引言
我们有个老传统，隔辈亲，孙子是作为家族血脉的延续，更是宠爱有加，在临终时希望自己的家产能单独给孙子留一部分。
但目前的继承法下，孙子不是法定继承人，隔代继承会存在一些难题，如果有类似想法，要提前了解清楚，否则很可能事与愿违。
01
看一个身边的案例
张老先生是一位老北京，九十岁高龄，老伴多年前就去世了，有两个儿子和一个女儿，都已结婚生子。
张老先生有点重男轻女，他有一个愿望，就是把他的四合院留给他唯一的孙子张小帅，其他财产则由儿女们平均继承。
2015年，张老先生立下遗嘱并进行了公证，遗嘱表明他死后，四合院由孙子张小帅继承，并告知了张小帅。
2018年9月，张老先生过逝，此时孙子张小帅正在美国念书，没有回国。
2019年年初，张小帅回国，当他拿着爷爷的公证遗嘱去办理四合院的过户手续时，遇到了非常大的麻烦。
房管局告知需要其他法定继承人到场签字确认，张小帅找到自己的老爸，还有姑姑、叔叔，结果他们不但不配合签字，反而要求继承房子。
最终张老先生的遗愿不但没有实现，还让原来和睦的大家庭陷入矛盾和冲突，这是老先生最不愿意看到的。
这是怎么回事呢？
02
孙子是受遗赠人
而遗赠只有两个月有效期
原来，张小帅作为孙子，对爷爷的遗产没有直接继承权，因此该遗嘱只能认定为遗赠，而遗赠必须由受遗赠人在两个月内明确表示接受，否则视为拒绝接受。
张小帅在知道爷爷过世以及遗赠的事情四个多月后才回国，早已过了表示期限，该遗赠失去效力，四合院只能由老先生的儿女法定继承。
对这个结果很多人不理解，我们结合民法典中继承方面的规定，来解释一下。
1、孙子是法定继承人吗？不是，是受遗赠人
遗嘱与遗赠形式很类似，但是是两个不同的法律行为。
遗嘱的受让人是继承人，必须是法定继承人范围内的自然人，而遗赠的受让人是法定继承人以外的自然人、组织或国家。遗嘱人在遗嘱中指定非法定继承人为遗产受让人时，视为遗赠。
按照《民法典》继承编相关规定，孙子不是法定继承人，爷爷在遗嘱中留财产给孙子，是一种遗赠行为。
第一千一百二十七条 遗产按照下列顺序继承：（一）第一顺序：配偶、子女、父母；（二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
可以看出，法定继承人里面没有孙子女，孙子继承爷爷的财产不是继承，而是遗赠。
2、孙子继承财产的有效期是多久？两个月
按照《民法典》，受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，做出接受或者放弃的表示，到期没有表示的视为放弃。案例中，张小帅没有在两个月内做出明确意思表示，就被视为放弃接受遗赠。
第一千一百二十四条 继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或者放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。
3、过了有效期怎么办？按照法定继承处理。
按照法律规定，如果受遗赠人放弃接受遗赠，则该部分财产按照法定继承，即由第一顺位的子女、配偶、父母继承，而孙子是没有继承权的。
张小帅在知道爷爷过世以及遗赠的事情四个多月后才回国，早已过了表示期限，四合院只能由老先生的儿女法定继承，也就是由他爸爸、姑姑和叔叔三人共同继承。
第一千一百五十四条 有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：（一）遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠；（二）遗嘱继承人丧失继承权或者受遗赠人丧失受遗赠权；（三）遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡或者终止；（四）遗嘱无效部分所涉及的遗产；（五）遗嘱未处分的遗产。
03
除了生前赠与、遗嘱
保险也是一种重要的传承工具
在财富传承方面，普通百姓比较常用的方法是生前赠与、遗嘱，高净值人士常用的家族信托、家族办公室。
其实保险除了其保障功能，也是一个非常不错的传承工具，具有诸多优势。
1、指定受益人，避免继承纠纷
人寿保险可以通过指定受益人，避免财产传承的纠纷。
遗嘱继承中最大问题是经常发生纠纷，遗嘱真实有效性常常被质疑，以至亲属之间大打出手，甚至最终反目成仇。通过保险可以明确各自传承的份额，由机构来按照自己的旨意操作执行。
而且指定受益人可以突破法定继承人的范围，可以指定孙子、兄弟姐妹，以及其他人，也不没有遗赠所谓两个月的限制。
2、税收优惠，避免遗产税
如果将来推出遗产税，人寿保险金不会计入遗产征税。
根据《保险法》相关规定，指定了受益人的人寿保险理赔金，不属于被保险人的遗产，由保险公司直接给付受益人。
不纳入被保险人遗产计算，不是遗产，也就无需缴纳遗产税。
3、婚姻财产保全，避免离婚分财产
遗嘱继承中的财产如果没有明确指定一方，则是夫妻共同财产，一旦将来离婚，财产作为是要分割的。
按照相关规定，“夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产”。
所以人寿保险金，是夫妻一方的单方财产，离婚不被分割。
4、债务隔离
如果被继承人生前有债务，那么死后遗产寿险需要用来还债，然后才能继承，而买保险之后的人寿保险金，不会作为被保险人的遗产用来偿还生前债务。
5、隐私保护
保险可以实现秘密传承，保险合同只需要投保人和被保人签字即可，不需要通知其他相关亲属，也就可以较好地避免家庭争端。
而遗嘱继承在实行过程中都需要继承权公证，手续繁琐，需要所有人知晓并同意，很容易引起争端。
04
隔代传承中，如何巧用保险
如果是现金类资产传承给孙子，可以考虑使用保险作为传承的工具，比如给孙子买保险就是一个不错的选择。
爷爷以自己为投保人，孙子为被保险人，购买一份年金险，这样的好处有：
（1） 控制权在自己手里。 如果孙子不孝或者改变主意，可以随时退保，退出的现金价值归自己。
（2） 给孙子一个终身现金流。 这个类似信托功能，可以按照合同约定，每年给孙子一笔钱，细水长流，防止一次性一大笔资产，很快被挥霍光。
（3） 安全增值。 保险公司运营稳健，只要不提前中止合同，不会有本金损失，还会有一定收益。
总之，保险是一个很重要的传承工具，有自己独特的优势，在财富传承时可以多种工具结合起来使用。