1 *款贷**定价

人民币对公*款贷**定价模型，定价包含资金成本、营运成本、税收成本、风险成本和资本成本、交叉销售贡献等。

银行承兑汇票、银行保函、国内信用证的手续费、保证金比例也包含在定价范围之内。

１、*款贷**定价

利率

２、银行承兑汇票、银行保函、国内信用证定价

手续费、保证金存款比例

【*款贷**定价考虑因素】

１、期限越长

*款贷**利率越高、保证金越高

２、客户评级越高

*款贷**利率越低，保证金比例越低

３、担保物越强

*款贷**利率越低，保证金比例越低

４、综合贡献度越大

*款贷**利率越低，保证金比例越低

【点评】

资金成本是定价核心基础，必须考量人力等营运成本支出。

税收成本是国家强制征收的，成本不高，但是刚性支出；风险成本考虑整个信贷可能发生违约成本，需要提取坏账准备金等；资本成本是所有信贷业务，属于风险资产必须消耗股东资本，资本充足率的通常是8%。

2 定价信息的重要内容

*款贷**定价

办理一般短期流动资金*款贷**、银行承兑汇票、商业承兑汇票、国内信用证、保理融资、出口退税托管账户*款贷**、打包*款贷**、中期流动资金*款贷**、固定资产*款贷**、房地产开发*款贷**、并购*款贷**、流动资金周转*款贷**的，均应在授信方案确定后，考虑人民币*款贷**利率及收费定价。

【点评】

客户使用银行产品越多，那么单一产品的报价可以降低。因为使用产品越多，可以降低银行服务的边际成本，提高与客户的合作粘性。

就像麦当劳、肯德基的套餐价格一样，不必追求单一产品报价，追求套餐整体出售。

文章选自《信贷业务实务操作》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了