美国自1920年起就已经有了征信系统的雏形，经过近100年的发展，已经形成了一套几近完备的信用体系。在如此疏而不漏的信用体系下，信用就是一个人的名片，你的每一个举动都将有记录在案，每一项缴款还款都影响着你的“名头”。信用评分高的人就是行走的“高富帅”，不仅享受“锦衣玉食”——信用额度高，*款贷**利率低，就连“白富美”——众多金融机构都争相拉拢他们成为客户；而信用评分低的人只好默默地做一个“矮挫胖”，眼看着他人享尽福利，而自己只能用最高的代价，过最寒酸的生活，还要时常遭受“白富美”们的冷眼，怎一个“惨”字了得……
今天要为大家介绍的Fintech公司，就是为用户提供免费个人信用报告的Credit Karma。Credit Karma于2007年成立于美国旧金山，并于2008年首次推出服务。截至2015年D轮1.75亿美元融资结束，Credit Karma共计筹资3.685亿美元。公司的投资者中不乏Google Capital，Tiger Global这样的巨头。公司以“人人有权享用免费的信用评分并完善理财规划”为宗旨，目前已为超过3500万用户提供服务。
要了解Credit Karma的运作，首先我们简单了解一下美国的个人征信体系。
美国有三大征信局对个人征信搜集数据、建立标准，包括Experian、Equifax和TransUnion。由三家征信局汇总并通过一定标准计算出的FICO Score和 Vantage Score则被作为一个人的信用评分基准，被各大金融机构普遍使用，影响他在美国能够进行的各项经济活动范围和限度。
而在美国，一个人想获得自己的信用报告和信用评分有两种方式。1）每年免费从三大信用局获得一次信用报告（不含信用分）；每次需要信用记录时，信用局30天内寄送一份免费报告。2）付费20美元左右向三大征信局购买信用报告，也需几天时间寄送到手。
那么Credit Karma是如何提供免费服务的呢？
Credit Karma通过与三大征信局中的两家TransUnion和 Equifax合作，通过批量购买信用报告的形式，为客户免费提供四种基础的信用评分查询分析服务，包括简版信用报告，信用评分，模拟信用分析和信用检测。
信用评分：Credit Karma提供基于TransUnion和Equifax两家征信机构的Vantage Score 3.0信用评分，每周更新，以及用户的信用变化趋势。
简版信用报告：提供基于TransUnion和Equifax的信用报告，用户可以随时自由查询。
模拟信用分析：Credit Karma提供各类工具，利用算法和互联网数据统计，可供模拟各类事项和操作将对用户的信用评分造成的影响，用户可以据此来更好地管理、提升信用评分。同时Credit Karma还提供房贷、负债等模拟器供用户使用。
信用监测：用户可以设置提醒，Credit Karma将跟踪TransUnion的信用报告，监测每日变化并提供通知。
此外，Credit Karma 还提供一种基于用户信用分数的特色服务，信贷产品推荐——即根据客户的信用评分和信用记录、用户在客户端输入的数据、用户过去的消费习惯，并利用互联网大数据综合分析，自动为客户推荐可申请的信用卡、最优惠*款贷**种类以及其他理财产品。如何从信用小白转变为信用大师的秘密就在这里。
用户可以在Credit Karma上免费找到适合自己的新的信用卡。Credit Karma同时会给用户免费提供新信用卡申请的相关预估报告，将申请被接受可能性由高到低进行排列。用户还可以将多张信用卡添加对比栏，根据自己的需要详细对比并选择信用卡。
用户还可以查询当前信用级别下各家银*房行**贷车贷提供的最低*款贷**利率，简单明了，从源头优化*款贷**负担，少花冤枉钱。
作为一款金融产品推荐平台，Credit Karma还为用户留了一些“小心机”：平台创新的引入了Review和Community两项菜单。在Review界面用户可以看到往期用户对各类信用卡的评价，关于他们的申请难度，使用体验等。在Community界面用户则可以提出对信用评分、信用卡申请使用和*款贷**申请等各方面的疑问，平台和有经验用户都会参与解答。
以上就是本期介绍的信用理财及金融产品推荐公司 Credit Karma。10年的发展积淀，顺畅的用户体验，以及基于自身优势的服务使其在Fintech行业独树一帜。
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