讲一个在蜗牛「祖传」的「笑话」。

萌主六七岁的时候，萌爸萌妈就很有保险意识，给她买了一份保险。

一年360的保费，在人均月工资只有200块出头的90年代初，那可是一笔实实在在的「巨款」。

当时萌主还兴奋了很久，觉得自己有了资产，以后生活靠保险就行了。

结局大家应该都猜到了。

只要一直不出险，萌主在55岁以后，每个月可以领55块的「巨款」。

当年萌爸萌妈节衣缩食几个月买的保险，现在连2斤肉都买了不了，更不敢想20多年后的「购买力」了。

这一切的罪魁祸首，就是「通货膨胀」。

鉴于不少小伙伴在投保的时候，都在纠结「通货膨胀」的影响，所以今天我们就来掰扯一下，通胀这家伙对我们的保险有没有影响？买保险能不能跑赢通胀？

01 先来说清楚，啥是通胀

要讲通胀，就得温习下高中的政治课了：

「在货币流通的条件下，因货币供给大于货比实际需求，即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨的现象。」

很拗口对不对？翻译成人话就是， 钱不值钱，同样的钱能买的东西越来越少。

例如，20年前100块能买30斤鸡蛋，现在只能买10斤，这种情况就叫通胀。

如果通胀太严重，是一个不太好的表现，例如在2018年的委内瑞拉，通胀率是65000%，百万富翁秒变贫民，百万年薪还买不起一斤肉。

不过，通胀也并非洪水猛兽，不少经济学家都认为，温和良性的通货膨胀，是对经济发展有利的。毕竟无论是人，还是经济，都不能停步不前是吧。

正如之前的分析，我们现在进入了长周期的「低通胀时代」，通胀率保持在2%-3%之间，属于上面所说的良性通胀。

02 通胀对于我们买保险有影响吗？

通胀对我买块猪肉都有影响，就更不要说保险了。

按3%的通胀率来计算的话，50万元在30年后的购买力，相当于现在的20.6万。

先不说医疗技术的进步，未来治病是不是要用上各种天价特效药，反正20万出头大概率也是不够用的。

不过，也完全没有必要担心通胀而因放弃保险。

毕竟不管你买不买保险，通胀都在那里，完全没有必要因噎废食，让自己和家人在风险里「裸奔」。

况且，就算通胀再牛，保险以小博大的杠杆作用还是在的。

在保险定价的时候，精算大神们已经通过「预定利率」间接考虑了通胀的影响。

举个栗子，现在我们花5000块就能买到50万保额，就是因为保险公司算过了通胀加投资收益，才给出的价格。

那要是未来通胀率为0，甚至为负（也就是通缩），钱更值钱，50万保额就有可能得6000块，甚至更高。

加上不单保额会受到通胀的影响，保费也一样。

如果买一份保险，咱分30年缴费的话，现在的5000块，和30年后的5000块，能一样吗？

所以， 通胀对我们买保险，有影响，但无论怎样我们都不会亏的。

03 那买储蓄险能抵御通胀吗？

以前的环境可能跑不赢，但现在的大环境大概率是可以的。

随着出生率进一步下降，老龄化社会也加速到来，人口占比更高的老年人消费趋于保守，也不做投资，市面流通的钱就会变少，通胀自然也会放缓。

按2-3%的温和通胀，折中取2.5%来看，只要每年投资回报率超过2.5%就赢了。

所以你说储蓄险长期IRR保持在3%乃至接近4%，能不能跑赢咧？

况且，不买储蓄险还更不可能跑赢通胀。

先不说手头上有点钱不小心花掉，最后还是一场空。

光看出走16年归来仍是3000点的A股（看得出来小编怨念是很深了）、已经降到2%以下的存款利率，一个零增长，一个2%，怎么跑都是是输。

反之看储蓄险，一旦买入，就下不了车， 不但可以实现理财上的自律 ，完全没有乱花钱的机会， 还能长期锁定还不错的收益 ，不会被大环境影响，不会像存款利率一样持续下跌。

04 写在最后

说句实在话，通胀时时刻刻都有，并不会因为你做了什么，或者不做什么而消失不见。

不管是健康险，还是储蓄险，都能一定程度抵御减缓财富被通胀「腐蚀」的速度 ，至于买或是不买，完全就是看不同人对待风险的态度了。

要是想及时行乐，也不是不可以，只是医疗、教育、养老这三座大山在未来等着你，都是属于刚性的大额支出，逃也逃不掉。

只要不乱花钱、瞎投资，基本就能抵御个十年八年的通胀了。

如果这时候再借用合适的工具，动动手就能保住「基本盘」，何乐而不为呢？

我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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