商贷公积金*款贷**到底哪个才是最好？
3种*款贷**方式的区别
关于额度
公积金*款贷**：
单人120万，夫妻120万
商业*款贷**：
住房*款贷**不超过购房合同总价的70%
商用房*款贷**不超过购房合同总价的50%
组合*款贷**
取决于房产评估值
关于首付比例
公积金*款贷**：
首付低至20%
住房总价款取《购房合同》总价与评估价中孰低原则
商业*款贷**：
首付低至30%
住房总价款取《购房合同》总价与评估价中的低者确定
组合*款贷**
在商贷比例和公积金*款贷**比例中“取高者“（商贷的30%）
关于利率
公积金*款贷**：
5年以上（含五年）的利率：3.25%
5年以下的利率：2.75%
商业*款贷**：
1年-5年（含5年）的利率：5.0%
5年以上的利率：5.15%
首套购房8.5折扣利率：4.3775
组合*款贷**
公积金部分按公积金*款贷**利率执行。
其余部分按照商业*款贷**利率。
关于申请条件
公积金*款贷**：
一、本市连续足额缴纳公积金6个月以上（缴存满12个月）
二、个人信用度良好
三、无未还清的公积金*款贷**
商业*款贷**：
一、年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人
二、稳定工作和收入，有还本付息能力
组合*款贷**
同时满足公积金*款贷**和商业*款贷**的申请条件
关于还款方式
公积金*款贷**：
一、按月还款：等额本金，等额本息，自由还款
二、一年后可申请提前还款
商业*款贷**：
一、按月还款。等额本金，等额本息。
二、提前还贷的规定各银行不同。(一年内提前还款有可能罚息）
组合*款贷**
公积金*款贷**部分采取自由还款方式。
商业*款贷**部分采取商业银行认可的还款方式。
关于流程
公积金*款贷**：
申请，审核，签约，复核，放款
商业*款贷**：
一、办理按揭*款贷**申请
二、银行审查
三、签订购房合同
四、签订楼宇按揭合同
五、办理抵押登记、保险
六、开立专门还款账户
组合*款贷**
申请、审核、签订合同、办理担保、还款协议、银行划款
关于*款贷**期限
公积金*款贷**：
单人：按法定退休年龄顺延5年内
双人：取*款贷**年限长的
注：*款贷**期限最长30年
商业*款贷**：
最长30年
组合*款贷**
满足公积金管理中心和商业银行的要求，最长年限30年
注意事项
公积金*款贷**：
一、首套房建筑面积影响*款贷**总额。
以北京为例：
90㎡以下，*款贷**额度不能超过总额的80%
90㎡以上，*款贷**额度不能超过总额的70%
二、对首套未结清*款贷**余额而购买第二套房产的家庭，*款贷**额度不能超过总额的50%
商业*款贷**：
一、*款贷**额度、期限需结合自己的实际情况和还款能力来确认
二、不同银行利息不同，*款贷**前对比下。
组合*款贷**
不是所有银行都提供组合*款贷**方式，需咨询各银行。
对比3种*款贷**方式，总结
申请难度（由大到小）：
组合贷＞公积金*款贷**＞商业贷
首付比例（多到少）：
商业贷=组合贷＞公积金*款贷**
*款贷**额度（多到少）：
商业贷=组合贷＞公积金*款贷**
利率（多到少）：
商业贷＞组合贷＞公积金*款贷**
放款速度（快到慢）：
商业贷＞组合贷＞公积金*款贷**
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