（上接D67版）
本行积极响应监管政策及市场环境变化，提前布局，加强与集团各专业子公司协同，整合并打通资管、交易、销售渠道，提升同业机构客户渠道价值，建设成为金融机构的连接器。2018年1-9月，同业代销、承销、推介产品引入并上架362支，实现代销量1,485亿元；行e通平台累计合作客户达2,061家，较上年末新增132家；实现代客衍生交易业务量130亿美元，较上年同期增长超30%，服务企业客户300余家；本行自营贵金属业务交易量累计达7,000亿元，并成为首批上海黄金交易所白银远期曲线报价团成员及上海黄金交易所黄金期权波动率曲线尝试报价团成员之一。
（4）精控风险、智能护航
本行在实施全面风险管理的基础上，紧扣短板与不足，精准施策，有效提升全行风险管控效果，资产质量稳中向好。
精准引领业务发展。本行加大行业研究力度，推进风险政策制度前置、授信评审前置和法律合规评审前置，聚焦重点行业、重点客户和重点产品，科学指导对公资源合理布局，引领业务健康有序发展。
智能预警存量资产风险。本行运用“大数据+人工智能”技术，建设智能风控平台，对存量正常资产风险信息全天候、全方位、可视化、高效率的自动识别与扫描。
智能经营特殊资产。本行搭建特殊资产管理系统（AMS），通过系统实现对公特殊资产处置过程流程全封闭管理，加快推进智能化清收步伐。2018年9月，特殊资产管理事业部收回不良资产总额131.04亿元，同比增长151.9%。
4、创新发展金融科技理念，不断提升服务实体经济能力
平安银行积极贯彻落实中央关于扩大内需、促进实体经济发展的决策部署，通过多种途径加大对实体经济的支持力度，并带动上下游供应链、产业链或生态圈客户，金融服务实体经济成效显著。截至2018年9月末，本行表内外授信总融资额26,285亿元，较年初新增4,429亿元，增幅20.3%，较去年同期增加5,260亿元，增幅25.0%。其中：
（1）对公：一是行业方面，坚持有所为有所不为，新增信贷投入上，紧跟国家战略，聚焦重点行业；存量信贷结构上，缩减过剩产能授信，坚决退出“僵尸企业”，择优支持有效需求和供给升级为主导的行业企业。二是区域方面，积极响应国家号召，主动对接“四大板块”，积极支持“三大战略”，持续推动精准扶贫（村官工程已启动）。三是产品方面，以科技为利器，打造SAS、KYB、电子政务、离岸金融、互联网支付结算、口袋财务等6大精品业务，切实提升服务实体经济效率；坚持合规经营底线，以债券承销、债券投资、理财直融等方式为企业提供表外融资服务，丰富企业融资方式。同时，今年前三季度，本行借力平安集团综合金融优势，大力拓展与集团投融系列专业公司的合作，多渠道、全方位、更高效地为银行客户提供丰富的投融产品和服务。
（2）零售：本行主要以客户需求为中心，借助国家消费升级的机遇，通过产品升级、体验优化、全面风控等举措，切实支持客户合理的消费融资需求，助推消费升级，履行社会责任，突出从需求端提升支持实体经济的有效性。同时，本行“新一贷”、“宅易通”、“汽车*款贷**”产品，积极支持小微企业主、个体工商户，解决该类客户在经营过程中长期存在的融资难问题，有效地促进金融资源的“脱虚向实”，更好地服务实体经济发展。
5、资产质量有所改善
本行积极应对外部风险、调整业务结构，将*款贷**投放到资产质量更好的零售业务。对公持续做精，新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业，集中优势资源投向高质量、高潜力客户，带动上下游供应链、产业链或生态圈客户，继续保持新客户的良好风险表现，同时继续做好存量资产结构调整，加大问题资产清收处置力度，资产质量有所改善。
2018年9月末，本行逾期、逾期90天以上*款贷**余额和占比较上年末实现“双降”，不良率和关注率较上年末下降。逾期*款贷**余额555.62亿元、较上年末减少31.82亿元，逾期*款贷**占比2.89%，较上年末下降0.55个百分点；逾期90天以上*款贷**余额384.73亿元、较上年末减少29.87亿元，逾期90天以上*款贷**占比2.00%，较上年末下降0.43个百分点。不良*款贷**率1.68%、较上年末下降0.02个百分点，关注率3.07%、较上年末下降0.63个百分点；不良*款贷**偏离度119%，较上年末下降24个百分点。
2018年9月末，本行计提的信用及资产减值损失为336.22亿元，同比增幅2.4%，其中发放*款贷**及垫款计提的信用减值损失为312.21亿元；2018年9月末*款贷**损失准备余额为545.39亿元，较上年末增幅24.5%；拨贷比为2.84%，较上年末增加0.27个百分点；拨备覆盖率为169.14%、较上年末增加18.06个百分点，逾期90天以上*款贷**拨备覆盖率为141.76%、较上年末增加36.09个百分点。全行2018年1-9月收回不良资产总额159.81亿元、同比增幅115.1%，其中信贷资产（*款贷**本金）149.06亿元；收回的*款贷**本金中，已核销*款贷**86.57亿元，未核销不良*款贷**62.49亿元；不良资产收回额中97.0%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
6、合理配置网点布局
本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2018年9月末，本行有77家分行、共1,056家营业机构；并已完成74家零售新门店开设或改装，计划在年末完成100家。
（二）资产质量
1、发放*款贷**和垫款五级分类情况
（货币单位：人民币百万元）
■2、发放*款贷**和垫款按产品划分的结构分布及质量情况
（货币单位：人民币百万元）
■
注：“其他”包括“新一贷”消费类*款贷**、持证抵押消费贷、小额消费*款贷**和其他保证或质押类的消费*款贷**等。
企业不良*款贷**率上升主要是受外部金融经济形势影响，本行部分民营中小企业、低端制造业等客户经营困难，融资能力下降，出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况。
个人不良*款贷**率较上年末有所下降：（1）本行住房按揭*款贷**通过进一步调整客群结构，加大对优质客户的投放力度，有效提升新发放*款贷**质量，按揭*款贷**不良率维持在较低的水平。（2）本行经营性*款贷**业务通过采取主动退出或增信进行产品转化等措施积极调整存量业务结构，并在做好存量业务风险管控的同时，加大对房产抵押类业务的投放，严格控制新增业务风险，确保经营性*款贷**资产质量保持稳定，总体风险在可控范围之内。（3）本行汽车*款贷**通过大数据在行业内首创二手车自动估价功能，实现二手车业务自动化审批；应用自动化学习技术，优化完善反欺诈体系。在催收方面，引入AI机器人催收与优质客户免催策略，提升客户满意度；全面推动各项催收流程线上化合规作业。整个风控条线通过各项科技创新手段，确保整体资产品质可控，提质增效。（4）本行其他*款贷**进一步调整和优化客户结构，加大优质客群投放力度，同时增加催清收资源投入、优化催清收策略，加快不良处置进程，整体资产不良率相对较低，总体风险在可控范围之内。
本行信用卡业务全流程贯彻风险管理理念，充分利用量化工具，有效管控风险。一方面通过大数据、应用评分模型等科学工具全面优化风险管理策略，有效改善新户获客结构与品质，优化存量结构，确保组合资产可持续发展。另一方面，催清收也贯彻科技引领理念，应用AI智能催收和评分模型降低逾期资产滚动率；同时梳理对不良资产管理模式，引入优质外包资源，提升不良资产清收，在外部严峻环境下保持风险水平稳定。
3、逾期*款贷**情况
2018年9月，本行逾期90天以内*款贷**（含本金未逾期，利息逾期90天以内*款贷**）余额170.89亿元、较上年末降幅1.1%，逾期90天以上*款贷**（含本金未逾期，利息逾期90天以上*款贷**）余额384.73亿元、较上年末降幅7.2%。新增逾期*款贷**大部分有抵质押品，本行已采取各项措施，分类制定清收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，共同做好风险管理和化解工作，目前整体风险可控。
（三）利息收支情况
1、主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率情况
本行持续优化业务结构，个人*款贷**规模和占比增加，生息资产收益率较上年同期有所提升，同时受市场利率及存款结构等因素影响，计息负债平均成本率同比上升，且幅度高于生息资产收益率，与去年同期相比存贷差、净利差、净息差有所下降。但今年自二季度以来，本行不断优化业务结构，扭转下滑趋势，息差水平环比稳步提升。
2、发放*款贷**和垫款日均余额及平均收益率
3、吸收存款日均余额及平均成本率
十二、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况
（一）资本充足率
（二）杠杆率
注：主要因核心一级资本净额增加，报告期末杠杆率较2018年6月末增加。
（三）流动性覆盖率
注：根据银保监会《商业银行流动性风险管理办法》要求，商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%；在过渡期内，应当不低于90%。
平安银行股份有限公司
董事会
2018年10月24日