近几年，网上*款贷**各种套路层出不穷，“裸贷”“套路贷”接连不断。国家也在不断规范和整理，从去年到今年，有300家以上在线*款贷**平台已被禁止，有超过100个在线*款贷**平台已被立案调查。随着时间的推进，还有更多的在线*款贷**平台在不断的被处理。之所以有如此多的在线*款贷**平台被处理，是因为在此中有许多网上*款贷**本身是不合法的，有些甚至根本不需要偿还。在这里，和大家做个讨论。
1.无牌照无征信放贷机构*款贷**。
根据《关于规范民间借贷行为，维护经济金融秩序有关事项的通知》的通知要求， “未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放*款贷**业务的机构或以发放*款贷**为日常业务活动”。无证企业向社会发放*款贷**所签订的*款贷**合同无效，法院对无效合同不予支持。
2.套路贷。
套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用*力暴**、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
套路贷的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的*局骗**，属于违法犯罪行为，可能涉及到的罪名大概有：强奸罪、非法经营罪、虚假诉讼罪、强迫交易罪、非法拘禁罪、故意伤害罪等等。套路贷的借款本金和利息不受法律保护，所以遇到套路贷根本不需要考虑还贷，应该第一时间选择报警。
3.非法活动*款贷**。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定，出借人明知借款人是为了赌博、*私走**等非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。如果债权人明知对方将借款用于一般违法行为，法律将不会保护债权人利益，如果明知对方用于犯罪行为，债权人还可能构成共同犯罪或其他罪名。最典型的例子，通过非法网络广告，让你去一些网络赌博平台赌博，输了就让你在平台上面*款贷**，这种就属于非法活动*款贷**，法律不予保护权益，可以不用还。
4.未实质性支付的*款贷**。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，具有下列情形之一，可以视为具备《合同法》第二百一十条，关于自然人之间借款合同的生效要件：
（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；
（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络*款贷**平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
如果不符合生效要件，则可以认定为借款合同不生效，可以拒绝偿还。可以分为以下几种情况：
（1）合同不是你签的。有时候，由于个人信息泄露，导致一些犯罪分子利用你的个人信息进行网上*款贷**。如果出现这种“*款贷**”情况，只要能够证明你没有*款贷**申请或收到任何款项，就不需要偿还*款贷**。
（2）合同是你签的，但你没有收到*款贷**。这种情况下，合同无效，不需要还款。
（3）合同是你签的，但你只收到部分*款贷**。这种情况，被称为砍头息。
砍头息，指的是*款贷**机构给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为砍头息。2017年，央行和银监会联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明令禁止网贷平台及“现金贷”收取“砍头息”。
要警惕，在网贷中，砍头息一般演变成了咨询费、服务费、手续费等等。但不管是什么名义，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。也就是说，实际收到的借款金额才是真正的本金。“砍头息”部分，不受法律保护，你有权选择不还。
5. 高利贷。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》文件规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，即高利贷本金及法定利息受法律保护，超过法定的高额利息部分不受法律保护。
人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，均依法不予支持。
简单点说，不管你借的是多高利息的高利贷，你只需要还本金和年利率最高36%的利息，其他的统统可以不用还。
最后，按照《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事的通知》文件要求，以故意伤害、非法拘禁、*辱侮**、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收*款贷**；套取金融机构信贷资金，再高利转贷；面向在校学生非法发放*款贷**，发放无指定用途*款贷**，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放*款贷**行为，均属于非法活动。
遇到非法网贷，首先要避免被套路，积极准备证据借款合同、转账凭证、聊天记录、电话录音录像等证据，第一时间选择报警，依法维护自身合法权益。
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