进入2019年以来，保大师有个很明显的感觉，那就是有越来越多的保险公司推出了线上投保的重疾险产品。这些保险公司有些是刚成立的，受困于渠道拓展的速度，例如海保人寿、瑞华健康。有些是一直都在做线上的产品，例如复星联合。
可喜的是，这次有一家大家认为的“大公司”也加入了这个战场，市场的巨大需求，倒逼了传统保险公司不得不重新审视他们的产品策略！今天给大家评测的就是这家传统的大公司“光大永明”的超级玛丽重疾险（旗舰版）。
在4月份，瑞泰人寿就为某平台定制了一款重疾险“超级玛丽”，开启癌症二次赔付时代，关注保险的朋友们一定不陌生。
在短短的2个月内，这家平台就为自己的重疾险品牌“超级玛丽”进行了升级，这次他们选择的是光大永明做为合作伙伴。
光大永明人寿保险公司成立于2002年，股东方有中国光大集团（我们比较熟悉的光大银行）、加拿大永明金融集团（北美最大的人寿保险集团之一，全球500强）、中国兵器工业集团、鞍山钢铁集团公司。
如果有人担心互联网投保的保险产品线下服务能力不足的话，这点就不需要担心了，因为光大永明已经在全国开设了22家省级分公司，业务范围已经覆盖了全国80%的人口区域。
既然是款升级的产品，那我们就先来看看超级玛丽旗舰版到底升级在哪里。
先来看下对比表格。
1、 增加了中疾保障。保大师不禁感叹，中疾保障几乎要成为新上线重疾险的标配了。超级玛丽旗舰版，增加了20种疾病的中疾保障，赔付次数也为常见的2次，无隐性分组。
2、 重疾保额设置会更有实用性。针对0-40周岁的被保险人，前10年额外增加35%的基本保额。这项保障内容，针对30岁左右的投保人，保大师认为非常实用。因为目前30-40岁人群癌症、心梗等重疾的发病率已经越来越高了。所以保障期前10年增加保额这样的设置，前两年在香港保险中就已经是经常见的了。
3、 真正的癌症二次赔付。原来的超级玛丽也会有个癌症二次赔付保障，但仔细看下只是针对男女各16种高发癌症。而旗舰版升级到了覆盖所有癌症！
既然保障内容有这么大的升级，
那么价格会有什么变化呢？
我们以基本保额30万，
保障期为终身，20年交费为例。
男性被保险人价格会有优势：通过对比，我们很直观的就可以感觉到，男性的价格有很大程度的下降。
最明显的就是30岁男性被保险人附加癌症二次赔付，保费从原来的5520元，降到了4308元，降幅达到了22%。考虑到升级的那些保障内容，这个价格简直就是超值了。
对于女性被保险人来讲，虽然价格相差并不是特别大，但冲着真正的癌症二次赔付，保大师认为还是值得购买的。
保大师曾经说过：保险只是比较价格的话，那是耍流氓。如果你的身体健康状况核*过保**不了，再便宜的保险对你来说都是没有意义的。
瑞泰超级玛丽上线时有三个卖点：投保不限体重、投保不限职业、核保规则宽松。
但在旗舰版上，这三个卖点却有些调整——
1、 对BMI有限制，17-29。也就是说肥胖人群没法投保了。
2、 投保仅限1-4类职业，同时在健康告知里有询问是否经常从事滑翔飞行、私人飞行、驾驶航空器具、潜水、滑雪、登山、跳伞、马术、特技表演及赛车的危险运动或赛事。
3、 对高血压友好依旧保持。一级高血压（收缩压小于等于160mHg、舒张压小于等于100mHg）可正常投保。建议血压偏高的人群可以优先这款。
4、 其他核保规则也相对较宽松。
甲状腺结节：TI-RADS 1、2级可以标准体，3级为除外
对于非酒精性脂肪肝或重度脂肪肝：只要肝功能正常，可以标准体
高血糖：空腹血糖不超过7.1mmol/L，且近三个月糖化血红蛋白检查结果正常，可以标准体
高血脂：总胆固醇不超过6.9mmol/L，也是可以标准体
总体来讲，这样的设定还是可以接受的。如果不能通过健康告知或智能核保的话，还可以走人工核保的通道。所以大家也不用特别担心。
看了这么多，那么超级玛丽旗舰版与目前其他新款重疾险，以及老牌的高性价比产品“康惠保旗舰版”有什么优势呢？
接下去就是我们的产品横向对比环节了。
参与对比的5款产品中，只有康惠保旗舰版没有癌症二次赔付的保障。但特疾可以额外赔付30%保额，这些特疾中也含有一些高发癌症。是想要额外保额，还是二次赔付，各有利弊。大家可以根据自己的实际情况做选择。
表格中的产品价格，都是把癌症/特疾的附加险，以及身故保障加上去后的价格。粗略从价格上来看，康惠保旗舰版还是非常有优势的，重疾+中疾+轻疾+特疾+身故，该有的保障都有。如身故保障不选择的话可以更低，30岁男性为5022元/年。如果超级玛丽旗舰版也把身故保障给去掉后，30岁男性为4308元/年。保大师个人感觉这个时候应该是超级玛丽旗舰版完胜了！
从产品形态上来讲，参与评测的5款产品中，康乐一生2019版与超级玛丽旗舰版是最相似的：
1、重疾前10年有额外保额：一个是30%，但不限被保险人投保时的年龄。另一个多点，35%，如果被保险人超过40岁就没法享受额外保额了。
2、轻疾保障中，康乐一生2019可以赔三次，保额从基本保额的35%-45%递增。看上去很美，但实际意义感觉并不大。超级玛丽旗舰版就显得朴素很多，3次都是30%。
3、附加癌症的二次保障也都有。且条件也一致。
两个产品最大的区别就是：
康乐一生2019身故赔保额是在主险中。而超级玛丽旗舰版可以选择买还是不买，自由度很高。大家可以根据自己的实际需求来选择。
超级玛丽旗舰版是款性价比很高的重疾险：
1、本产品最合适的人群为：30-40岁的男性。无论是新投保和加保都非常合适，优先选择附加癌症二次赔付，身故保障可不选。
2、对于新投保的用户如要选择附加癌症二次赔付和身故保障的话，康乐一生2019会比超级玛丽旗舰版便宜几百元，可根据实际核保结果来选择哪款产品更合适自己。
3、对于女性被保险人，都去除身故保障的情况下。康惠保旗舰版和超级玛丽旗舰版的价格几乎一致，可根据个人的喜欢来选择。
4、如果对互联网购买重疾险的服务质量有担忧的话，光大永明这么多分省机构的数量肯定会打消您的顾虑。
看了这么多号称和百年人寿康惠保对标的产品，保大师觉得光大永明的超级玛丽旗舰版是一款真正可以与其全方位PK的产品了！
本文系原创，转载请联系授权。
