作者: 罗伯特李 图片来源: 达志
成立1年半时间，规模就悄然攀升到了3500亿元巨无霸规模的的招财宝，终于碰到了“雷”，被天津港爆炸事件“误伤”。由于天津港爆炸事故，招财宝上一笔1.22亿元借款项目逾期。该项目资金借入方天津中医供应链管理有限公司，因天津港爆炸事件，其平行*口车进**业务无法正常进行，同时部分贸易应收账款尚未回收，影响了资金周转，导致项目本息支付出现问题。10月28日招财宝自己公告爆出这一1.22亿元规模的逾期事件，招财宝被迫站到了舞台的中央。好在最后有惊无险，本息和逾期的利息补偿都顺利到账。
招财宝论坛上购买该逾期项目担惊受怕了好几天的投资者，纷纷表示对招财宝的迅速处理和还有利息补偿的结果满意，马云值得信任。不仅如此，连围观的群众也纷纷表示马云的招财宝值得信任。逾期的雷变成了最好的宣传广告。
不过投资者们先不要乐，你们投资的时候有没有看到，招财宝在所有的项目风险提示里都有，招财宝仅为信息中介平台，并不对销售的产品兜底！你没看错，合同里招财宝并没有法律兜底的责任。而且这次逾期事件中，项目增信方大地保险，也并没有在第一时间掏出钱来兑付逾期。
投资者们可能会说，这都不叫事。中国还没有实质性打破刚性兑付，银行理财产品出那么多事儿，多少银行不都兜底了，招财宝这么大规模一样要刚性兑付，资金借入方先筹钱，筹不到钱的话担保和保险公司掏钱，担保和保险公司再兑付不起了，招财宝肯定会兜底兑付，否则再也没人买了。
投资者这么想没有问题，但在连续降息，一年期存款利率都降到了1.5%的情况下，你可能得先数数自己兜里的钞票了，宣称100元起投的招财宝，却推出了最低起购金额为75万元的高利率项目，兜里钱包不鼓，买不到高利率产品的你会不会自己离开招财宝？
笔者本来想写下招财宝逾期事件，去招财宝官网去查询了公告，但比起意料中 就掀不起多少浪的逾期事件，招财宝最新的一则公告，更引起了笔者的兴趣。
【重金所】“重金直融”第21172期产品公告：
产品名称：“重金直融”第21172期直接债务融资工具
发行机构：重庆大晟资产经营（集团）有限公司
募集金额：1.5亿
募集期：2015年10月31日上午9:30-2015年11月2日下午2:30
担保公司：由安诚财产保险股份公司为本产品本金及收益的到期兑付提供保证保险
约定年化收益率：6.6（%）
起息日：2015年11月3日
最低起购金额：75万（元），75万递增
你没有看错，最低起购金额是75万元。而且该公告下的招财宝投资人回复显示，因没有买到骂街的土豪好多。仅用33秒钟这1.5亿元、75万元起的私募债就被抢光了。为什么这么抢手？在余额宝已经降到了年化利率3%以下时，招财宝短期理财（6个月内）3.5%起，中期理财（12个月内）4.56%起，中长期理财（24个月内）5.43起%。
在招财宝预约自定义购买下，期限为12个月以内，约定年化收益率最高只到5.1%（10月31日）。6.6%比5.1%高出29.4%，一年多1.5%,刚好多出一年期存款利息的产品，对一直相信阿里巴巴，购买低风险理财产品的用户来说，当然要疯抢。特别在今年连续降息之下，无论银行存款、信托、理财、P2P、债券收益都在开始下降，提前锁定中长期的高息产品是很好的策略。
而招财宝隶属于蚂蚁金服，马云是你我这样蚂蚁们买出来首富，蚂蚁金服名字寓意就是仍然是向大众为主要服务对象，这是蚂蚁金服的战略，为何卖起了近百万元一份的产品？
我们需要注意到，这款75万起购的产品，实质是私募债，而证监会对私募债有投资者不得超过200人的限制。之前招财宝一直打擦边球对部分金融资产进行打包、拆分出售业务。
而9月底证监会向各级政府金融办下发了《关于请加强对区域性股权市场与互联网平台合作销售企业私募债行为监管的函》，其中就有对招财宝的针对性监管内容。
而招财宝这一最低起购金额75万元，总金额1.5亿元的产品，如果每个投资者购买75万元，刚好200人，符合证监会的监管要求。
一方面是监管所迫，但另一方面，对一个累计成交已超过3500亿元的理财平台来说，很可能借着此次监管，试水客户分级。
100元屌丝买100元屌丝低利率的产品，75万元闲钱土豪买75万元高利率产品这不已经在招财宝成为了现实。
银行还分普通客户和VIP，再高还有私人银行客户，在市场经济中资金优势方获得高于市场平均利率的利息的特殊产品，本就无可厚非。互联网金融虽然因为提高了资金的匹配效率，使屌丝们获得土豪们高利率产品收益成为可能。但也仅是可能，高风险伴随高收益，屌丝承担不了高风险！
不管是对监管方如证监会，还是理财平台如招财宝，前段时间涉及数万人的泛亚群体事件，应该已经上了生动一课，控制住单一产品200人规模，再加上互联网销售向各个地域的投资者，即使项目逾期，怕你们200投资者闹么？有钱人更惜命，更闹不出来，你我这样啥都没有的屌丝闹起来才厉害。
所以，招财宝可以解决这个问题，那就是200万一单产品，1万元起售，但200万每单的审核流程和2亿元一单的审核流程，并无实质性差别，效率低成本高的事情，招财宝是不会老去做的。看看阿里重心从淘宝向天猫转移，不就是弃没钱屌丝，傍有钱大款的路子么。
所以招财宝也开始进入傍大款时代，如你我没钱的屌丝别闹，心里盼着没钱买的高收益产品逾期、逾期、逾期，就好！要么买起点低的低息产品，要么气不过走人，就是这样。
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