课程背景
银保监会发布《固定资产*款贷**管理办法》、《流动资金*款贷**管理办法》、《个人*款贷**管理办法》；此次是“三个办法一个指引”自发布以来（2009年到现在）的首次系统修订，新规对银行金融业务产生的深远的影响。“三个办法一个指引”中的三个“暂行办法”统一修改为“办法”、将《项目融资业务指引》融入到《固定资产*款贷**管理办法》体现定性上的提升。适用范围上略作调整，主要适用于存款类金融机构，类似信托这样的非存款类金融机构，也参照适用。
“三个办法一个指引”执行十多年来，在提高商业银行信贷管理水平、防控信用风险和服务实体经济方面发挥了积极作用。近年来，随着我国经济社会的持续发展，对金融服务实体经济提出了新的要求，“三个办法一个指引”中的一些规定也表现出一定的局限性和滞后性，需要更新调整，以更加适应当前信贷业务的发展趋势。根据中央金融工作会议关于“金融要为经济社会发展提供高质量服务”等相关精神，修订“三个办法一个指引”，能够更好地适应商业银行信贷业务实际和发展趋势，督促商业银行进一步提高信贷管理的精细化和规范化水平，提升金融服务实体经济质效。显然，学好三个办法，可以让银行有关工作人员依法合规地开展信贷业务工作，加强他们在实际业务操作中中防范、控制和处理法律合规风险的能力，对银行信贷业务持续健康稳健发展具有十分重要的作用。
课程内容
一、“*款贷**三办法”亮点概述
（一）总体新旧差别
1、固贷办法
2、流贷办法
3、个贷办法
（二）修订的重点内容
1、适度拓宽流动资金*款贷**与固定资产*款贷**用途及*款贷**对象范围，满足信贷市场实际需求
A 固贷、流贷、个贷用途汇总及监管处罚
B 对防控*款贷**资金挪用行为要求
（1）加强合同规范
（2）健全*款贷**资金支付管控体系
（3）加强金融科技应用
C 进一步明确受托支付标准，适度调整受托支付时限，增加紧急用款相关规定，提升受托支付的灵活性
（1）固定资产*款贷**相关特殊情况下受托支付时限规定修订
（2）流动资金*款贷**受托支付的规定修订
（3）在借款人紧急用款场景下支付规定修订
（4）个人*款贷**支付规定修订
D 合理调整*款贷**业务办理模式，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景
E 优化流动资金*款贷**测算要求，增加信用方式办理*款贷**相关内容，更好契合融资实际
（1）注重流动资金*款贷**的灵活性，支持商业银行积极发挥主观能动性
（2）增加“*款贷**人应根据实际需要，制定针对不同类型借款人的有效测算方法”
（3）对于小微企业借款人，*款贷**人可通过其他方式分析判断借款人营运资金需求的规定
F 明确*款贷**期限要求，引导商业银行有效防范*款贷**期限错配风险，进一步优化*款贷**结构
（1）固定资产*款贷**期限及展期：
（2）流动资金*款贷**期限展期：
（3）个人*款贷**期限及展期：
（三）其他信贷监管政策一览
*款贷**通则
商业银行授信工作尽职指引
房地产*款贷**规定
涉农*款贷**规定
互联网*款贷**规定
供应链融资规定
绿色信贷规定
民法典及配套司法解释
二、信贷尽职调查环节监管要求与实务
1、“*款贷**三办法”相关规定解读
2、*款贷**申请阶段的风险防范
3、*款贷**申请阶段的一般操作流程
4、尽职调查的主要内容与方式
5、重视企业软信息
6、交易和*款贷**用途
7、*款贷**担保
8、交叉检验
9、调查报告
10、相关监管处罚案例
三、信贷审查审批环节监管要求与实务
1、“*款贷**三办法”相关规定
2、审查审批的主要考虑因素
3、*款贷**审查的五个步骤
4、流动资金小微*款贷**的审查
5、三品三表三流
6、潜在逾期小微的风险表现
7、小微信贷审批的主要模式
8、合同签订/贷放分控/*款贷**支用/用途跟踪
9、相关监管处罚案例
四、信贷贷后管理环节的监管要求与实务
1、“*款贷**三办法”相关规定
2、贷后检查要点
3、风险预警
4、*款贷**五级分类
5、不良化解与处置
6、民法典、九民纪要对银行信贷的影响与应对
7、相关监管处罚案例
———— / END / ————
其他课程：
商业银行对公客户需求分析与综合金融服务方案设计实务研讨
3月13-15日（13日全天报道） 苏州市
商业银行操作风险管理办法解读与合规内控能力实务解析
3月20-22日（20日全天报道）杭州市
《银行保险机构涉刑事案件风险防控管理办法》新规背景下商业银行合规与涉刑事案件防控新挑战与对策
近期内训课程：2024年"三个办法"解读、《2024年“新消保、新征程”——强监管下金融消保监管要点解读》、
《金融监管政策和信贷风险合规管理》等
详询来电索文;18310846748（同微信）更多课程方案可关注微信公众号：墨迹磨叽