小布在爸、妈，我长大了，但我发现我再难给你们买一份合适的保险这篇文章中谈到我们这一代人的父母，他们穷过、挨饿过、吃苦过，知道怎么把繁重的生活看淡、从容地过。但是面对两两鬓斑白的父母而已，我们能做什么？一份合适的保险产品对于已是退休年龄的父母来说，就是最好的为他们着想。而在5月8日，支付宝的相互宝团队特意为60岁以上的老年人推出了——老年版相互宝，非常不错，小布也推荐各位给符合条件父母参保。

我在《被玩坏了的中国人口老龄化》 中详细的阐述过我国老龄化的严重程度已经将来对宏观经济影响的深远程度，一个国家60岁以上老人占比超过10%，即表示这个国家进入了严重的老龄化社会。

只要将时间往后算（按照现时的人口自然增长率算），只要到了2050年，许多国家的老年人口比例达到30%以上，这里边包括——中国。

按照目前我国的保险保障体系而言，医疗、养老、护理都存在了不乐观的数据，而在保险这一块，目前能让60岁以上老百姓买到的保险产品数量占总体健康保险产品的比重还是很低的，并且费率都是年轻人的几倍以上。对于绝大部分已经没有收入，开始啃老本的父母来说，在配置保险这一个操作上，作为子女的自己怎样才能为父母减负？做怎样的事才算在真正意义上帮助到他们？支付宝相互宝是一个非常不错的选择，这一次支付宝推出的老年版相互宝，优点十分吸引。对互助保险不了解的，可看小布的这一篇文章：“ 互助保险，保不保险？？

优点一：受众群体突破旧版相互宝

旧版的相互宝面向的是30天-59周岁的用户，60岁以上的用户无法加入。但是，相互宝5600多万的用户当中，很多人的父母已经超过了60岁，所以这一次的升级直接针对60至70周岁的用户的父母，赶在了5月12日母亲节前发布，可谓良苦用心。

优点二：准入门槛低

小布简单地整理一下老年版相互宝的准入健康告知：

总体来说，一个自然人要参与到这个互助社群，必须要符合的健康告知仅仅只有5条，细心对比年轻版相互保可以发现，老年版相互宝取消了与癌症无关疾病作为准入限制，如果你是男性的话，那就只有4条，也才有宣传页面上说的，哪怕你三高甚至患有心脑血管疾病都能加入的底气。这一次还有了另外一个创新，对肝炎病毒携带、甲状腺结节、乳腺结节、阴道 不规律出血 、未明确诊断为良性的卵巢囊肿都添加了可以加入的例外条件，与年轻版对比，可谓变得张弛有道。

优点三：互助费用极其低廉

互助计划，说白的就是“人人为我，我为人人”之精神的体现，成员分摊的费用多少与互助团体的体量、理赔的发生率、准入门槛、理赔条件等有着密不可分的关系，而相互宝老年版这一次，公开宣布“若他人生病帮助一人不超过1元”的承诺，1块钱，我们都不差，但在危急关头我们有可能差的是那10万救命钱。

优点四：互助范围-保障范围大

老年版相互宝是特意针对癌症责任的互助计划：

老年人在这个年纪，癌症发病率是异常之高的，起码是年轻人的3倍以上。计划中，一项轻度癌症理赔过后，其他轻度癌症和重度癌症责任继续有效，这样的费率，买到这样的产品，非常不错。

优点五：互助体量每秒在增加

年轻版相互宝的互助计划在几日内就突破300万，我相信这一个真实能解决老年人癌症保险金问题的老年版相互宝不会差到哪里去，体量越大，将来叫停的概率也就越低，运营起来也就比用户体量小的产品更稳定，相对地让用户更加放心。

老年版相互宝的优点，真的很多，但一个产品向来是没有只有优点，Each Coin Has Two Sides，有优点当然也有缺点：

缺点一：不能解决老年人的医疗保障需求

当社保已经不能满足老年人的医疗保障需求的时候，最有力的补充依然是商业医疗保险，这是目前的基本国情与真实的行业认知，特别是在关键时刻起到真正的高杠杆作用的百万医疗，特别是在合同上附上保障连续续保百万医疗，是目前老百姓最优的选择，详情可以看小布的另外一篇文章：《60岁老年人百万医疗险推荐》

缺点二：售后服务依赖新技术

新技术不是不好，社会需要进步，技术更是与日俱进。但绝大部分的父母不是，他们或许更喜欢慢生活。支付宝更需要考虑怎样提高与老年人在双方权利与义务上的沟通，单单依赖年轻人与父母的沟通，很多时候是说不清楚，更不要说，不是每个年轻人都有解释清楚条款的能力。你说要求老年人自己戴着老花眼镜去看条款？哈哈，所以人机互动上，不论支付宝要加一把劲，所有保险行业的玩家都要加一把劲。

缺点三：未重点传播健康理念

我在《科技化是未来保险业的常态》一文中提及到的物联网技术，如果支付宝能率先设计出有利于提高用户提升健康理念的物联技术，那么它在既能帮助用户健康生活的基础上还能为自己所需的高质量保险数据提供收集渠道。如医疗穿戴设备，部分的健康险对于残疾金、护理金是有要求的，使用穿戴设备就能获得客户的实时数据。一方面也能增加客户的安全性以及忠诚度，如使用的是专利产品，另一方面也有利于增加自身的品牌价值与客户认可度，一石三鸟的事情，更值得保险公司积极参与进来。

最后来一个总结：

老年版相互宝称得上——国民互助，优点十分明显，而缺点来说我们不妨给他多一些时间，改善总需要时间是吧？但我们的父母或许等不到这么完美的产品了哦，早一秒加入，我们的父母也早一点获得保障。蚂蚁保险从推出相互保开始，我们就看出它的决心，哪怕后续的罚款风波，也依然未见创始人减去推出国民级别产品的决心&热情，小布希望这些互助计划能持续办下去。未来或许会遇到更多的难题，如用户新旧交替，如计划被迫暂停等情况，看看这个互助社群能否共同面对，携手共进。

昨天，小布在第一时间已经为自己的父母加入了，虽然不希望会有使用上它的一天，但这确实是一种稳稳的保障，期待你也加入到这个互助群体哦~祝天下父母晚年，健健康康，儿孙绕膝。

我是布兰特，帮你识别风险，重新理解保险。