大鱼测评第1030篇原创
上一期我们为大家梳理了分红保险是如何进行分红的、分红保险有哪些类型，没有看过的朋友可以进入链接了解： 重回视线的分红险，分红来自哪里？
这期我们继续分红险话题。很多朋友想要购买分红险，了解清楚什么是分红险后，那要怎么选择好的分红险产品呢？对于消费者哪些指标值得关注？
今天我们就来聊一聊分红实现率。
什么是分红实现率
1.分红实现率
分红实现率简单来看就是保险公司实际派发的红利和计划书利率演示红利的比值。
根据不同红利类型，具体分红实现率计算方式有：
现金红利实现率 ＝实际派发的现金红利金额／红利利益演示的现金红利金额
增额红利实现率 ＝实际派发的红利保额／红利利益演示的红利保额
终了红利实现率 ＝实际派发的终了红利金额／红利利益演示的终了红利金额
如何通过分红实现率评价一款分红产品好不好呢？
简单理解就是，如果分红实现率超过100%，表示实际红利超过演示红利，实际分红情况更好；如果分红实现率低于100%，则说明产品实际红利少于演示红利，实际分红低于购买时预期。
怎么查看分红实现率
分红险在中国市场开售的时间很早，但前期并没有对分红险的信息披露做特别要求，也就导致早期分红情况对于消费者来说更像“开盲盒”。
但从2022年11月起，监管部门开启了针对分红险信息披露的规则调整。
2022年11月17日，银保监会发布《人身保险产品信息披露管理办法》，从2023年6月30日起实施。
这份文件 首次 要求披露保险产品的 费率表 和 一年期以上的人身保险产品现金价值全表 ，并扩大应被披露产品说明书的产品范围。
2023年1月4日，银保监会继续发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，自2023年6月30日起实施。
该文件 首次 要求保险公司 披露红利实现率指标 ，进一步提升了分红产品的市场透明度。
按照第十条要求，从今年6月30日开始，保险公司陆续在公司官网上披露分红产品的分红实现率，根据“13精”截止8月份的数据，已有65家寿险公司超过2600款分红产品公布了分红实现率。
现在我们想要查询一款分红险的分红实现率方便多了，可以登录保险公司官网，在公开信息披露-专项信息-红利实现率中查询，以某寿险公司为例，可以选择不同年份查询具体分红产品和分红实现率：
了解分红实现率的意义
保险公司披露分红实现率可以说是提升了分红保险的透明度，对消费者意义重大：
1.虽然分红属于非保证利益部分，不同公司不同产品也会存在波动可能，但通过分红实现率我们可以看到过往实际分红情况，为我们选择产品提供有效参考依据；
2.分红实现率体现了保险公司既往投资能力，长期分红实现率越高，说明这家保险公司的经营相对更稳健，而保险公司自身实力也是分红实现率达成的基础，也是我们在选择产品时值得重点关注的。
分红实现率需要注意
由于目前监管没有明确分红实现率具体来的披露形式，每家公司披露的分红实现率有一定差异，作为消费者我们需要注意以下几点：
1.保险公司公布的分红实现率是针对同款产品所有保单分红实现率而言，同样的产品因为缴费期、年龄、性别等因素影响，落地到个人保单可能实际分红实现率和公布的有出入。 例如A产品公布分红实现率100%，a女士的保单实际分红实现率是105%，但b先生的保单只有95%；
2.不同分红类型的分红产品的分红实现率意义不同。 我们在上一篇文章中有介绍过，分红类型有现金分红和保额分红，红利又有年度红利、终了红利之分，不同分红类型直接对比分红实现率也是不准确的；
3.监管目前仅要求公布分红实现率，但具体披露形式没有明确，不同公司分红实现率直接对比意义不大。 目前分红实现率更多作为单个公司既往分红能力参考，相信未来随着监管进一步对分红实现率的细则规定实施，我们能有更多维度对比筛选适合自己的产品。
The end.
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