宁德农商银行以全省智慧蓝海、智慧社区、智慧村居三大数“智”平台为牵引打造“智慧蓝海”平台，有效促进金融服务场景化、要素信息线上化、特色产品可溯源、市场交易信息化，构建“海上金融服务”最优生态圈，全面推进金融信贷产品、业务结构和服务模式转型升级。
黄文财 林日烨
为保护宁德大黄鱼“国鱼”品牌，福建省宁德市政府提出“国鱼”计划，落实大黄鱼从育苗到餐桌的全程可追溯，推动大黄鱼产业链绿色生态高质量发展。福建宁德农商银行主动担当参与到“国鱼”计划中，开发大黄鱼（国鱼）数据管理中心，通过建立大黄鱼（国鱼）数据管理中心追溯大黄鱼的全过程，推行“大黄鱼出入海”管理及设定批次、凭码销售，从根本上对大黄鱼“产供销”全流程进行监管，让每一只鱼有据可循、有据可查，同时也让每个消费者都吃到绿色生态、优质的大黄鱼，切实为大黄鱼正本清源保驾护航。
打造“智慧蓝海”平台
宁德农商银行以全省智慧蓝海、智慧社区、智慧村居三大数“智”平台为牵引打造“智慧蓝海”平台，有效促进金融服务场景化、要素信息线上化、特色产品可溯源、市场交易信息化，构建“海上金融服务”最优生态圈，全面推进金融信贷产品、业务结构和服务模式转型升级。
数据库建设。宁德市海洋渔业局、市场监督管理局、大黄鱼协会、三都澳海投公司等部门通过数据采集、入户确权收集整理三都澳辖区内所有育苗场、养殖户、大黄鱼加工厂的数据，建立大黄鱼产业链信息数据库。宁德农商银行根据各行政部门对大黄鱼产业链各主体进行资质认证、评定，整个产业链各环节均可通过大黄鱼（国鱼）数据管理中心与宁德农商银行对接，实现金融支持，为大黄鱼养殖产业链各环节的发展保驾护航。
制度建设。宁德农商银行先后制定了大黄鱼（国鱼）数据管理中心系统的岗位责任制、操作规程、评定管理制度、“蓝碳积分”管理制度、“国鱼溯源”管理制度、产业链资质评定标准等。
系统建设。大黄鱼（国鱼）数据管理中心是以打造绿色生态无污染的“国鱼”品牌为目标，以“大黄鱼”养殖全程可追溯为主线，以政府监管、“品牌授权”与“蓝碳积分卡”为辅助，贯穿于大黄鱼全产业链，通过政府税收减免、补贴、购买保险、金融利率优惠等措施，激励大黄鱼全产业链在“产供销”过程中，除了注重经济效益外，还要保护生态环境。
项目建设。宁德农商银行充分运用行内采集的客户信息，开发出信息撮合管理模块、金融服务模块、国鱼溯源管理模块、蓝碳积分管理模块、政府补助模块。通过这些模块，可以实现大黄鱼养殖产业链的公开交易、金融支持以及政府补助等。
渠道建设。在系统管理端，主要以PC端为主，通过管理端模块进行系统功能、角色的配置。在业务移动端，主要以手机端为主，各部门需求人员可通过该渠道查看大黄鱼产业链各种数据，消费者也可通过手机扫码查询大黄鱼溯源、大黄鱼批次防伪码等数据。
“智慧蓝海”平台的闪光“三性”
“智慧蓝海”平台具有创新性。
一是金融服务数字化。着眼于解决海上养殖户多在海面经营，存在日常交通、购买生活物品不便等问题，通过整合惠宁快贷、网渔贷、金黄鱼贷、颗粒贷等信贷产品，汇合手机银行、收单机具等，联合海上周边商户，依托平台中“海上商圈”“金融服务”等模块，打造掌上服务方式。客户在商品购买、办理金融服务等过程中，只需拿起手机，无需往返两地即可完成全流程的办理，解决养殖户海上购物难、支付难、业务办理不便等问题。
二是信用评定数字化。构建系统化信用评定体系，以大数据为依托，通过数据判定实行标签分类，对客户进行360度画像，精准鉴别客户的信用情况，以此作为增信、降低利率、轻化担保的依据。海上养殖产业主体可通过在线申报信用户、信用小组，金融部门在线审核和审批，实现信用监管全天候、无死角，有效推动海上信用渔区建设。
三是全流程交易数字化。借助“智慧蓝海”平台，海上养殖经营主体可实现从购苗到养殖再到产品出售的大黄鱼“产供销”一体化线上服务，使金融服务更加便捷高效。同时，养殖户、育苗户、饵料供应商、大黄鱼收购/加工公司、仓储公司、冷链物流等经营主体可通过该平台发布需求信息和出售信息等，实现撮合成交。
四是首创推出“蓝碳积分卡”。“蓝碳积分卡”以服务国家“双碳”目标为导向，以助力海洋养殖业生态绿色转型为目标。将其作为海上养殖主体借贷通用的金融介质，以积分量化要素、强化增信、优惠利率，既能助力养殖产业链各主体持续增收，更能实现大黄鱼产品可追溯、海洋环境保护有工具，有效促进经济社会效益双提升，从而打造多方共赢的良好局面。
五是海上管理数字化。着眼于解决海上管理数字化需求，通过创新推出“云大数据监测（数字大屏）”“每日行情”“生产要素投放和销售记录”等功能，助力行政管理部门海上管理精细化。
“智慧蓝海”平台具有效益性。
一是促进金融产品创新。依托“智慧蓝海”平台数字化支撑，宁德农商银行创新升级“福海贷·网渔贷”产品，累计投放63.69亿元。该产品入围2020年度宁德市普惠金融创新三类项目，同时还被评定为“2022农村金融服务乡村振兴年度案例”；创新推出“金黄鱼、金海参、金紫菜、金海带”等“金”系列海产品仓单质押*款贷**，累计发放海产品仓单质押类*款贷**9.84亿元，有效盘活海洋沉睡资产。
二是促进服务迭代升级。依托“智慧蓝海”平台，宁德农商银行结合建设“蓝色专营支行”，累计发放87.86亿元涉海*款贷**支持海洋经济。截至2023年11月末，该行已建成城澳、三都、飞鸾、霞浦四家蓝色专营支行，为海洋经济高质量发展注入强劲动能。
三是促进信用生态重塑。结合宁德市普惠金融信用村镇建设，在建立海上信用养殖户、海上信用养殖小组、海上信用渔区的基础上，依托“智慧蓝海”平台，布设13个海洋信息观察点，按月收集涉海产业信息变动情况，前置风险预判环节，并对信用户、组和渔区成员提供“产品优先试行、资金优先倾斜、利率适当优惠、额度优先提升”的“四优先”服务，既实现了“信用”向“价值”有效转化，又有效构建起涉海信贷质量防火墙。截至2023年11月末，累计创建7个信用渔区，评定信用小组142个，评定信用养殖户4158名，有效净化海上社区信用环境。
“智慧蓝海”平台具有推广性。
一是可为金融机构深度融入海洋经济发展提供新抓手。福建省是海洋大省，发展海洋经济潜力巨大、前景光明。宁德农商银行推出的“智慧蓝海”平台可有效盘活海洋资源资产，推动金融服务拓展延伸到海上养殖各个链条，为农商银行全面融入省市关于大力发展海洋经济战略规划创造新机遇。
二是可为政府部门完善养殖产业监管体系提供平台支撑。“智慧蓝海”平台通过云大数据监测管理，可实现大黄鱼养殖产业全链条、全流程、闭环化科学监管，实时了解掌握大黄鱼养殖产业链各环节信息，包括各种规格大黄鱼的养殖数量、交易量、金融扶持数量、养殖户数量、品牌授权数量、海上信用户数量以及时点价格波动等数据，为政府部门强化监管提供有力支撑和决策参考，进一步密切政银合作关系。
三是可为金融机构拓展业务模式创造新机遇。“智慧蓝海”平台以数据为纽带，以金融服务为主线，全面贯通大黄鱼养殖的各个环节，搭建起了一个资源共享、信息共通的大平台，可推动各类资源要素数字化流转交易，将育苗户、养殖户、饵料商、水产公司、餐饮公司、仓储公司、冷链物流企业、终端消费者等各类经营主体有机整合起来，从而为金融机构创新服务模式、创新产业品种提供了更多可能性，将在更宽领域、更深层面促进普惠金融数字化转型。