示满意。

银保渠道是保险公司的销售渠道之一，主打人身保险新型产品，但是类似“存款变保单”事件屡禁不绝，银保业务因此饱受诟病和质疑。有业内人士表示，尤其是每当岁末年初，保险公司为冲击新年业绩组织“开门红”活动，销售人员面临业绩压力，银保渠道误导的事情就会集中爆发。另外，包括投保人需求分析和风险能力测评流于形式、未能对投保人年龄和收入有效控制、客户信息不真实或缺失等，也是银保渠道突出的问题。

购买人身保险新型产品须知

人身保险新型产品是指投资连接保险、万能保险、分红保险等区别于传统寿险、健康险、意外险的产品。新型产品的共同特点是兼具保险保障功能和投资理财功能，收益不确定，其本质是保险产品，与银行存款、国债、基金等理财产品有较大的区别，更不是银行存款的替代品。

消费者在购买的时候，既要考虑其是否能满足自身所需的保险保障功能，也要注意在投资回报方面的各项特征。以下分别介绍三种人身保险新型产品需要注意的事项：

对于分红保险产品，消费者应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品(如国债、银行存款等)等同或进行片面比较。

对于万能保险产品，消费者应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

对于投资连结保险产品，消费者应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等；投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由投保人承担；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，实际投资可能赢利或出现亏损。

文字/李璇

编辑/姜宇